Решение по делу № 2-17/2023 (2-1711/2022;) от 02.03.2022

Дело № 2-17/23

                        Р Е Ш Е Н И Е

                    Именем Российской Федерации

25 января 2023 года.                                       Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

Председательствующего Кириленко И.В.,

Помощника судьи ФИО4,

При секретаре ФИО5,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

                    У С Т А Н О В И Л :

    ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилась в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

    В обоснование иска указано следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между Страхователем ФИО1 и Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101 200000498737.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем Истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Из поступивших в адрес Истца медицинских документов, а именно Выписки из мед. карты № ГБУЗ ГБ № следует, что до заключения Договора страхования, с ДД.ММ.ГГГГ Страхователь ФИО1 наблюдалась у онколога с диагнозом «Злокачественное новообразование головки поджелудочной железы».

Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелось онкологическое заболевание, о котором не было известно Истцу.

Также, согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска. Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

Основанием для признания договора страхования недействительным, в соответствии с положениями ч.3 ст.944 ГК РФ, является установление того факта, что Истцу были сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья Ответчика. Таким образом, Истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска.

В соответствии с положениями ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», рассматриваемое в качестве страхового риска событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Исходя из данного принципа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» формирует свою страховую документацию. Таким образом, предоставление Истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья Ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов Ответчика как субъекта страхового дела.

На основании изложенного ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит:

Признать договор страхования ЗМДКР101 200000498737, заключенный между Страхователем ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», недействительной сделкой, совершенной под влиянием обмана со стороны Страхователя.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования ЗМДКР101 200000498737, который заключен между Страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ФИО2 обратился в суд со встречным иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования жизни ничтожным.

В обоснование встречного иска указано следующее:

В момент заключения кредитного договора (ипотеки) между ФИО1 и ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101№ от ДД.ММ.ГГГГ. Период действия договора 3 года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В момент заключения страховая премия по договору была полностью оплачена из кредитных средств за весь период его действия. Этот договор не расторгался, действие свое не прекращал.

Когда наступил страховой случай, именно по этому договору была произведена страховая выплата в размере 1 755 094,09 рублей.

Далее ДД.ММ.ГГГГ истец обязал ФИО1 подписать новый договор с периодом действия (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Страховая премия по новому договору не оплачивалась. Страховая премия по договору не вносилась ФИО6, также не оплачена из кредитных средств, так как спустя год кредиты не выдавались. Таким образом, ввиду отсутствия оплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ договор считается незаключенным. Более того, период действия первого и второго договора дублируют друг друга.

ООО СК «Страхование Жизни» совершает умышленные действия по заключению повторного договора с единственной целью - избежать выплаты по договору. Имеет место злоупотребление правом. Вследствие отсутствия оплаты, договор не считается заключенным и не влечет юридических последствий.

ФИО2, хоть я не является стороной сделки, но имеет право предъявить требование о признании сделки недействительной.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

В данном случае, сделка - договор страхования жизни № ЗМДКР10120000098737 от ДД.ММ.ГГГГ фактически не является заключенной, так как она не оплачена. Кроме того, сделка заключена лишь для вида, так как все права и обязанности возникли и имеют место быть по другой аналогичной сделке - договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным ФИО2 просит:

Признать договор страхования жизни № ЗМДКР10120000098737 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ООО СК «Страхование Жизни» недействительным (ничтожным, незаключенным), не влекущим юридических последствий.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и удовлетворить свой иск.

ФИО2 просил рассмотреть дело в свое отсутствие и удовлетворить свои требования.

Заинтересованное лицо ПАО «Сбербанк России», будучи извещено о месте и времени судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечило, не сообщив причину неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный в сфере финансовых услуг ФИО7, будучи извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыл, не сообщив причину неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает подлежащим удовлетворению встречный иск ФИО2 по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 2 550 000 рублей на срок 204 мес. под 8,9 % годовых.

Цель кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, по адресу: <адрес>. (договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между Страхователем ФИО1 и Страховщиком -ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101№.

Страховая сумма по данному договору составляет 2 223 292 рубля.

Договор страхования заключен в соответствии Правилами страхования №.СЖ.01.00 (далее - Правила страхования).

Срок действия договора страхования жизни ЗМДКР101№ года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В данном договоре страхования указано, что страхователем ФИО1 заключен кредитный договор со ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Страхователем ФИО1 и Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании был заключен договор страхования жизни ЗМДКР101 200000498737.

Страховая сумма по данному договору составляет 2 222 292 рубля.

