Решение по делу № 2-207/2023 (2-2695/2022;) от 01.12.2022

Дело № 2-207/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2023 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Ковшарову А.А., Ковшаровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк (далее также – Банк) в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском.

Требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Ковшарову А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 мес. под 17,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитором всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик обязательства по своевременному погашению и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты. По имеющейся у Банка информации заемщик умер, после его смерти заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками Ковшарова А.А. являются Ковшаров А.А., Ковшарова Т.В..

На основании изложенного, Банк просил взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в соответствии с положениями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Ковшаров А.А. Ковшарова Т.В. надлежащим образом извещавшиеся о времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, каких-либо заявлений, ходатайств суду не направили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) суд признал ответчиков извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 указанного Кодекса.

На основании п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержатся следующие разъяснения:

наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34);

принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35);

неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49);

ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60);

стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ковшаровым А.А. заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита или лимит кредитования составляет <данные изъяты> рублей. Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору; срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка по договору в размере 17,9% годовых.

Количество ежемесячных аннуитетных платежей предусмотрено договором – 36, размер платежа – <данные изъяты> руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п. 6 Индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) путем перечисления денежных средств со счета погашения (п. 8).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №. В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручил кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с кредитором.

Индивидуальные условия по кредиту подписаны собственноручно заемщиком и представителем Банка (л.д. №

В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования.

Согласно п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату каждый месяц, в последний календарный день месяца, если в календарном месяце платежная дата отсутствует.

Пунктом 37 Общих условий кредитования установлены порядок и очередность платежей по кредиту.

Согласно п. 38 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты (в том числе в составе ежемесячного аннуитетного платежа), при досрочном погашении кредита или его части. Уплата процентов за пользование кредитом производится на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения.

На основании п. 39 Общих условий кредитования уплата неустойки производится заемщиком на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения.

В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщикомего обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица – при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица; неисполнения заемщиком его обязательств в части подтверждения целевого использования кредитных средств.

Согласно п. 51 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ковшарова А.А. (л.д. №) и не оспорено ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности (л.д. №) и выписки по счету, платежи в счет погашения задолженности по договору перестали поступать после ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти, Ковшаров А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Иваново (л.д. №

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Кохма и Ивановского района Ивановской области Н.В. Балуевой, к имуществу Ковшарова А.А. заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону ДД.ММ.ГГГГ подала супруга наследодателя – Ковшарова Т.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г. Кохма Ивановская область, зарегистрированная по адресу: <адрес>, действующая от своего имени и имени дочери наследодателя – Ковшаровой М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г. Иваново Ивановская область Российская Федерация, зарегистрированной по адресу: <адрес>. Заявления об отказе от наследства ДД.ММ.ГГГГ подали: сын наследодателя – Ковшаров А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>; дочь наследодателя – Мостовая Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. Наследственное имущество: квартира, с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: <адрес>, находящаяся в общей совместной собственности Ковшарова А.А. и Ковшаровой Т.В. Кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Свидетельства о праве на наследство по закону на ДД.ММ.ГГГГ не выдавались (л.д. №

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению к Ковшаровой А.А. которая приняла наследство после смерти своего супруга, который являлся заемщиком Банка. Ковшаров А.А. не принимал наследство после смерти Ковшарова А.А., в связи с чем, исковые требования Банка к нему удовлетворению не подлежат как к ненадлежащему ответчику.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по исследуемому кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 ГК РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, в материалы дела не представлено.

Задолженность по кредитному договору не превышает стоимость принятого ответчиком Ковшаровой Т.В. наследственного имущества заемщика.

Следовательно, с ответчика Ковшаровой Т.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с Ковшаровым А.А. в общем размере <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что требования Банка к Ковшаровой Т.В. полностью признаны обоснованными, суд приходит к выводу, что вышеуказанные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления, соответствующие цене иска, подлежат взысканию с данного ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Ковшаровой Т.В. (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований к Ковшарову А.А. отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 24.01.2023 года.