Решение от 25.10.2022 по делу № 2-4277/2022 от 11.08.2022

Дело № 2-4277/2022

УИД: 61RS0023-01-2022-005600-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.А.,

при секретаре Помазковой С.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», о взыскании страхового возмещения-

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на следующее. 26.06.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования серии № на условиях программы страхования «Росгосстрах» «ФинКаско», объект страхования автомобиль №, идентификационный номер №, регистрационный номер <данные изъяты>. Срок страхования с 27.06.2021 по 26.06.2022. Действительная стоимость ТС – 5 000 000 рублей. Страховые риски: ущерб, хищение и хирургические операции в результате несчастного случая или болезни. Согласно полиса страхования серии № по риску ущерба имеется условная франшиза в размере 75% от страховой суммы. Согласно приложения к полису серия: № страховая сумма на момент ДТП от 25.04.2022, в период действия договора с 27.03. 2022 по 26.04.2022 составляет 930144 руб. В период действия договора страхования серия: №, произошел страховой случай, а именно 25.04.2022 в 23 часа 40 минут на 1006 км + 200 м автодороги М4 ДОН, истец управляя автомобилем <данные изъяты> регистрационный номер №, допустил наезд на металлический фрагмент на проезжей части, в результате ДТП автомобилю были причинены множественные механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. 26.04.2022 сотрудником ГИБДД было отказано в возбуждении дела об административном правонарушении в виду отсутствия состава административного правонарушения. 20.05.2022 ответчик направил в адрес истца отказ в выплате страхового возмещения. Для оценки причиненного ущерба автомобилю <данные изъяты> регистрационный номер №, истец обратился в экспертное независимое учреждение <данные изъяты> Согласно заключения эксперта № № от 20.06.2022 стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> регистрационный номер № составляет 1 193 450 руб. За услуги эксперта истцом было оплачено 8000 рублей. 28.06.2022 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованиями выплатить страховое возмещение в размере 930144 руб. и расходы на оплату услуг эксперта в размере 8000 рублей. 07.07.2022 ответчик направил в адрес истца отказ в удовлетворении исковых требований.

Просит суд взыскать с ПАО «Росгосстрах» в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 930144 руб., компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей, штраф в размере 50%, расходы на услуги представителя в размере 30000 рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере 8000 руб., расходы на оплату почтовых услуг в размере 333,7 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1850 руб.

    Истец, в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что с учетом условий страховой программы «Росгостсрах «ФинКаско»» и общих условий правил страхования № 171 имело место быть неполное непропорциональное страхование. Согласно абзацу 2 п.2.1.1. по риску «Ущерб» установлена условная франшиза в размере 75% от страховой суммы. Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер установленной франшизы. Согласно вопроса 4-го Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 в случае сомнений относительного толкований условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон, с учетом цели договора должно применяться толковании, наиболее благоприятное для потребителя.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ранее поданных письменных возражениях просил в иске отказать.

Гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Фелерации» и Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Из п.2 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу абзаца второго и четвертого ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) и о сроке действия договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснений, изложенных в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.08.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В силу п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно разъяснений, изложенных в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.08.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.08.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а так же правил страхования, на основании которых заключен договор.

Судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства марки AUDI R8, регистрационный номер У404УО 161.

25.04.2022, примерно в 23 часа 40 минут, на 1006 км + 200 м автодороги «М4 ДОН» водитель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ управляя автомобилем <данные изъяты> регистрационный знак № в темное время суток допустил наезд на металлический фрагмент на проезжей части, в результате чего автомобиль получил механические повреждения.

Определением от 26.04.2022, на основании ч.5 ст.28.1, ч.1 п.2 ст.24.5 КоАП РФ, в возбуждении дела об административном правонарушении отказано в связи с отсутствием в действиях гражданина ФИО1 состава административного правонарушения.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована по договору серии № в ПАО СК «Росгосстрах», срок действия договора с 27.06.2021 по 26.06.2022, на условиях программы страхования «Росгосстрах «ФинКаско», являющейся неотъемлемой частью Договора страхования, разработанной на основании Правил добровольного страхования транспортного средства и спецтехники № 171 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев № 81 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

26.04.2022 ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, по договору ВК30 №.

В соответствии с расчетом стоимости восстановительного ремонта транспортного средств <данные изъяты> регистрационный знак № № от 28.04.2022 произведенного ПАО СК «Росгосстрах» стоимость восстановительного ремонта составляет 1257285 рублей.

Письмом от 20.05.2022 №/А ПАО СК «Росгосстрах» уведомил ФИО1 об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Для оценки причиненного ущерба автомобилю <данные изъяты> регистрационный знак №, истец обратился в экспертное независимое учреждение <данные изъяты> Согласно заключения эксперта № № от 20.06.2022 стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты> регистрационный знак № составляет 1 193 450 руб. За услуги эксперта истцом было заплачено 8000 рублей.

28.06.2022 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованиями выплатить страховое возмещение в размере 930144 руб. и расходы на оплату услуг эксперта в размере 8000 рублей.

07.07.2022 ПАО СК «Росгосстрах» было отказано в выплате страхового возмещения.

В силу подпункта 2 пункта 1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Пунктом 1 ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п.2.1.1.программы страхования «Росгосстрах «ФинКаско»» конструктивная гибель – причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% действительной стоимости застрахованного ТС или при которых определена необходимость ремонта элементов ТС (рамы, кузова, составляющей части конструкции, пр.) ремонт и/или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом – изготовителем при выпуске ТС) транспортного средства и невозможности идентификации ТС.

В соответствии с п.7 Страхового полиса № ПАО СК «Росгосстрах» действительная стоимость транспортного средства составляет 5000000 рублей. В соответствии с расчетом восстановительного ремонта (ремонт калькуляция) № от 28.04.2022 произведенного ПАО СК «Росгосстрах» стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства составляет <данные изъяты> регистрационный знак № составляет 1257285 руб. Данный расчет истцом и его представителем не оспорен, в своем заявлении от 25.10.2022 представитель истца ФИО4 просит взять за основу расчет страховщика ПАО СК «Росгосстрах». То есть не превышает 75% от действительной стоимости транспортного средства, установленного договором страхования. В связи с чем дорожно-транспортное происшествие, в результате которого 25.04.2022 транспортному средству <данные изъяты> регистрационный знак № были причинены механические повреждения, не могут быть признаны страховым случаем. Поскольку в п.7.1 Страхового полиса № ПАО СК «Росгосстрах», страховым случаем признается такое событие, в результате которого понесенный ущерб превышает 75% от действительной стоимости автомобиля, которая установлена договором страхования, а именно 5000 000 рублей. То есть в данном случае, в соответствии с правилами страхования, к страховому случаю отнесен не любой ущерб, а лишь произошедший на условиях полной гибели транспортного средства в соответствии с п.2.1.1 Программы страхования «Росгосстрах «ФинКаско».

В данном случае суд не усматривает сомнений и двойственности относительно толкования условий договора добровольного страхования № и невозможности установить действительную общую волю сторон, на которые в своем отзыве на возражения ПАО СК «Росгосстрах» ссылается представитель истца по доверенности ФИО4

В соответствии с п.2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемыми страховыми, а так же случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Учитывая, что в ходе рассмотрения спора факт нарушения прав истца действиями ответчика установлен не был, исходя из положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей, суд в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда так же считает необходимым отказать.

Поскольку требования о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат, требование о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов так же не подлежат удовлетворению.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░ 1027739049689, ░░░: 7707067683) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2022 ░.