Срок действия договора страхования жизни ЗМДКР101 200000498737 – 2 года (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В данном договоре страхования также указано, что страхователем ФИО1 заключен кредитный договор со ПАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть тот же самый кредитный договор.

Выгодоприобретателем по каждому договору страхования с момента выдачи кредита по кредитному договору является Банк в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части выгодоприобретателем является страхователь, а в случае его смерти – наследники страхователя.

Страховыми случаями в обоих вышеупомянутых договорах страхования указан, в том числе такой, как смерть застрахованного лица, наступившая в течение действия договора страхования (страховой риск «Смерть»).

В момент заключения договора страхования жизни ЗМДКР101№ от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по договору была полностью оплачена из кредитных средств за весь период его действия. Этот договор не расторгался, действие свое не прекращал.

Страховая премия по новому договору страхования ЗМДКР101 200000498737 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 не оплачивалась, из кредитных средств не вносилась, так как спустя год кредиты не выдавались.

Согласно п. 4.3. Договора установлен размер страхового взноса за первый период страхования 34 927,92 руб.

Согласно п. 4.3. Договора днем заключения Договора страхования является дата оплаты страхового взноса за первый период страхования. Если страховой взнос за первый период страхования не будет уплачен в указанный срок, или будет оплачен в размере меньшем, чем указан в страховом полисе, Договор страхования считается незаключенным ввиду несогласованности его существенных условий, при этом денежные средства считаются ошибочно уплаченными и подлежат возврату лицу, совершившему платеж.

На момент заключения этого договора истец знал, что страховая премия по нему не оплачена. С требованиями об оплате к ФИО1 не обращался.

Таким образом, ввиду отсутствия оплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ и действия аналогичного договора, заключенного на год ранее, последний договор страхования считается не действительным в силу его ничтожности.

Согласно справке о смерти № С-01114 от 23.04.2021ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (Свидетельство о смерти серии II-HK №). Смерть ФИО1 наступила в результате злокачественного новообразования головки поджелудочной железы.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО1 является ее сын ФИО2.

Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Сбербанк, задолженность по Кредитному договору составляет 2 199 039 рублей 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об осуществлении страхового возмещения по Договору страхования в связи с наступлением смерти его матери ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании договора страхования жизни ЗМДКР101№ от ДД.ММ.ГГГГ осуществило выплату страхового возмещения по Договору страхования в пользу ПАО Сбербанк в размере 1 755 094 рубля 09 копеек, что подтверждается платежным поучением №.

В ходе рассмотрения дела судом были сделаны запросы в медицинские учреждения, в которых наблюдалась умершая ФИО1

Согласно полученным справкам диагноз «Злокачественное новообразование головки поджелудочной железы» предположительно был поставлен ФИО1 в декабре 2020 г.

Согласно заключению заведующего консультативно-поликлиническим отделением Обнинского радиологического научного центра имени ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предположительный диагноз был подтвержден, поставлен аналогичный диагноз.

Таким образом, на момент заключения договора ФИО1 не знала о болезни. Обязанности проходить медицинские обследования в момент заключения договора страхования жизни ЗМДКР101№ от ДД.ММ.ГГГГ гу ФИО1 не было. Страховая компания не обязывала ее к этому.

Согласно п. 5.2. договора страхователь подтверждает, что не является инвали<адрес>, 2, 3 группы, не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания.

В силу ч.1, ч.2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ч. 1, ч.2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Договор страхования ЗМДКР101№ заключен ДД.ММ.ГГГГ, первое обращение к онкологу - ДД.ММ.ГГГГ. То есть на момент заключения договора ФИО1 не знала о своем заболевании. Действительно, в прошлом у ФИО1 перечисленные заболевания отсутствовали.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается. В данном случае истцом не доказано, что ФИО1 знала о своей болезни на момент заключения договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

В силу ч. 1 ст. 431.1. ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Недействительная сделка не влечет за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания её недействительности. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, (ст. 167 ГК РФ).

Поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также Страхователь ничего не получали по договору страхования ЗМДКР101 200000498737 от ДД.ММ.ГГГГ, то возвращать им друг другу нечего.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

В соответствии с п. 3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

ФИО2, не является стороной сделки, но имеет право предъявить требование о признании сделки недействительной в силу прав наследника.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

      Р Е Ш И Л:

Признать договор страхования жизни № ЗМДКР10120000098737 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Страхование Жизни» недействительным (ничтожным, незаключенным), не влекущим юридических последствий.

В удовлетворении иска ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании данного договора недействительным в силу совершения под влиянием обмана со стороны Страхователя ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                    Кириленко И.В.