Решение по делу № 2-385/2022 от 11.04.2022

копия

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                      11 мая 2022 года

Ялуторовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего – судьи ФИО5

при помощнике судьи – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску <адрес> № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

<адрес> или истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 378 976 рублей 61 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере № рублей № копеек, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>, ФИО2 и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по которому созаемщикам предоставлен кредит в сумме № рублей под № годовых на срок № месяцев для приобретения готового жилья: квартиры, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по настоящему договору Банком принято в залог недвижимое имущество, ипотека в силу закона: квартира, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ответчикам на праве собственности по ? доле каждому. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога определенной в отчете об оценке составляет № рублей, которую Банк определил как начальную продажную цену предмета залога.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно осуществляться созаёмщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования. В в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчики неоднократно нарушали установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. Банк направил в адрес ответчиков требование о погашении задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от №., взыскать с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере № рублей № копейки, расходы по уплате госпошлины в размере № рублей № копеек, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.7,110). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, судом предприняты исчерпывающие меры для их извещения о месте и времени рассмотрения дела, путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации и по адресу фактического проживания. На основании ст.165.1 ГК РФ, устанавливающей, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, а также п.67 и п.68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, суд признаёт неявку ответчиков не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск ПАО Сбербанк подлежащим частичному удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 30.10.2014г. между <адрес> и созаемщиками ФИО2 и ФИО1 на основании подписанных ответчиками Индивидуальных условий «Потребительского кредита» «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого созаемщикам предоставлен кредит в сумме 1 434 483 рублей под 12,25% годовых на срок № месяцев для приобретения готового жилья: квартиры, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.21-22).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно осуществляться созаёмщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункта 3.2.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита в залог объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размер 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита созаемщики подтвердили свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на указанный объект недвижимого имущества, принадлежащий на праве общей долевой собственности ответчикам ФИО2 и ФИО1 по ? доле каждому, произведена государственная регистрация ипотеки в пользу <адрес> (л.д.38-40).

<адрес> свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств созаемщику ФИО2 в размере № рублей на текущий счет №, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, что подтверждается копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по №. (л.д.35-37).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь, из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

№. в адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора не позднее №. (л.д. 49-51), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО2 и ФИО1 по кредитному договору № № от №., по состоянию на № составляет № рублей № копейка, в том числе: просроченный основной долг № рублей, задолженность по просроченным процентам – № рублей № копейки, неустойка за просроченный основной долг – № рубля № копейка, неустойка за просроченные проценты – № рублей № копеек (л.д. 11-20).

Указанный расчет задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

Положениями ч.1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, требования истца <адрес> о солидарном взыскании ФИО2 и ФИО1 задолженности по кредитному договору № от №. в размере № рублей № копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; в случае расторжения договора с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В связи с чем, учитывая, что со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть указанный кредитный договор.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов, неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних № календарных дней.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита в залог объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размер 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из материалов дела следует, что заложенное по кредитному договору имущество – <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО2 и ФИО1 на праве общей долевой собственности, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-40).

Сведений о снятии обременения в отношении вышеуказанного объекта недвижимого имущества сторонами суду не представлено.

Залоговая стоимость недвижимого имущества сторонами согласована в размере № рублей (п.10 Закладной) (л.д.26).

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требования ст. 348 ГК РФ соблюдены.

Из п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суду соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество сторонами не предоставлено.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено.

При таких обстоятельствах, поскольку сазаемщиками не исполнены обязательства по кредитному договору, сумма неисполненных обязательств превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев, истец вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, принимая во внимание, что данное условие согласовано обеими сторонами при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, суд полагает, что требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога (цены реализации), удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.

Пункт 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении у суда не имеется оснований для установления начальной продажной цены транспортного средства (движимого имущества) при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В связи с чем, в удовлетворении требований <адрес> об установлении начальной продажной цены предмета залога, надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с чем, взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке подлежат расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере № рублей № копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск <адрес> № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от №., заключенный между <адрес>, ФИО2 и ФИО1.

Взыскать в пользу <адрес> с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному № от №., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере № рублей № копейки, в том числе: № рублей в счет возмещения задолженности по просроченной ссуде; № рублей № копейки в счет возмещения задолженности по просроченным процентам; № рубля № копейка неустойку за просроченный основной долг; № рублей № копеек неустойку за просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО1: квартиру, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью № кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать в пользу <адрес> с ФИО2 и ФИО1 в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья- подпись.

Подлинник решения Ялуторовского районного суда <адрес> подшит в гражданское дело № и хранится в <адрес> районном суде <адрес>.

Копия верна:

Судья -                                                                                                М.С. Петелина