Решение от 13.02.2023 по делу № 2-667/2023 (2-3425/2022;) от 21.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Зыковой А.Ю.,

при секретаре Гордеевой Е.В.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» <ФИО>4,

ответчика <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в Куйбышевский районный суд г. Иркутска обратилось публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») с иском к <ФИО>2, в обоснование которого указано, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и <ФИО>2 заключен кредитный договор <номер>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 26% годовых, сроком на 126 месяцев. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». Согласно пункту 2.2.1 договора залога <номер>/ZkV1, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды тарифный план-кредит под залог, указанного в пункте 1.1.1 кредитного договора <номер>, возникающего в силу договора. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с пунктом 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет залога» пункта 1.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, назначение: жилое, общая площадь 44,6 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащая <ФИО>2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 1 081 184,56 руб.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <номер>; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 081 184,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 605,92 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 44,6 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 466 200 руб., принадлежащую на праве собственности <ФИО>2

В судебном заседании представитель истца <ФИО>4, действующая на основании доверенности <номер>/ФЦ от <дата>, заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить их по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик <ФИО>2 в судебном заседании исковые требования возражала против удовлетворения исковых требований, полагала, что просрочки не возникло, платежи всегда вносились вовремя, также ей предоставлялись кредитные каникулы.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пунктов 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (часть 3).

В силу статьи 2 Закона об ипотеке ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из пункта 1 статьи 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1-3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом в силу Закона об ипотеке основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество аналогичны положениям статьи 348 ГК РФ.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 статьи 450 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и <ФИО>2 заключен договор кредитования <номер>, согласно условиям которого цель кредита – неотложные нужды, вид кредита – кредит под залог, сумма кредита – 1 000 000 руб. сроком на 120 мес. под 26% годовых (пункты 1.1.1, 1.1.2, 1.1.4 договора).

Ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик <ФИО>2 приняла на себя обязательство вносить аннуитетные платежи в размере 25 143 руб. ежемесячно до <дата> включительно. Последний платеж должен быть внесен <дата> в размере 25 064,16 руб.

В соответствии с пунктом 3.14 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором.

Пунктом 1.1.8 договора предусмотрено, что неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

В соответствии с пунктом 1.3 договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора, обеспечивается залогом недвижимого имущества (предмет ипотеки): квартира, общая площадь 44,6 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый <номер>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

<дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и <ФИО>2 заключен договор ипотеки <номер> к договору кредитования, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования <номер> от <дата> передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в пункте 1.2 договора.

В пункте 1.2 договора ипотеки указано, что предметом ипотеки является квартира, общая площадь 44,6 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый <номер>.

Оценочная стоимость залогового имущества согласована сторонам договора в сумме 1 466 200 руб. (пункт 1.6 договора ипотеки).

Банком обязательства исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены заемщику <дата>, факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в материалы дела представлены копии решения <номер> от <дата> единственного акционера публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», договор о присоединении от <дата>, лист записи ЕГРЮЛ.

По информации, представленной истцом ПАО «Совкомбанк», в связи с правопреемством кредитному договору <номер> присвоен новый номер <номер>.

Банком представлен расчет взыскиваемой суммы по кредитному договору по состоянию на <дата> в общем размере 1 081 184,56 руб., в том числе просроченные проценты в сумме 221 053,08 руб., просроченная ссудная задолженность – 857 212,85 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 571,055 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 448,77 руб., неустойка на просроченные проценты – 885,12 руб.

Представленный истцом расчет произведен с учетом произведенных ответчиком выплат в размере 1 126 407,40 руб.

Оснований для признания данного расчета ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

Ответчик <ФИО>2 в свою очередь произведенный истцом расчет задолженности не оспорила, доказательств отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере суду не представила.

При этом, как усматривается из выписки по счету, <ФИО>2 допускала систематические просрочки в погашении основного долга и процентов.

Учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, была допущена просроченная задолженность, банк <дата> направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако добровольно ответчик указанное требование не выполнил.

Поскольку ответчиком в одностороннем порядке допущено нарушение условий кредитного договора в части своевременного и полного внесения денежных средств в счет погашения задолженности, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, принимая во внимание, что расчет судом признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере 1 081 184,56 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Учитывая пункт 3 статьи 809 ГК РФ, подлежат удовлетворению заявленные исковые требования и в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору исходя из ставки 26% годовых на сумму основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 3.14 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором.

Пунктом 1.1.8 договора предусмотрено, что неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из анализа всех обстоятельств дела, включая величину просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, характер и степень нарушения обязательства, причины возникновения задолженности, материальное положение заемщика и состояние его здоровья, и приходит к выводу о том, что начисление штрафных санкций по установленному в кредитном договоре размеру неустойки не является чрезмерными относительно последствий нарушения обязательства.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом приведенных норм закона и разъяснений по его применению, принимая во внимание представленный суду расчет, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленная на сумму задолженности ежедневно начиная с 17.12.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

При этом суд не усматривает оснований для снижения исчисленной истцом неустойки, поскольку доказательств наличия обстоятельств для такового суду не представлено и из материалов дела не следует, как и не установлен явно несоразмерный характер неустойки.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пункту 1 и 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании положений статей 349 - 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу требований части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества предполагаются если не доказано обратное и при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора <номер> обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в отношении объекта недвижимого имущества: квартира, общая площадь 44,6 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый <номер>.

Из представленной суду выписки по счету следует, что денежные средства ответчиком в счет погашения задолженности по договору, обеспеченному ипотекой, вносились несвоевременно, в недостаточных суммах, при этом последний платеж внесен <ФИО>2 <дата> в размере 1,71 руб., ответчик имеет просрочку более чем по трем платежам в течение одного года.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено, как и не представлено иной стоимости заложенного имущества.

Как усматривается из выписки из ЕГРН, спорный объект недвижимости принадлежит ответчику на праве собственности, кроме того, в отношении жилого помещения зарегистрирован договор ипотеки от <дата> <номер> в пользу ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец.

С учетом изложенного, требования об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 605,92 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, суд приходит к выводу, что с ответчика <ФИО>2 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 19 605,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> (<░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ <░░░>2.

░░░░░░░░ ░ <░░░>2 (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 081 184,56 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 605,92 ░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>2 (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>2 (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 44,6 ░░. ░, ░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 466 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░>