Решение по делу № 2-1923/2022 от 27.04.2022

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               Дело № 2-1923/2022

УИД: 50RS0044-01-2022-002407-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года                                              г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Купцовой Г.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Яговдик И.А.,

с участием ответчика Шарова М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» к Администрации городского округа Серпухов Московской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области и Шарову Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать из стоимости наследственного имущества наследодателя Ш задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 31 октября 2017 года в общей сумме 84 281 рубль 97 копеек, в том числе:

- основной долг - 8 535 рублей 54 копейки;

- просроченный основной долг - 43 083 рубля 84 копейки;

- проценты за пользование Кредитом - 25 634 рубля 46 копеек;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 4 035 рублей 90 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 992 рубля 23 копейки,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2728 рублей 46 копеек.

Свои требования истец мотивирует тем, что между истцом и Ш 31.10.2017 заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер>. Размер кредита составил 61000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,5% процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - 31 октября 2022 года. В соответствии с пунктом 2.2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заемные денежные средства в сумме 61 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет <номер>, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Ш было перечислено 61 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <номер> от 31 октября 2017 года. В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 10-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Заемщик Ш умер 21.10.2018 г., что подтверждается свидетельством о смерти. Реестр наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты содержит сведения об отрытом наследственном деле <номер> в производстве нотариуса Московской областной Нотариальной Палаты Ф (адрес: 142203, г. Серпухов, ул. Горького, д.1-а). Письмо Банка в адрес нотариуса было оставлено без ответа, в связи с чем истец не располагает сведениями о круге наследников и составе наследственной массы. По состоянию на 24 марта 2022 года по Соглашению <номер> от 31 октября 2017 года перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 84281 рубль 97 копеек, в том числе:

- основной долг - 8 535 рублей 54 копейки;

- просроченный основной долг — 43 083 рубля 84 копейки;

- проценты за пользование Кредитом - 25 634 рубля 46 копеек;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 4 035 рублей 90 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 992 рубля 23 копейки.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, в добровольном порядке денежные средства не возвращены, что и послужило причиной для обращения в суд. Заемщик предоставил в Банк Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование», Программу коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с Программой и Правилами страхования Страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования. Программой и Заявлением определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем. Программой определена территория страхового покрытия при страховании жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия. Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако Страховщик отказал в страховой выплате.

В судебное заседание представитель истца не явился о времени и месте слушания дела извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчика Администрации городского округа Серпухов Московской области, Федерального агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.

Представителем Администрации г.о. Серпухов представлен отзыв на исковое заявление (л.д. 74-76), из содержания которого следует, что Администрация просит в удовлетворении иска отказать, поскольку Администрация является ненадлежащим ответчиком по делу. Имущества, перешедшего к муниципальному образования «Городской     округ Серпухов Московской области» в порядке наследования выморочного имущества, не имеется. Какие-либо процедуры принятия имущества Ш муниципальным образованием «Городской округ Серпухов Московской области» в собственность, как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке, не ведутся.

Представителем Федерального агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области представлен отзыв на исковое заявление (л.д. 121-124), из содержания которого следует, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, того, что объем наследственного имущества определен в свидетельстве о праве государства на наследство, определена стоимость такого имущества.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Судом установлено, что к имуществу умершего Ш заведено наследственное дело. Наследником имущества является Шаров М.А., обратившийся с заявлением к нотариусу о принятии наследства.

Шаров М.В., привлеченный к участию в деле в качестве ответчика, против удовлетворения требований возражал, указал на то, что отец умер 21.10.2018, он (ответчик) сразу обратился в банк и представил свидетельство о смерти, поэтому считает, что истцом пропущен срок исковой давности и на этом основании просил в иске отказать.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.10.2017 между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» и Ш заключен договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> (л.д. 24-34). Размер кредита составил 61000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,5% процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - 31 октября 2022 года.

В соответствии с пунктом 2.2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно - Правила и Соглашение) Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заемные денежные средства в сумме 61 000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет <номер>, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», Ш было перечислено 61 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <номер> от 31 октября 2017 года (л.д 41).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3 Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 10-е число каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик Ш умер 21.10.2018 г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 64).

