Решение по делу № 2-1453/2020 от 13.08.2020

Дело № 2-1453/2020 г.

УИД 33RS0014-01-2020-002031-69

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

06 октября 2020 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи                            Бабеншевой Е.А.

при секретаре                                                         Чумаковой В.Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме Владимирской области гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Кандрушиной Н.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Кандрушиной Н.А. и просит взыскать задолженность по договору займа в сумме 138 708 руб. 59 коп., в том числе: основной долг - 42 004 руб. 90 коп., проценты за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 84 009 руб. 80 коп., пени за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 12 693 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3974 руб. 17 коп.

В обоснование исковых требований истец указал в иске, а также в дополнительных пояснениях по иску, что 25 января 2018 года между ООО МФК «Мани Мен» и Кандрушиной Н.А. заключен договор микрозайма (номер) на сумму 70 000 руб. Должник обязался возвратить денежную сумму в срок до 19 января 2019 года, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 174,77% годовых. Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, а также Правилами предоставления микрозаймов, являющихся общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы Киви Банк (АО), что подтверждается выпиской из реестра зачислений денежных средств. При получении денежного перевода в отделении соответствующей платежной системы должник проходит идентификацию путем представления удостоверяющего личность документ. Должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте, создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и др. сведения. По завершении заполнения анкеты-заявления должник путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора, подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика». Микрофинансовые организации в отличии от кредитных организаций не могут открывать счета и не имеют лицензии ЦБ РФ на открытие и сопровождение счетов. Перевод денежных средств на банковскую карту заемщика осуществляется по распоряжению микрофинансовой организации на банковскую карту заемщика. Доказательством выдачи суммы займа по системе «Contact» является выписка из уведомления оператора платежной системы Киви Банк (АО). Кроме того, ответчик в погашение задолженности по договору микрозайма произвел частичные платежи на счет первоначального кредитора. Между ООО МФК «Мани Мен» и ООО Коллекотрское агентство «Фабула» 12 марта 2020 года заключен договор уступки прав требования № ММ-Ц-97-0320, в соответствии с котором, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. Между тем, ответчиком условия договора займа нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена, в связи с чем, размер задолженности составил 138 708 руб. 59 коп. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Кандрушина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, уважительных причин неявки не указала, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ранее ответчиком представлен возражения по иску, в которых ответчик указала, что договор займа не заключала и не подписывала, денежных средств не получала, обязательств по их возврату на себя не принимала, платежей в погашение кредита не вносила. Поскольку она не вступала с истцом в договорные отношения, то полагает себя ненадлежащим ответчиком по делу. Указала, что требования о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежат, в связи с чем просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить их размер. Кроме того, заявила о пропуске исковой давности.

Поскольку ответчик извещена по адресу своей регистрации, то она является надлежаще извещенной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом положительного мнения истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 25 января 2018 года между ООО МФК «Мани Мен» и Кандрушиной Н.А. заключен договор микрозайма (номер) на сумму 70 000 руб. По которому должник обязалась возвратить денежную сумму в срок до 19 января 2019 года, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 174,77% годовых.

Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, а также Правилами предоставления микрозаймов, являющимися общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью.

Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы Киви Банк (АО), что подтверждается выпиской из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств в соответствии с правилами предоставления займа, которым признается, при заключении договора на получение нецелевого займа - день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы «Contact» или отделении Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы», РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа.

В соответствии с положениями Общих условий и Правил предоставления микрозаймов, размещенных на сайте цедента, должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте «www.monyman.ru» или «www.solva.ru», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, реквизитов банковской карты, номера банковского счета и реквизиты банка требуемой суммы микрозайма и др. сведения.

По завершении заполнения анкеты-заявления должник путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора, подписал анкету-заявление и дал согласие на обработку персональных данных, а также приняла на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика».

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

В соответствии с абз. П. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В целях идентификации заемщика по договорам нецелевого потребительского займа (микрозайма), помимо адреса места проживания и паспортных данных, служат такие реквизиты, как счет банковской карты, который открывается кредитными организациями имеющими лицензию на открытие счетов, депозитных счетов; номер мобильного телефона, поскольку оператор связи обязан осуществлять проверку достоверности сведений об абоненте - физическом лице, провести его идентификацию личности путем установления фамилии, имени, отчества, даты рождения, а также других данных документа, удостоверяющего личность абонента или пользователей услугами связи.

В соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ (ред. от 02 декабря 2019 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые займы выдают микрофинансовая организация юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

ООО МФК «Мани Мен» состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в Правилах предоставления микрозаймов, утвержденных органом управления микрофинансовой организации.

Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в части первой статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном данным законом.

Операция по предоставлению займов не отнесена к банковским операциям. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Микрофинансовые организации в отличии от кредитных организаций не могут открывать счета и не имеют лицензии ЦБ РФ на открытие и сопровождение счетов.

Перевод денежных средств на банковскую карту заемщика осуществляется по распоряжению микрофинансовой организации банковским платежным агентом имеющим лицензию ЦБ РФ на переводы денежных средств с расчетного счета микрофинансовой организации на выбранный заемщиком способ получения денежных средств в соответствии с Правилами предоставления займа, которым признается:

-при заключении договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств;

-при заключении договора на получение нецелевого займа - день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы «Contact» или отделении Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы», РНКО «Платежный центр» (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа.

Из материалов дела следует, что доказательством выдачи суммы займа подтверждается выпиской из уведомления оператора платежной системы Киви Банк (АО), согласно которому сумма займа была переведена с расчетного счета и по поручению ООО МФК «Мани Мен» на банковскую карту должника.

Согласно п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

12 марта 2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО Коллекотрское агентство «Фабула» 12 марта 2020 года заключен договор уступки прав требования № ММ-Ц-97-0320, в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком условия договора займа нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена, в связи с чем, размер задолженности составил 138 708 руб. 59 коп.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, которая до настоящего времени ответчиком не исполнена.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору займа составила 138 708 руб. 59 коп., в том числе: основной долг - 42 004 руб. 90 коп., проценты за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 84 009 руб. 80 коп., пени за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 12 693 руб. 89 коп.,

Проверив представленный истцом расчет задолженности, признав его соответствующим условиям заключенного договора, не опровергнутым ответчиком, суд считает, что у истца возникло право требования досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размером согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

Также при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором.

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается указанной выше выпиской по счету.

Таким образом, в силу указанных положений закона и обстоятельств дела, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в сумме 138 708 руб. 59 коп. подлежат удовлетворению.

Между тем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки (пени) в сумме 12 693 руб. 89 коп., поскольку заявленный размер является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Не имеется оснований для снижения процентов, поскольку они предусмотрено договором займа и не подлежат снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Следовательно, срок исковой давности по настоящему делу не пропущен, поскольку договор займа заключен 25 января 2018 года, срок истекает 25 января 2021 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд с настоящим иском в сумме 3974 руб. 17 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» с Кандрушиной Н.А. задолженность по договору займа (номер) от 25 января 2018 года в сумме 138 708 рублей 59 копеек (в том числе: основной долг - 42 004 руб. 90 коп., проценты за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 84 009 руб. 80 коп., пени за период с 25 января 2018 года по 23 июля 2020 года в сумме 12 693 руб. 89 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3974 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Муромский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                               Е.А. Бабеншева

Мотивированное решение составлено 13 октября 2020 года.