Решение от 22.01.2020 по делу № 33-490/2020 от 24.12.2019

Дело № 33-490/2020 (33-6365/2019)

№2-1005/2019

Апелляционное определение

г. Тюмень                                        22 января 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего	Плехановой С.В.
судей	Можаевой С.Г., Шаламовой И.А.
при секретаре	Савостиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Осипова С.А. на решение Центрального районного суда города Тюмени от 04 марта 2019 года, которым, с учетом определения от 09 июля 2019 года об исправлении описки, постановлено:

«Исковые требования ПАО «Запсибкомбанк» удовлетворить.

Взыскать    с    Осипова С.А.    в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по договору кредитования №9972553/1 ЗПБ от 02.08.2013 года по состоянию на 01.11.2018 года в сумме 757 953 рубля 91 копейка, в том числе основной долг в сумме 528 459 рублей 32 копейки, проценты по ставке 21,45% годовых за период с 01.07.2016 года по 30.09.2018 года в сумме 224 061 рубль 41 копейка, проценты по ставке 42,9% годовых за период с 28.02.2017 года по 30.09.2018 года в сумме 5 433 рубля 18 копеек.

Взыскать    с    Осипова С.А.    в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по договору кредитования №990150708/1 ЗПБ от 23.12.2013 года по состоянию на 31.10.2018 года в сумме 205 722 рубля 09 копеек, в том числе основной долг по кредиту в сумме 143 894 рубля 54 копейки, проценты по ставке 19% годовых за период с 01.07.2016 года по 30.09.2018 года в сумме 55 313 рублей 60 копеек, проценты по ставке 38% годовых за период с 28.03.2017 года по 30.09.2018 года в сумме 949 рублей 01 копейка, неустойка по ставке 1% за каждый день просрочки от неуплаченных в срок процентов за период с 06.06.2018 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 564 рубля 94 копейки.

Взыскать с Осипова С.А. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита №990072072/14КК1111 от 01.07.2014 года по состоянию на 31.10.2018 года в сумме 43 661 рубль 61 копейка, в том числе основной долг по кредиту в сумме 42 551 рубль 27 копеек, проценты по ставке 21% годовых за период с 01.10.2018 года по 31.10.2018 года в сумме 675 рублей 35 копеек, проценты по ставке 21% годовых за период с 01.10.2018 года по 31.10.2018 года в сумме 121 рубль 38 копеек, неустойка по ставке 0,05% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 24.07.2018 года по 30.10.2018 года в сумме 84 рубля 51 копейка, неустойка по ставке 0.05% за каждый день просрочки от суммы неуплаченного в срок долга за период с 24.07.2018 года по 31.10.2018 года в сумме 229 рублей 10 копеек.

        Взыскать с Осипова С.А. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 236 рублей 69 копеек».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А., объяснения ответчика Осипова С.А.,

установила:

ПАО «Запсибкомбанк» обратился в суд с иском к Осипову С.А. о взыскании задолженности по договору кредитования №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года в размере 778 783, 30 руб., в том числе основного долга в размере 528 459,32 руб., процентов по ставке 21,45% годовых за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 224 061,41 руб., процентов по ставке 42,9% годовых за период с 28 февраля 2017 по 30 сентября 2018 года в размере 5 433,18 руб.; по договору кредитования №990150708/13ПБ от 23.12.2013 года в размере 205 722,09 руб., в том числе основного долга в размере 143 894,54 руб., процентов по ставке 19% годовых за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 55 313,60 руб., процентов по ставке 38% годовых за период с 28 марта 2017 по 30 сентября 2018 года в размере 949,01 руб., неустойки по ставке 1% за каждый день просрочки за период с 06 июня 2018 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 564,94 руб.; по договору кредитования №990072072/14ККПП от 01 июля 2014 года в размере 43 661,61 руб., в том числе основного долга в размере 42 551,27 руб., процентов по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 675,35 руб., процентов по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 121,38 руб., неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченных в срок процентов за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 84,51 руб., неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченного в срок основного долга за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 229,10 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 340,84 руб.

