Решение от 29.09.2021 по делу № 2-434/2021 от 03.08.2021

Дело № 2-434/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2021 года                                                                     п.Бреды

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Сысуевой С.В.

При секретаре Бородиной А.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в Брединском районном суде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Клементьевой Т.В., Бондаренко К.А., Клементьеву Д.А., Мамедовой В.А.. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Брединский районный суд с иском к наследникам ФИО2 - Клементьевой Т.В., Бондаренко К.А., Клементьеву Д.А., Мамедовой В.А.. о взыскании как с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору в сумме 175455 рублей 21 копейку, обосновав свои требования тем, что 02.08.2017 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор на сумму 81325 рублей 55 копеек под 28,9% годовых на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. После его смерти наследниками обязательства по договору не исполняются, задолженность составляет на 02.07.2021 года 175455рублей 21копейка, из которой просроченная ссуда 80045,1рубль, просроченные проценты 37252,93рубля, неустойка по ссудному договору 18470,36рублей, неустойка на просроченную ссуду 15809,64рубля, комиссия 149рублей, которую просит взыскать с Клементьевой Т.В., Бондаренко К.А., Клементьеву Д.А., Мамедовой В.А.. как с наследников ФИО2.

            В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности возражал, указав, что полагает срок не пропущенным, так как договор заключен на 36месяцев, сроком возврата кредита является 03.08.2020года, следовательно с этой даты и надлежит исчислять срок давности.

           Ответчик Клементьева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, против требований возражала, указав о пропуске истцом срока исковой давности, так как с момента производства последнего платежа прошло более трех лет.

    Ответчики Бондаренко К.А.,Клементьев Д.А.в суд не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, против иска возражали.

    Ответчик Мамедова В.А. в суд не явилась, в суд возвращен конверт с отметкой о смерти адресата.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

В силу ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

         Согласно ст.820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

         Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В силу ст.811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

          В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

        Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

     Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленных в суд доказательств следует, что 02.08.2017года       ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО2 кредитный договор №, по условиям которого перечислило на счет заемщика 81325 рублей 55 копеек под 28,9% годовых на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в полном объеме в сроки, установленные в договоре (л.д.9-24).

Как следует из выписки из лицевого счета платежи по кредиту вносились в период с августа по октябрь 2017года, после чего платежи не вносились, кредит не погашался, проценты не уплачивались.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласно актовой записи №, составленной отделом ЗАГС Администрации Брединского муниципального района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, умер, после чего обязательства по кредитному договору    исполнялись по октябрь 2017 года, после платежи не вносились.    (л.д.69-70, 25)

Согласно ответа нотариуса Брединского района Челябинской области (л.д.68) после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о принятии наследства Клементьевой Т.В.. ДД.ММ.ГГГГ подано заявление об отказе от наследства ФИО7 в пользу Клементьевой Т.В.; ДД.ММ.ГГГГ подано заявление об отказе от наследства Бондаренко К.А.; ДД.ММ.ГГГГ поданы заявления об отказе от наследства в пользу Клементьевой Т.В. - Клементьевым Д.А., Мамедовой В.А., ФИО8. После смерти заемщика ФИО2 осталось наследственное имущество в виде 1/6 доли в праве общей собственности жилого дома площадью 74,2 кв.м в <адрес>, кадастровая стоимость 1/6 доли на дату смерти составила 79257рублей 34копейки. ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя Клементьевой Татьяны Владимировны на имущество состоящее из 1/6доли в праве общей собственности жилого дома площадью 74,2 кв.м в <адрес> (л.д.68);

           Таким образом в суде установлено, что имел место кредитный договор, заемщик по которому умер, после смерти заемщика имеется наследник принявший наследство, в связи с чем требования банка, заявленные к наследнику умершего заемщика заявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению:

В силу пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

          Исходя из указанных выше обстоятельств, по мнению требования банка к наследнику умершего заемщика – ФИО2- Клементьевой Т.В. являются обоснованными, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Из исследованных судом документов следует, что Клементьева Т.В., являясь супругой умершего ФИО2, осуществила действия по принятию наследства посредством обращения с заявлением к нотариусу, от принятия наследства не отказалась, наследственное имущество установлено, что подтверждено представленными документами, в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя, к которым в том числе относится и кредитная задолженность.

