Решение от 01.10.2019 по делу № 33-4046/2019 от 06.09.2019

Судья Марушевская Н.В. Дело № 33-4046/2019

(№ 2-1440/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,

судей Костицыной О.М., Маркина В.А.

при секретаре Калабиной А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 01 октября 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО «Норвик банк» на заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова от 18 июля 2019 года, которым постановлено: исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Смирнова В.А., Матвеевой С.А. в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по кредитному договору №№ от <дата> по основному долгу в размере 987 691,01 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2018 по 05.05.2019 в размере 65 558,11 руб., проценты за пользование кредитом с 06.05.2019 по дату фактического возврата кредита по ставке 20% годовых, начисляемых на остаток основного долга, плату за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности в размере 45 000 руб.

Взыскать со Смирнова В.А., Матвеевой С.А. в пользу ПАО «Норвик Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 691,25 руб. в равных долях.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее Смирнову В.А., Матвеевой С.А. на праве общей совместной собственности.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1000 000 руб.

Заслушав доклад судьи Костицыной О.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к Смирнову В.А., Матвеевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что по договору о предоставлении кредита физическому лицу от <дата> №№ Банк выдал Смирнову В.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата по <дата>. Кредитным договором предусмотрено, что плата за пользование кредитом составляет <данные изъяты> годовых, в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (<данные изъяты>). Тарифами банка предусмотрено начисление платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <дата> между Банком и Матвеевой С.А. заключен договор поручительства, согласно которому последняя обязалась отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком Смирновым В.А. всех денежных обязательств, вытекающих из кредитного договора №№. Также в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) на жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее ответчикам на праве общей совместной собственности, залоговой стоимостью 1000 000 руб. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору и наличие задолженности, Банк просил просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке 987 691, 01 руб. - возврат кредита, 1 893 534,71 руб. - плату за пользование кредитом, 45 000 руб. - плату за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности, государственную пошлину, а также обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее Смирнову В.А., Матвеевой С.А. на праве общей совместной собственности, определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере залоговой стоимости.

Судом постановлено заочное решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ПАО «Норвик банк» выражает несогласие с решением суда в части взыскания процентов за пользование кредитом с 21.09.2018 по 05.05.2019 в размере 65 558,11 руб. и с 06.05.2019 по дату фактического возврата кредита по ставке 20% годовых, начисляемых на остаток основного долга, полагает, что вывод суда о том, что проценты за пользование кредитом должны быть взысканы за фактическое пользование суммой займа, является ошибочным. Ссылаясь на п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», указывает, что проценты по кредитному договору должны быть взысканы до 04.09.2028, а не по дату фактического возврата займа. Просит решение суда в данной части отменить и принять по делу новое решение, которым взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых до 04.09.2028 в размере 1950869, 52 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 28831, 13 руб.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ПАО «Норвик банк» Стекольникова О.В. доводы и требования апелляционной жалобы поддержала.

Смирнов В.А., Матвеева С.А, представитель Управления Росреестра по Московской области в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены, причины неявки не сообщили, ходатайств об отложении не заявили.

На основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ПАО «Норвик банк» Стекольникову О.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между Смирновым В.А. (заемщик) и ПАО «Норвик банк» (кредитор), с учетом дополнительного соглашения от <дата>, заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу №№, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата по <дата> включительно (пункты 1, 2 договора).

Пунктом 3 кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых.

В случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 13 договора).

В соответствии с п. 4.7 Тарифов по услугам частным клиента в рублях и иностранной валюте для филиала ПАО «Норвик Банк» в городе Москве, действующим с 03.09.2018, предусмотрено начисление платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит» в размере 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день, начиная с 8-го дня возникновения просроченной задолженности.

Пунктом 2.3.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и штрафной неустойки за все время фактического пользования кредитом в случаях задержки исполнения заемщиком любых его денежных обязательств перед кредитором.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и Матвеевой С.А. (поручитель) заключен договор поручительства физического лица № № от <дата>, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение Смирновым В.А. либо любыми другими лицами, на которых будет переведен долг заемщика, всех денежных обязательств последнего (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), вытекающих из заключенного между кредитором и заемщиком договора о предоставлении кредита физическому лицу №№.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита <дата> между Смирновым В.А., Матвеевой С.А. и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей Смирнову В.А., Матвеевой С.А. на праве общей совместной собственности.

Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в 1000 000 руб. (п. 1.2 договора).

Пунктом 2.2 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если на момент, когда обеспеченные залогом обязательства должны быть исполнены, обязательства не будут исполнены или будут исполнены ненадлежащим образом.

Договор залога сторонами подписан и прошел государственную регистрацию в установленном законом порядке.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером №№ от 20.09.2018. В свою очередь, заемщик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору №№ от <дата> составляет 2 926 225,72 руб., из которых 987 691,01 руб. - задолженность по возврату кредита, 1893 534,71 руб. - плата за пользование кредитом за период с 21.09.2018 по 04.09.2028 по ставке 20% годовых, 45 000 руб. - плата за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности.

Доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ответчиками не представлено и материалы дела не содержат.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-810, 819, 363 ГК РФ, с учетом условий заключенного между сторонами договора о предоставлении кредита, а также договора поручительства, суд первой инстанции взыскал солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 987 691, 01 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2018 по 05.05.2019 в размере 65 558,11 руб., проценты за пользование кредитом с 06.05.2019 по дату фактического возврата кредита по ставке 20% годовых, начисляемых на остаток основного долга, плату за пользование кредитом при наличии просроченной задолженности в размере 45 000 руб.

Кроме того, с учетом требо░░░░░ ░░.░░. 329, 334, 350 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.07.1998 №102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1000000 ░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19691, 25 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04.09.2028, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ 2 ░░. 809 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 16 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.10.1998 №13/14 «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.09.2018 ░░ 05.05.2019 ░ ░░░░░░░ 65 558,11 ░░░. ░ ░ 06.05.2019 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 18 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░