Требования мотивировал тем, что 02 августа 2013 года между истцом и заемщиком Осиповым С.А. заключен договор кредитования, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 800 000 руб. под 21,45 % годовых до 23 июля 2020 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

Кроме того, между истцом и заемщиком Осиповым С.А.23 декабря 2013 года заключен договор кредитования, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 271 000 руб. под 19% годовых до23 ноября 2018, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

А также 01 июля 2014 года между истцом и Осиповым С.А. заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 114 000 руб. под 23,6% годовых, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем истец обратился в суд.

Поскольку исковое заявление ПАО «Запсибкомбанк» о взыскании задолженности по кредитным договорам при цене иска 1 028 167 руб. относится к п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ и не может рассматриваться в порядке приказного производства, поэтому судья первой инстанции обоснованно определением от 05 декабря 2018 приняла данное исковое заявление в порядке упрощенного производства (т.1 л.д.1-3).

В порядке ст.35,38,174 ГПК РФ от ответчика поступили письменные возражения на иск, в которых ответчик иск не признал (т.1 л.д.95-97).

Судья вынесла определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, поскольку в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства пришла к выводу о том, что необходимо выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства (т.1 л.д.132-133).

В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» Болтачев Ю.В. исковые требования поддержал.

Ответчик Осипов С.А. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласен ответчик Осипов С.А.

Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 ноября 2019 (№88-270/2019) ответчику Осипову С.А. восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы (т.2 л.д.52-59).

В апелляционной жалобе ответчик Осипов С.А. просит отменить решение суда, применить к договору от 23 декабря 2013 года страховой случай; отменить расчёт повышенных процентов по договорам от 12 августа 2013 года, от 23 декабря 2013 года, согласно дополнительных соглашений о понижении процентной ставки; учесть период подачи заявления в Арбитражный суд Тюменской области о несостоятельности (банкротстве) физического лица; принять в качестве доказательства скриншоты страниц личного кабинета в банке в сети Интернет; возложить на истца обязанность пересчитать задолженность в меньшую сторону, уменьшить государственную пошлину, учесть тот факт, что ответчик не уклоняется от уплаты долга по кредиту (т.1 л.д.151-152, 200-201).

Считает, что суд необоснованно не учел факт наступления страхового случая по кредитному договору №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года.

Указывает, что истцом необоснованно начислены повышенные проценты по договорам, так как дополнительными соглашениями была уменьшена процентная ставка по кредитам.

Отмечает, что суд не учел факт обращения ответчика в Арбитражный суд Тюменской области о несостоятельности (банкротстве) физического лица, считает, что с момента подачи такого заявления штрафные санкции не должны начисляться.

Кроме того, обращает внимание на то, что суд необоснованно принял в качестве доказательства скриншоты страниц из личного кабинета заёмщика Осипова С.А.

Полагает, что размер государственной пошлины завышен.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик доводы апелляционной жалобы поддержал.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебных извещений, размещения информации о деле на официальном интернет-сайте областного суда - http://oblsud.tum.sudrf.ru/, о причинах неявки судебную коллегию не известил.

Суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившегося лица, который в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не известил суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представил доказательства уважительности этих причин.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав объяснения ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.

Как правильно установлено судом перовой инстанции следует из материалов дела, 02 августа 2013 года между Запсибкомбанк» ОАО и Осиповым С.А. заключен договор кредитования №9972553/13ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 800 000 руб. под 21,45% до 23 июля 2020 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (т.1 л.д.9-13).

Возврат кредита осуществлялся в сроки и в размере платежей, установленных графиком (п.2.1).

    Согласно раздела 3 «Платежи за кредит» договора кредитования, в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемых в п.2.1. настоящего договора) – 21,45% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заёмщику на карту банка, выпущенную в рамках «зарплатного проекта»; в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и(или) иных платежей от организации –работодателя заёмщику на карту банка. В случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п.2.1. настоящего договора – 42,9% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заёмщику на карту банка, выпущенную в рамках «зарплатного проекта» или 52% в случае прекращения таких поступлений (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков, указанных в п.2.1. настоящего договора (п.3.1.2.) (т.1 л.д.11).

