Решение по делу № 2-226/2022 от 07.02.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-226/2022

УИД 43RS0010-01-2022-000204-15

18 марта 2022 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» к Терентьеву С.Н. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к Терентьеву С.Н. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что 15.08.2019г. с ответчиком был заключен договор потребительского кредита №Ф17, по условиям которого АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил Терентьеву С.Н. кредит в сумме 310 800 руб. на потребительские цели на срок до 15.08.2024г. с уплатой 13,7% годовых, а ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 18.01.2022г. сумма общей задолженности Терентьева С.Н. составляет 250 726руб. 44 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых - 18 144 руб. 02 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых 3 522 руб. 88 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 229 059 руб. 54 коп.

06.12.2021г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 15.08.2019г. и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №К17 Терентьеву С.Н. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., срок действия договора 15.08.2022г., установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,9%. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 36,9% годовых. Тарифный план KK/W.

В п.4.2 Общих условий и в п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил 15.07.2020г. после чего кредит не возвращал.

По состоянию на 20.01.2022г. сумма общей задолженности Терентьева С.Н. составляет 20 978 руб. 83 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых - 1 858 руб. 90 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых 720 руб. 80 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 18 399 руб. 13 коп.

26.03.2021г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Просили

- расторгнуть кредитный договор №Ф17 от 15.08.2019г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Терентьевым С.Н., взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. по состоянию на 18.01.2022г. в сумме 250 726 руб. 44 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых - 18 144 руб. 02 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых 3 522 руб. 88 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 229 059 руб. 54 коп. Также просят взыскать с Терентьева С.Н. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25,7% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 19.01.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор №К17 от 15.08.2019г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Терентьевым С.Н., взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №К17 от 15.08.2019г. по состоянию на 20.01.2022г. в сумме 20 978 руб. 83 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 16,9% годовых - 1 858 руб. 90 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 36,9% годовых 720 руб. 80 коп., задолженность по просроченному основному долгу - 18 399 руб. 13 коп. Также просят взыскать с Терентьева С.Н. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 36,9% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 21.01.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

- взыскать с Терентьева С.Н. пользу АО КБ «Хлынов» уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 5 917 руб. 50 коп.

Дело просили рассмотреть без участия представителя истца.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил заявленные требования. Указали, что долг по кредитному договору №К17 полностью погашена ответчиком 15.03.2022г., также оплачены расходы по оплате госпошлины, уплаченной банком при обращении в суд. Задолженность по кредитному договору №Ф17 частично погашена, сумма долга составляет 124 930руб. 59коп. В связи с чем просили расторгнуть кредитный договор №Ф17 от 15.08.2019г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Терентьевым С.Н.; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. по состоянию на 17.03.2022г. в сумме 124 930руб. 59коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,70% годовых – 2419руб. 27коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,70% годовых – 172руб. 28коп., задолженность по просроченному долгу в размере 122 339руб. 04коп. Также просили взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25,70% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 18.03.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. (л.д.60-61).

Ответчик Терентьев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией, которая вернулась с отметкой «истек срок хранения». (л.д.52-57).

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Терентьева С.Н. в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №Ф17 от 15.08.2019г. АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил Терентьеву С.Н. кредит в сумме 310 800руб. на потребительские цели с уплатой 13,7% годовых на срок до 15.08.2024г. (л.д.13-14). Факт получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету. (л.д.34-35).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,7% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Терентьев С.Н. обязался ежемесячно возвращать кредит и уплачивать банку проценты в общем ежемесячном размере 7 226 руб.

    Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором в сумме 310 800 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 15.08.2019г. по 18.01.2022г. (л.д.34-35), и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

В нарушение условий договора заемщик Терентьев С.Н. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита. Согласно выписке по счету в период пользования кредитом ответчик допускал просрочки платежей и вносил платежи не в полном объеме, с июня 2021г. кредит не погашал.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д.25, 34-35).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.03.2022г. за ответчиком Терентьевым С.Н. образовалась задолженность по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. в следующем размере: задолженность по просроченному основному долгу – 122 339 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых – 2 419 руб. 27 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых 172 руб. 28 коп. (л.д.61).     

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки оплаты основного долга и процентов, установленных кредитным договором, 06.12.2021г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. (л.д.37).

Однако, в установленный срок и до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не погашена.

Суд считает, что ответчик Терентьев С.Н. существенно нарушил условия договора, перестав погашать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитными денежными средствами. В связи с чем заявленные требования о расторжении кредитного договора являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком многократно допускались просрочки платежей по кредиту, денежные средства вносились не в полном объеме, что указывает на систематическое нарушение условий кредитного договора и свидетельствует о существенном нарушении принятых на себя обязательств по возврату кредита, в связи с чем заявленные исковые требования являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. по состоянию на 17.03.2022г. невозвращенная сумма кредита составляет 122 339 руб. 04 коп. Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 18.03.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу по ставке 25,7% годовых подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №Ф17 от 15.08.2019г., заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Терентьевым С.Н..

Взыскать с Терентьева С.Н. в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору №Ф17 от 15.08.2019г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 124 930руб. 59коп. /сто двадцать четыре тысячи девятьсот тридцать рублей пятьдесят девять копеек/, из которых: 122 339 руб. 04 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 2 419 руб. 27 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 13,7% годовых, 172 руб. 28 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 25,7% годовых.

Взыскать с Терентьева С.Н. в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом по ставке 25,7% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 18.03.2022г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- Л.И.Колесникова.