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 24 марта 2022 года по Соглашению <номер> от 31 октября 2017 года перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 84281 рубль 97 копеек, в том числе:

- основной долг - 8 535 рублей 54 копейки;

- просроченный основной долг — 43 083 рубля 84 копейки;

- проценты за пользование Кредитом - 25 634 рубля 46 копеек;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 4 035 рублей 90 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 992 рубля 23 копейки.

При заключении договора Ш предоставил в Банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование», Программу коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. В соответствии с Программой и Правилами страхования Страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести Выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования. Программой и Заявлением определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк». Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем. Программой определена территория страхового покрытия при страховании жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия (л.д. 53).

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако Страховщик отказал в страховой выплате, указав, что заболевание Ш, явившееся причиной смерти, развилось и было диагностировано до присоединения Ш к Программе страхования, заявленное события не является страховым случаем, поэтому не имеется оснований для производства страховой выплаты (л.д. 55).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу статьи1175Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Как установлено судом, Шарову М.А., как наследнику Ш нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома, расположенного по <адрес> (л.д. 93). Кадастровая стоимость всего дома составляет 917716 рублей, что подтверждено выпиской из ЕГРН (л.д. 104).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость имущества, перешедшего к наследнику в порядке наследования, безусловно, больше размера задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Шарова М.А. как наследника Ш кредитную задолженность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы Шарова М.А. о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку смерть отца имела место в октябре 2018 и об этом факте он незамедлительно сообщил в банк, основаны на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Исходя из вышеизложенного, суд, руководствуясь ст.ст. 196, 200, 201 ГК РФ пришел к выводу об отсутствии правовых основании для применения срока исковой давности по заявленным банком требованиям с момента смерти Ш, так как кредитный договор между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» и Ш заключен на срок до 31 октября 2022 года.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

На заявление ответчика о применении срока исковой давности, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору <номер> от 31 октября 2017 года (л.д. 137-140). Из которого следует, что размер просроченной задолженности по договору составляет:

- основной долг - 47340 рублей 33 копейки;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 12972 рубля 06 копеек;

- проценты за пользование Кредитом - 24 496 рублей 06 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 7704 рубля 19 копеек.

Вместе с тем, заявления об уточнении исковых требований от истца не поступало.

    Учитывая изложенное, суд находит возможным взыскать с Шарова М.А. в пользу истца задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 31.10.2017, заключенному между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» и Ш, за период с 08.04.2019 по 24.03.2022 в размере 78864 рубля 52 копейки, в том числе:

- сумму основного долга по кредитному договору 47340 рублей 33 копейки,

- проценты за пользование кредитом 24496 рублей 06 копеек,

неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 4035 рублей 90 копеек,

- неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 2992 рубля 23 копейки.

    В удовлетворении исковых требований, предъявленных к Администрации городского округа Серпухов Московской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области    необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2728 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 7). Исходя из объема удовлетворенной части исковых требований, с ответчика Шарова М.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2565 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

          Исковые требования АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» удовлетворить частично.

    Исковые требования АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», предъявленные к Администрации городского округа Серпухов Московской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области оставить без удовлетворения.

    Взыскать с Шарова Михаила Александровича, <дата> рождения, место рождения <адрес> (ИНН <номер>) в пользу АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН 1027700342890, ИНН/КПП 7725114488/770343001) задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения <номер> от 31.10.2017, заключенному между АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» и Ш, за период с 08.04.2019 по 24.03.2022 в размере 78864 рубля 52 копейки, в том числе: сумму основного долга по кредитному договору 47340 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом 24496 рублей 06 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 4035 рублей 90 копеек и неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 2992 рубля 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины 2565 рублей 94 копейки, а всего 81430 (восемьдесят одна тысяча четыреста тридцать) рублей 46 копеек.

    Во взыскании с Шарова Михаила Александровича суммы задолженности по договору в большем объеме АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» отказать.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                                         Купцова Г.В.

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.