         За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п.3.4 договора).

Дополнительным соглашением №2 к договору кредитования №9972553/13ПБ от 23 мая 2017 года стороны пришли к соглашению об изменении процентной ставки по договору за период с 02 августа 2013 года по 30 апреля 2017 года в размере 21,45% годовых, с 01 мая 2017 года в пределах обусловленного срока кредитования до окончания оговоренных в п.2 индивидуальных условий сроков возврата в размере 15,5 % годовых (т.1 л.д.124-125).

Между «Запсибкомбанк» ОАО и Осиповым С.А. 23 декабря 2013 года заключен договор кредитования №990150708/13ПБ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 271 000 руб. под 19% годовых на срок до 23 ноября 2018 года, а заемщик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (т.1 л.д.29-31).

Возврат кредита осуществлялся в сроки и в размере платежей установленных графиком (п.2.1).

Согласно раздела 3 «Платежи за кредит» договора кредитования, в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по день возврата кредита или его части, определяемых в п.2.1. настоящего договора) – 19% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заемщику на карту банка, выпущенную в рамках «зарплатного проекта», а также в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заёмщику на карту банка, при условии недопущения заёмщиком в период действия настоящего договора факта просроченной задолженности по настоящему договору и другим договорам кредитования, заключенным между заемщиком и банком; 22,5% годовых при одновременном выполнении следующих условий: в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту банка, при условии допущения заемщиком в период действия настоящего договора фактов просроченной задолженности по настоящему договору и/или другим договорам кредитования, заключенным между заемщиком и банка. В случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков кредитования, указанных в п.2.1. настоящего договора – 38% годовых при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заёмщику на карту банка или 45% в случае прекращения таких поступлений (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков, указанных в п.2.1. настоящего договора (п.3.1) (т.1 л.д.31).

За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п.3.4 договора).

Дополнительным соглашением №2 к договору кредитования №990150708/13ПБ от 23 мая 2017 года стороны пришли к соглашению об изменении процентной ставки по договору за период с 23 декабря 2013 года по 30 апреля 2017 года в размере 19% годовых, с 01 мая 2017 года в пределах обусловленного срока кредитования до окончания оговоренных в п.2 индивидуальных условий сроков возврата в размере 15,5 % годовых (т.1 л.д.127-128).

При заключении договора кредитования №990150708/13ПБ заемщик Осипов С.А. 23 декабря 2013 года выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования заемщика кредита от несчастных случаев, болезней и недобровольной потери работы №12150СIGC0001 от 15 октября 2012 года и в соответствии с Правилами №145 страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода СОАО «ВСК». Страховые риски по договору страхования: установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования, смерть застрахованного в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования (т.1 л.д.101).

01 июля 2014 года    между Запсибкомбанк» ОАО и Осиповым С.А. заключен договор потребительского кредита №990072072/14ККПП, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 114 000 руб. до 01 августа 2020 года, а заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит (т.1 л.д.50-54).

    Согласно п.4 договора по истечении льготного периода, а также в случае досрочного прекращения льготного периода, установленных в Общих условиях договора потребительского кредита при кредитовании с использованием кредитных карт «Запсибкомбанк» ОАО с даты, следующей за дней получения кредита (его части), по день возврата кредита (его части) банку включительно заемщик уплачивает банку следующие проценты за пользование кредитом: 21% годовых – при условии поступления заработной платы и (или) иных платежей от организации - работодателя заемщику на карту, выпущенную в рамках «зарплатного проекта», а также в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации – работодателя заемщику на карту банка, при условии недопущения заемщиком в период действия настоящего договора фактов просроченной задолженности по настоящему договору и другим договорам кредитования, заключенным между заемщиком и банком; 24% годовых – при одновременном выполнении следующих условий: в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и(или) иных платежей от организации - работодателя заёмщику на карту банка, при условии допущения заёмщиком в период действия настоящего договора фактов просроченной задолженности по настоящему договору и/или другими договорами кредитования, заключенными между заемщиком и банком (т.1 л.д.51).