        Оснований для освобождения наследника, принявшего наследство, при наличии наследственного имущества, суд не усматривает, поскольку в состав наследственного имущества входят и долги наследодателя.

      Кредитный договор, его условия ответчиком не оспариваются, как и обстоятельства его заключения, также не оспаривается расчет суммы задолженности. Судом расчет принимается, произведен верно.

В связи с чем, с ответчика Клементьевой Т.В. подлежит взысканию кредитная задолженность по договору в пределах стоимости наследственного имущества, которое перешло к наследнику, которая составляет 79257рублей 34 копейки.

           Определяя размер задолженности по договору, суд учитывает, что в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Суд установил, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, входят права на имущество, размер которых значительно ниже размера кредитной задолженности. Иного имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2 на дату смерти, не имелось, доказательств обратного истцом – банком в суд не представлено. В связи с чем, оснований для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору суд не усматривает и требования банка подлежат частичному удовлетворению.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Истец обратился с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в Брединский районный суд Челябинской области 03 августа 2021 года, заявление поступило в электронном виде.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание, что иск подан в суд 03 августа 2021 года, соответственно, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно условиям кредитного договора до 03августа 2018 года.

Как видно из условий заключенного сторонами кредитного договора сумма кредита подлежала возвращению по частям- ежемесячными платежами в количестве 36 размером 35платежей по 2978,00рублей последний платеж подлежал уплате 03.08.2020 года в размере 2977,56рублей (л.д.19) при этом суд полагает, что о нарушенном праве истцу известно было с момента прекращения поступления платежей по договору с октября 2017года.

Таким образом истец вправе требовать с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с заявлением в суд, то есть за период, начиная с 03августа 2018года. По платежам же, срок уплаты которых наступил до 03.08.2018года срок давности на момент обращения с иском истек.

Статьей 207 ГК РФ предусмотрено: с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям(неустойка, залог, поручительство и тому подобное).

То обстоятельство, что срок кредитного договора истекает 03.08.2020года не прерывает течения срока исковой давности и не восстанавливает его, после 03.11.2017 года истцу уже стало известно о нарушении его прав на следующие периодические платежи.

Каких-либо доказательств наличия уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд истцом не предоставлено, судом таковых не установлено.

    Таким образом с ответчика Клементьевой Т.В. подлежат взысканию в счет погашения задолженности с 24 по 36платеж за период с 03.08.2018г по 03.08.2020года, при этом с 24 по 35 в сумме 2978,00рублей х 24 + 2977,56рублей (36платеж) =74449рублей 56копеек.

Учитывая вышеизложенное, с наследницы ФИО2- Клементьевой Т.В. подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества с учетом применения срока исковой давности.

В остальной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору, истцу надлежит отказать, так же как и в удовлетворении иска к ответчикам Клементьеву Д.А., Бондаренко К.А., Мамедовой В.А., учитывая, что указанные ответчики от принятия наследства отказались, что исключает возможность взыскания с них задолженности по кредитному договору.

        Кроме того стороне в пользу которой состоялось решение суда подлежат в соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию расходы понесенные ею по делу пропорционально удовлетворенным требованиям. Истцом заявлено о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4709,10рублей. В связи с тем, что иск удовлетворен частично    расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (74449,56/175455,21) что составляет 42,43% от заявленного иска, в связи с чем госпошлина подлежит взысканию в сумме 1980рублей 07копеек

         На основании изложенного, руководствуясь ст.194,197,198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

             ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

             ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.08.2017 ░░░░    ░ ░░░░░ 74449 ░░░░░░ 56 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

             ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1980░░░░░░ 07░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

                            ░░░░░                                                   ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ 04.10.2021