Решение по делу № 2-3931/2019 от 28.10.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Барановой Е.Е.,

при секретаре Кезике Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №71RS0028-01-2019-004669-50 (производство №№2-3931/2019) по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Беловой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к Беловой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийским банк Открытие» и Беловой Т.В. (заемщик) заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере (кредит овердрафта) 196 000 рублей под 21 % годовых, срок пользования кредитом 2559 дней. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию заемщику банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

Денежные средства в размере, предусмотренном договором, были перечислены ответчику в полном объеме, однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» стало правоприемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», в связи с чем, является стороной по данному кредитному договору с Беловой Т.В.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита у Беловой Т.В. образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 250 493 рубля 92 коп., из которых: 180299 рублей 78 коп. - основной долг, 60 607 рублей 44 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9586 рублей 70 коп. – пени.

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое не исполнено до настоящего времени.

Просит суд взыскать с ответчика Беловой Т.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору в размере 250 493 рубля 92 коп., из которых: 180299 рублей 78 коп. - основной долг, 60 607 рублей 44 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9586 рублей 70 коп. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 705 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» по доверенности Архипова М.Н. не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Белова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщила. Ранее судебном заседании исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» не признала. Пояснила, что у нее имелся кредит в банке в размере около 80000 рублей, когда у нее образовалась задолженность по кредиту, банк предложил рефинансировать кредит, она согласилась и подписала новый график платежей. На руки 196500 рублей она не получала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Беловой Т.В. (заемщик) и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ответчику Беловой Т.В. предоставлен кредит в размере 196 500 рублей под 21% годовых, срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной Беловой Т.В., она ознакомлена и согласна со всеми Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Нужные вещи», Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами по кредиту и Тарифами по текущему счету.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <данные изъяты> каждого календарного месяца. Количество платежей 84, размер платежа (кроме первого и последнего) 4 483 рубля. Размер первого платежа - 4483 рубля, размер последнего платежа – 4 420 рублей 33 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно Индивидуальных условий договора заемщик Белова Т.В. с Общими условиями договора согласна и ознакомлена.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчику Беловой Т.В. на расчетный счет по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ была перечислена денежная сумма в размере 196500 рублей, что подтверждается представленными ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» выписками по счету.

В соответствии с пунктами 5.11, 5.12, 5.13 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов (Общие условия), Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором, обратиться в суд с требованиями к заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору вне зависимости от направления требования заемщику.

Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательствам переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правоприемства в правах кредитора. В соответствии с пунктом 4 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности юридического лица.

Как установлено судом, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», стало правоприемником ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается Уставом ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» направляло заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил надлежащим образом, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил очередные платежи по погашению основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей.

Каких-либо доказательств в опровержение доводов, изложенных истцом в исковом заявлении, ответчик суду не представил.

Доводы ответчика, что денежные средства по кредитному договору она не получала, опровергаются представленными в материалы дела банковским ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ ивыписками по счету №

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика Беловой Т.В. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 250 493 рубля 92 коп., из которых: 180299 рублей 78 коп. - основной долг, 60 607 рублей 44 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9586 рублей 70 коп. – пени.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Учитывая длительность нарушений прав истца ответчиком, принимая во внимание соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, учитывая, что истец при обращении в суд воспользовался правом для снижения размера, подтвержденных ко взысканию штрафных санкций, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, которые приступили к его исполнению. Вся информация об условиях кредитного договора, порядке его заключения и порядке оплаты, о размере процента за пользование кредитом, размера штрафных санкция доводилась до Беловой Т.В., была ей известна, что подтверждается ее подписями в договоре.

Поскольку ответчик погашение кредита не произвел в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.

Как установлено судом, согласно условий кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика Беловой Т.В. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору в размере 250 493 рубля 92 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5 705 рублей. Несение истцом расходов в указанном размере подтверждается материалами дела (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Беловой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Беловой Татьяны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН: 7706092528, адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 250 493 (двести пятьдесят тысяч четыреста девяносто три) рубля 92 коп., из которых: 180299 (сто восемьдесят тысяч двести девяносто девять) рублей 78 коп. - основной долг, 60 607 (шестьдесят тысяч шестьсот семь) рублей 44 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9586 (девять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 70 коп. – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 705 (пять тысяч семьсот пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.12.2019.

Председательствующий