         Размер неустойки за несвоевременную уплату кредита и процентов за пользование кредитом сторонами согласован в размере 0,1% от суммы просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки (п.12 договора).

Банк свои обязательства по договорам перед заемщиком исполнил, что подтверждается выписками по счетам заемщика (т.1 л.д.17-25, 37-46, 56-84).

Как следует из материалов дела, заемщик не исполняет условия договоров кредитования, с начиная с ноября 2015 года несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по договору №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года, начиная с февраля 2017 года перестал исполнять обязанности по договору, в связи с чем по состоянию на 01 ноября 2018 года образовалась задолженность по договору №9972553/13ПБ в размере 778 783,30 руб., в том числе основной долг в размере 528 459,32 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 224 061,41 руб., проценты по ставке 42,9% годовых за пользование кредитом сверх сроков кредитования с 28 февраля 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 433,18 руб.; начиная с декабря 2015 года несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи по договору №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года, с декабря 2016 года не вносит платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи с чем по состоянию на 31 декабря 2018 года образовалась задолженность по кредитному договору №990150708/13ПБ в общем размере 205 722,09 руб., в том числе основной долг в размере 143 894,54 руб., проценты за пользование кредитом в пределах сроков кредитования за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 55 313,60 руб., проценты по ставке 38% годовых за пользование кредитом сверх сроков кредитования за период с 28 марта 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 949,01 руб., неустойка по ставке 1% годовых за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 06 июня 2018 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 564, 94 руб.; начиная с декабря 2017 года ненадлежащим образом исполняет условия договора №990072072/14ККПП от 01 июля 2014 года, в связи с чем по состоянию на 31 октября 2018 года образовалась задолженность по договору в размере 43 661,61 руб., в том числе основной долг в размере 42 551,27 руб., проценты по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 675,35 руб., процентов по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 121,38 руб., неустойка по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченных в срок процентов за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 84,51 руб., неустойка по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченного в срок основного долга за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 229,10 руб. (т.1 л.д.15-16, 17-25, 35-36, 37-46, 55, 56-84).

         Банк обратился с требованиями о досрочном погашении задолженности по договору №9972553/13ПБ от 02 августа 2013, по договору №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года, по договору потребительского кредита №990072072/14ККПП от 01 июля 2014, указанные требования добровольно заемщиком Осиповым С.А. не исполнены (т.1 л.д.27,28, 47,48,49,85,86).

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309-310, 421, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженности по договорам кредитования:    №9972553/13ПБ в размере 778 783,30 руб., в том числе основного долга в размере 528 459,32 руб., процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 224 061,41 руб., процентов по ставке 42,9% годовых за пользование кредитом сверх сроков кредитования с 28 февраля 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 433,18 руб.; №990150708/13ПБ размере 205 722,09 руб., в том числе основного долга в размере 143 894,54 руб., процентов за пользование кредитом в пределах сроков кредитования за период с 01 июля 2016 года по 30 сентября 2018 года в размере 55 313,60 руб., процентов по ставке 38% годовых за пользование кредитом сверх сроков кредитования за период с 28 марта 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 949,01 руб., неустойки по ставке 1% годовых за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 06 июня 2018 года по 30 сентября 2018 года в размере 5 564, 94 руб.; №990072072/14ККПП в размере 43 661,61 руб., в том числе основного долга в размере 42 551,27 руб., процентов по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 675,35 руб., процентов по ставке 21% годовых за период с 01 октября 2018 года по 31 октября 2018 года в размере 121,38 руб., неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченных в срок процентов за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 84,51 руб., неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки неуплаченного в срок основного долга за период с 24 июля 2018 по 31 октября 2018 в размере 229,10 руб., расходов по плате государственной пошлины.

          С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.

Доводы ответчика Осипова С.А. о том, что банк необоснованно начислял повышенные проценты по договорам №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года и №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года судебная коллегия отклоняет.

