Решение по делу № 2-606/2019 от 23.07.2018

Дело № мая 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Серба Я.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь", в котором просит взыскать с ответчика часть суммы страховой премии в размере 71447,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50 процентов от взысканной суммы, расходы за составление нотариальной доверенности в размере 2000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ей денежные средства в размере 372 000 рублей сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых. При этом в условиях кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем с ее лицевого счета была списана денежная сумма в размере 72 000 рублей в качестве оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, однако требования истца были оставлены без удовлетворения.Ссылаясь на положения ст.958 ГК РФ, полагает, что имеет право на часть комиссии за подключение к программе страхования пропорционально неиспользованному сроку страхования, так как комиссии за подключение к программе страхования была перечислена единовременно, в полном объеме и за весь срок действия договора страхования.

Истец фактически пользовалась услугами страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней, в связи с чем комиссия за подключение к программе страхования подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования: 72000 - (72000 / 1825 дней * 14 дней) = 71447,70 руб.

Полагая отказ ответчика необоснованным, ссылаясь на ФЗ «О защите прав потребителей», истец вынуждена обратиться с требованиями в суд.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, возражения по иску не предоставил.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 372 000 рублей сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых. При этом в условиях кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем с лицевого счета истца была списана денежная сумма в размере 72 000 рублей в качестве оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврата страховой премии, однако ответчиком было отказано.

Согласно части 3 статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Положения данного нормативного акта распространяются на вновь заключаемые договоры.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу, что договор страхования заключенный с ФИО1 прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен, как в связи с личным заявлением истца об отказе от услуги страхования, так и досрочным исполнением всех обязательств по кредитному договору (досрочным погашением задолженности по кредитному договору), что подтверждается справкой ООО КБ «Ренессанс Кредит», возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что истец фактически пользовалась услугами страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 дней, в связи с чем комиссия за подключение к программе страхования подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования: 72000 - (72000 / 1825 дней * 14 дней.) = 71447,70 рублей. Требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу о взыскании с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Также обоснованы требования истца о взыскании штрафа в соответствии со статьей 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку на услуги по страхованию распространяется действие указанного Закона и ответчик в добровольном, досудебном порядке отказался возвратить истцу страховую премию в полном объеме за неиспользованный период договора страхования. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 38223,85 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов за составление нотариальной доверенности в размере 2000 рублей.

Между тем, поскольку из содержания доверенности не следует, что она оформлена в связи с необходимостью представления интересов истца по настоящему делу (п. 2Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), суд приходит к выводу, что расходы на нотариальные услуги по оформлению доверенности представителя в сумме 2 000 руб. возмещению не подлежат.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в бюджет муниципального образования «Всеволожский муниципальный район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2343,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 71447,70 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 38223,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требованийФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета МО «Всеволожский муниципальный район» государственную пошлину в размере 2343,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись