Решение по делу № 2-122/2015 от 30.01.2015

Дело № 2-122/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2015 года

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Харисовой Э.Ш.,

при секретаре Мироновой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Морки

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кочкаревой Ф. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец АКБ «АК БАРС» обратился в суд с иском к ответчику Кочкаревой Ф.А. взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 8 августа 2013 года заключен кредитный договор с предоставлением ответчику денежных средств в размере 71 722 рубля под 18,9% годовых сроком до 7 августа 2015 года включительно. Ответчиком нарушены условия договора о возврате кредита, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 72206, 27 рублей и расходы по государственной пошлине в размере 2 366,19 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кочкарева Ф.А. на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила, о наличии спора в суде осведомлена, возражения по существу иска не представила.

Суд в порядке ст.167 ч.4,5 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между истцом и ответчиком 8 августа 2013 года заключен кредитный договор №… о предоставлении денежных средств в размере 71 722 рублей сроком до 07 августа 2015 года включительно под 18,9% годовых на потребительские нужды (п.1.1, п.1.3 и п.1.4 кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил, денежные средства в размере 71 722 рублей зачислены на счет ответчика.

В соответствии с п.2.2.2 и 4.2 кредитного договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей; заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, что подтверждается графиком фактических платежей. С 11 апреля 2014 года платежи в счет погашения долга не осуществляются. В связи с чем возникла кредитная задолженность, которая составила 72 206 руб. 27 коп., в том числе в виде задолженности по кредиту в размере 53 221 руб. 72 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 14 484 руб. 55 коп. и штрафа за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в сумме 4 500 рублей.

На основании ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

20 августа 2014 года истцом направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору. Однако требования ответчиком не исполнены, никакие действия по погашению задолженности не предпринимаются.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору, требование банка о взыскании основного долга являются обоснованными. Однако требование о взыскании процентов до конца срока действия договора по 7 августа 2015 года в размере 14 484 руб. 55 коп. нельзя признать законным.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000 г.), когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности безусловного взыскания всех процентов за пользование кредитом, исчисленных по состоянию на дату, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с положениями кредитного договора.

Условия кредитного договора, заключенного сторонами 8 августа 2013 года, не предусматривают безусловную обязанность заемщика выплачивать проценты по договору до 2015 года, а наоборот, предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом (п.3.1.1), тем самым прекращая начисление процентов на будущее время, а значит, лишают кредитора права требовать возмещения убытков в виде неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита.

Согласно ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п.2 ст.810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Из взаимосвязанных положений п. 2 ст. 811, п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вытекает, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного заемщику, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или ее части, что исключает в данном случае право займодавца на получение с заемщика процентов на будущие периоды после даты досрочного возврата займа.

Следовательно, истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным, поскольку может привести в будущем к неосновательному обогащению банка.

В связи с чем, проценты за пользование кредитом подлежат исчислению по день вынесения решения судом (наступления срока уплаты процентов) в твердой денежной сумме размере 10 047 руб. 60 коп., а проценты за пользование кредитом, начисленные с 28 февраля 2015 года, подлежат начислению на сумму основного долга в размере 53 221 руб. 72 коп. по ставке 18,9% до дня фактического его возврата.

Согласно п.5.4 кредитого договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 руб. Размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом согласно расчету истца составляет 4500 рублей. Расчет штрафа судом проверен, является правильным, сомнений не вызывает и подлежит взысканию в пользу истца.

В силу ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит возврату пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Кочкаревой Ф. А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №… от 8 августа 2013 года в размере 53 221 рублей 72 копеек, 10 047 руб. 60 коп. проценты за пользование кредитом, 4500 рублей штрафа за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, 2 233 рублей 08 коп. расходы по оплате государственной пошлины, а всего рублей 70 002 руб.40 коп.

Взыскать с Кочкаревой Ф. А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 53 221 руб. 72 коп., за период с 28 февраля 2015 года по день фактического возврата основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения через Моркинский районный суд.

Председательствующий судья Э.Ш.Харисова