Действительно, как видно из дела, дополнительными соглашениями №2 от 23 мая 2017 года к договору потребительского кредита №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года, к договору потребительского кредита №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года стороны согласовали процентную ставку по первому договору в размере 21, 45% годовых за период с 02 августа 2013 года по 30 апреля 2017 в пределах обусловленного договором срока кредитования до окончания оговоренных в п.2 индивидуальных условий настоящего договора срока (сроков) возврата суммы полученного кредита и с 01 мая 2017 года в размере 15,5% годовых ; по второму договору с 23 декабря 2013 года по 30 апреля 2017 года в размере 19% годовых, с 01 мая 2017 года в пределах обусловленного договором срока кредитования до окончания оговоренных в п.2 индивидуальных условий настоящего договора срока (сроков) возврата суммы полученного кредита в размере 15,5% годовых (т.1 л.д.124-125, 126-128).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

     Дополнительными соглашениями, на которые ссылается ответчик уменьшен размер процентов в пределах обусловленных сроков пользования кредитами (по день возврата кредита или его части, определяемых в п.2.1. настоящего договора) – 21,45% годовых с 02 августа 2013 года по 30 апреля 2017 года, а с 01 мая 2017 года – 15,5% годовых по договору №9972553/13ПБ и в размере 19% годовых с 23 декабря 2013 года по 30 апреля 2017 года, а с 01 мая 2018 года в размере 15,5% годовых по договору №990150708/13ПБ, а условие о повышенных процентах, подлежащих уплате заемщиком в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков, указанных в согласованном сторонами графиках платежей сторонами оставлено без изменения (т.1 л.д.124-125,126-128).

Как видно из расчета исковых требований, истцом рассчитаны проценты за пользование денежными средствами по договору №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года за период 01 июля 2016 года по апреля 2017 года из расчёта 21,45% годовых, далее с 01 мая 2017 года по 30 сентября 2018 года из расчета 15% годовых, по договору кредитования №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года за период с 01 июля 2016 года по30 апреля 2017 года из расчета 19% годовых, а начиная с 01 мая 2017 года по 30 сентября 2018 года из расчета 15% годовых, что полностью соответствует условиям договоров кредитования №9972553/13ПБ от 02 августа 2013 года и №990150708/13ПБ от 23 декабря 2013 года, а также дополнительным соглашениям к указанным договорам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Определенная сторонами в договорах кредитования ставка процентов за пользование кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям гражданского законодательства (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответчик, подписав договор, согласился с его условиями, в том числе в части размера процентной ставки по кредиту свыше обусловленных сроков, указанных в согласованном сторонами графиках платежей.

Сторонам в договорах кредитования согласовано, что в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных сроков возврата кредита начисляются проценты в размере 42,9 % годовых (повышенные проценты) по договору кредитования №9972553/13ПБ и 38% годовых по договору кредитования №990150708/13ПБ. Из условий указанных договоров следует, что начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков возврата кредита, указанных в п. 2.1 настоящего договора (т.1 л.д.11,31).

В порядке ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Принимая во внимание, что договорами кредитования предусмотрен возврат суммы займа и уплаты процентов периодическими платежами, точная дата возврата основного долга и процентов установлена графиками,     ответчик Осипов С.А. допускал нарушение сроков возврата части кредита и уплаты процентов, указанных в п. 2.1 договоров кредитования, что подтверждается материалами дела, указанное обстоятельство в силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ и условий договоров кредитования является основанием для взыскания повышенных процентов за пользование кредитом сверх обусловленных сроков кредитования.

Таким образом, доводы жалобы Осипова С.А. о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, основанием для отмены или изменения решения суда не являются. Наличие задолженности у ответчика по договорам кредитования подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами и расчетами, которые проверены судом первой инстанции и судебной коллегией, сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, оснований для уменьшения размера задолженности, равно как расходов по оплате государственной пошлины по договорам кредитования по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Ходатайство ответчика Осипова С.А. о необходимости исследования в суде апелляционной инстанции дополнительных (новых) доказательств: скриншот страниц личного кабинета в банке в сети Интернет судебной коллегией отвергнуто, так как ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 327 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.29 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 19 ░░░░ 2012 ░. №13 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░»).

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 126 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2002 ░. № 127- ░░ (░░░. ░░ 29 ░░░░ 2017 ░.) "░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ 07 ░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)» ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░ ░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: