Решение по делу № 2-144/2024 от 04.03.2024

УИД 25RS0025-01-2024-000126-33

Дело № 2-144/2024

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2024 года                            пгт. Пограничный

    Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Свиридовой И.Г.,

при секретаре Федореевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Караваеву Сергею Матвеевичу о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Караваева С.М. задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленного требования истец указал, что 30.11.2021 года между Банком и Караваевым С.М. был заключен кредитный договор № на сумму 305 990 руб. 04 коп, на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых под залог транспортного средства «MAZDA BONGO « цвет белый. 2009 года выпуска, №.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Стороны в п.10 Договора потребительского кредита предусмотрели обеспечение обязательств заемщика залогом. Предметом залога является транспортное средство марки «MAZDA BONGO» цвет белый, 2009 года выпуска, номер шасси(рамы) №, регистрационный знак №, с залоговой стоимостью транспортного средства 244 792 руб.03 коп,

принадлежащее на праве собственности Караваеву С.М.

Договором в п.12 Индивидуальных условий указано, что при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарный дней.

В период пользования кредитом ответчик Караваев С.М. не исполнял свои обязанности надлежащим образом и нарушил условия п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В период пользования кредитом выплата ответчиком составила сумму 202 764 руб.64 коп.

Просроченная задолженность по ссуде возникла по состоянию на 26.02.2024 за период с 01.02.2022 по 26.02.2024 на сумму 297 166 руб. 71 коп., которая складывается из:

-комиссии за ведение счета 745,0 руб.;

-иные комиссии 2360,0 руб.;

-просроченные проценты 20 982, 74 руб.;

-просроченная ссудная задолженность 266 970, 76 руб.-просроченные проценты на просроченную ссуду 2 547, 52 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду 2684, 06 руб.;

-неустойка на просроченные проценты 876, 63 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суммарная продолжительность просрочки на 26.02.2024 составила 298 дней.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 30.11.21, Заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством «MAZDA BONGO « цвет белый. 2009 года выпуска, №. регистрационный знак №,

Ответчик Караваев С.М. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 202 764, 64 руб.

По состоянию на 26.02.2024 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составила общую сумму 291 166, 71 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также оплаченную госпошлину в сумме 12 172 руб. с округлением, обратив взыскание на предмет залога транспортное средство марки ««MAZDA BONGO « цвет белый. 2009 года выпуска, №. регистрационный знак №,

установив начальную продажную цену в размере 130 513 руб. 59 коп., способ реализации- с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк» направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Караваев С.М. в судебном заседании 02 мая 2024 иск не признал и пояснил, что первый кредитный договор он заключил с банком « Совкомбанк» при его личном участии 12.11.2020 № под залог транспортного средства « Мазда Бонго» 2009 г. выпуска, оплачивал добросовестно с декабря 2020 по сентябрь 2023 года, однако остаток не закрыл т.к. по звонку из Банка ему было предложено взять второй кредит (присоединение), чтобы частью от него закрыть кредит от 12.11.2020, фактически по телефону на него открыли второй кредит, который он не получал, на карту поступила сумма 150 000 руб., и сразу была снята, затем он стал оплачивать по требованию Банка второй кредит, оформленный, как оказалось, дистанционно, им выслали два конверта с картой «Халва», с которой он деньги не снимал, когда они стали оплачивать второй кредит, оплатив который позвонили в Банк, им сообщили, что остаток 300 000 руб., т.е. ровно столько, сколько он брал по первому кредиту в 300 000 руб., по второму кредиту он машину под залог не выставлял, он не знает, кто мог дать согласие на второй кредит с его телефона, будет заявлять встречный иск о расторжении договора.

В судебном заседании 20 мая 2024 года ответчик Караваев С.М. просил предоставить ему время для того чтобы погасить всю задолженность перед банком с тем, чтобы не забирали заложенный автомобиль.

В судебное заседание 23 мая 2024 ответчик Караваев С.М. не пришел, при этом был надлежащим образом уведомлен о дне слушания дела телефонограммой от 21.05.24г., о причинах неявки не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал,

в связи с чем, суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

30.11.2021 года между Банком и Караваевым С.М. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 305 990,04 руб., на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых, под залог транспортного средства марки «MAZDA BONGO» цвет белый. 2009 года выпуска, шасси(рама) № №. регистрационный знак №,

Факт предоставления суммы кредита подтверждается заявлением о предоставлении транша со ссылкой на залог вышеназванного автомобиля, полученного по системе ДБО 30.11.2021 с электронной подписью;

индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, в которых в п. 10 имеется ссылка: Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства с его индивидуальными признаками; с электронной подписью от 30.11.21, графиком, заявлением-офертой на открытие банковского счета,

выпиской по счету о движении денежных средств и досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 года.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 9 334 руб. 85 коп., его состав установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В период пользования кредитом ответчик недобросовестно исполнял свои обязанности по договору надлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.02.2022, на 26.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Просроченная задолженность составляет сумму 297 166, 71 руб.

Ответчик Караваев С.М. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 202 764, 64 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальный условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарный дней.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пунктах 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 30.11.2021, п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик Караваев С.М. передает в залог Банку транспортное средство марки «MAZDA BONGO « цвет белый. 2009 года выпуска, №. регистрационный знак №

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Доказательств, свидетельствующих об оспаривании договора залога, как в рамках настоящего дела, путем предъявления встречного иска, так и в рамках иного судебного производства, ответчиком не представлено, а в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования предусмотрено, что по залогам транспортного средства, в случае реализации такового, устанавливается начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации: в первый месяц – на 7 %; за второй месяц – на 5 %; за каждый последующий месяц – на 2 %.

В заявлении о предоставлении транша, являющегося неотъемлемой частью Договора потребительского кредита №

залоговая стоимость транспортного средства составляет 244 792 руб.03 коп

С учетом изложенного требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль, подлежат удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик взял на себя обязательства по возврату полученных сумм кредита и оплате процентов за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком погашения платежей, а также оплате неустойки за нарушение условий оплаты кредита (его части) и (или) процентов за пользование кредитом по договору и в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств передал в залог банку свое транспортное средство.

Поскольку обязательство по возврату долга ответчиком не исполняется, представленный истцом расчет задолженности ответчиком Караваевым С.М. не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства, а также учитывая отсутствие очевидной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, при указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика общей задолженности по кредитному договору № от 30.11.2021

в размере 297166, 71 руб. и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «MAZDA BONGO», цвет белый, 2009 года выпуска, № шасси(рамы) №, регистрационный знак №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с учетом того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, госпошлина уплаченная истцом в сумме с округлением 12 172 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Караваеву Сергею Матвеевичу удовлетворить.

Взыскать с Караваева Сергея Матвеевича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № выдан ОУФМС России по Приморскому краю в Пограничном муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №

в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.11.2021 в размере 297 166, 71 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 12 172 руб., а всего взыскать 309 338 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «MAZDA BONGO», цвет БЕЛЫЙ, 2009 года выпуска, № шасси(рамы) №, регистрационный знак №,

установив начальную продажную цену –130 513 руб. 59 коп.

В целях обеспечения исполнения решения наложить арест на имущество должника, на транспортное средство марки «MAZDA BONGO», цвет БЕЛЫЙ, 2009 года выпуска, № шасси(рамы) №, регистрационный знак №, по вступлении решения суда в законную силу.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2024 года.

           Судья                                                И.Г.Свиридова