Решение от 29.06.2023 по делу № 33-1338/2023 от 29.05.2023

Судья Эркенова Ю.Б. дело № 33-1338/2022

№ 2-2986/2022

УИД 12RS0003-02-2022-002776-88

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 29 июня 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Халиулина А.Д.,

судей Ваулина А.А., Кольцовой Е.В.,

при секретаре Козылбаевой Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционным жалобам общества с ограниченной ответственностью «НСГ-РОСЭНЕРГО» в лице временной администрации – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Российского Союза Автостраховщиков на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 10 июня 2022 года, которым с учетом определений Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 27 июня
2022 года и 23 сентября 2022 года об исправлении описок постановлено:

исковые требования Шумчука Р. Н. к Российскому Союзу Автостраховщиков о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в пользу Шумчука Р. Н. компенсационную выплату в размере 372300 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 25000 руб., штраф в размере 80000 руб. В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в пользу Шумчука Р. Н. неустойку за нарушение сроков осуществления компенсационной выплаты за период с 25 января 2022 года по день фактического осуществления выплаты страхового возмещения включительно из расчета 1% от суммы невыплаченного страхового возмещения (372300 руб.), но не более 400000 руб.

Взыскать с Российского Союза Автостраховщиков в доход бюджета муниципального образования городского округа «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 6723 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия

установила:

Шумчук Р.Н. обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, о взыскании с Российского Союза Автостраховщиков (далее – РСА) компенсационной выплаты в размере 372300 руб., неустойки за нарушение сроков осуществления компенсационной выплаты за период с
25 января 2022 года по день фактического осуществления выплаты страхового возмещения включительно из расчета 1% от суммы невыплаченного страхового возмещения (372300 руб.), но не более 400000 руб.; штрафа в размере 50% от суммы невыплаченного страхового возмещения; расходов по оплате услуг эксперта в размере 25000 руб.

В обоснование иска указал, что является собственником автомобиля <...>, государственный регистрационный знак <№>.
28 ноября 2021 года в г. Москве произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого транспортному средству истца причинены механические повреждения. Автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована в обществе с ограниченной ответственностью «НСГ-РОСЭНЕРГО» (далее – ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО»).
5 декабря 2021 года Шумчук Р.Г. обратился в ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответа на данное заявление не поступило. 26 декабря 2021 года истец обратился с претензией в данную страховую компанию. Ответа также не поступило. Поскольку у страховых компаний, как виновника ДТП, так и потерпевшего, отозваны лицензии,
29 декабря 2021 года Шумчук Р.Н. обратился в РСА за возмещением ущерба, ответа также не поступило. 5 марта 2022 года в РСА направлена претензия о выплате страхового возмещения.

10 июня 2022 года определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл принят отказ представителя истца Шумчук Р.Н. Козлова К.А. от иска к ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа, и производство по гражданскому делу в этой части прекращено.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 15 ноября 2022 года решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от
10 июня 2022 года отменено, принято по делу новое решение. В удовлетворении искового заявления Шумчука Р.Н. отказано в полном объеме.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от
26 апреля 2023 года апелляционное определение отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В апелляционной жалобе ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» просит решение отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, затребовать у третьего лица оригиналы документов, подтверждающих факт оплаты денежных средств за заключение договора страхования ААВ 3022192642, запросить в РСА информацию о факте заключения/признания утраченным договора страховая с полисом
ААВ 3022192642. В жалобе ссылается на недействительность страхового полиса. Указывает, что факт выдачи ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» страхового полиса Каленкову А.А. судом не установлен, договор страхования не заключался, равно как и не установлен факт обращения истца в адрес страховой компании к данному страховщику или его агенту по поводу заключения договора ОСАГО, а также факт уплаты им страховой премии. Также указывает, что согласно сведениям сайта РСА полис ААВ 3022192642 по состоянию на
10 июня 2022 года находится у страховщика и в обращение не выпускался. Кроме того, истец в иске ссылается на факт страхового события, но материалы административного дела в адрес ответчика не предоставлялись. Полагает, что при наступлении страхового случая страховщик отказывает в страховом возмещении причиненного потерпевшему вреда, если выявится, что полис ОСАГО виновника ДТП недействителен. При указанных обстоятельствах причинитель вреда обязан возместить причиненный вред за счет собственных средств в случае, если до даты наступления страхового случая страховщик обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков. Таким образом, в данном случае за вред имуществу истца несет ответственность виновник ДТП, произошедшего 28 ноября 2021 года, Каленков А.А.

В апелляционной жалобе РСА просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в иске. Указывает, что поскольку на момент ДТП гражданская ответственность истца была застрахована в ПАО «АСКО-страхование», АО СК «Армеец», АО «СК «Астро-Волга», то истец при отсутствии вреда здоровью и причинении вреда иному имуществу вправе предъявить требование о возмещении вреда только страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность. Таким образом, предъявление иска к РСА и осуществлении РСА компенсационной выплаты является незаконным. Также выражает несогласие с решением суда в части взыскания неустойки и штрафа, полагая их размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Заслушав объяснения представителя ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» Василевской Д.А., поддержавшей доводы апелляционных жалоб, представителя Шумчука Р.Н. Козлова К.А., просившего решение оставить без изменения, проверив материалы дела, обсудив доводы жалоб, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) оснований для отмены решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Шумчук Р.Н. является собственником автомобиля <...>, государственный регистрационный знак <№>, что подтверждается паспортом транспортного средства серии <...>

28 ноября 2021 года в 00 часов 30 минут по ул. <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля Шумчука Р.Н. под его управлением, и автомобиля марки <...>, государственный регистрационный знак <№>, под управлением Каленкова А.А.

Виновным в вышеуказанном ДТП является Каленков А.А., что подтверждается копией постановления инспектора от 15 декабря 2021 года
<№>.

На момент указанного происшествия автогражданская ответственность Шумчука Р.Н. была застрахована ПАО «АСКО-Страхование», ответственность Каленкова А.А.- ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО».

3 декабря 2021 года у ПАО «АСКО-Страхование» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

5 декабря 2021 года Шумчук Р.Г. обратился в страховую компанию причинителя вреда - ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» с заявлением о выплате страхового возмещения.

26 декабря 2021 года истец обратился в страховую компанию ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» с претензией.

Данные обращения оставлены без ответа.

Приказом Банка России от 3 декабря 2020 года у ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» отозвана лицензия на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 28 июля 2021 года ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

29 декабря 2021 года Шумчук Р.Г. обратился в Российский Союз Автостраховщиков с заявлением об осуществлении компенсационной выплаты.

5 марта 2021 года в связи с отсутствием ответа от Российского Союза Автостраховщиков Шумчук Р.Н. обратился к нему с претензией.

До настоящего времени истцом ни страховое возмещение, ни компенсационная выплата не получена.

Согласно экспертному заключению Зайнуллина Д.Н. № 211/2022, изготовленному по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта автомобиля <...>, государственный регистрационный знак <№>, после спорного ДТП составляет 372300 руб. с учетом износа заменяемых деталей.

Расходы истца по оплате оценки причиненного ущерба составили
25000 руб., что подтверждается товарным чеком от 1 марта 2022 года.

Возражая против заявленных требований, ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» в лице временной администрации – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указывает на недействительность страхового полиса (л.д. 111 т. 1) со ссылкой на сведения сайта РСА, согласно которым полис
ААВ 3022192642 находится у страховой организации (л.д. 116 т. 1).

Разрешая спор, руководствуясь положениями гражданского законодательства, Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО), оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу о возникновении у Шумчука Р.Н. права на получение компенсационной выплаты в связи с наступлением вышеуказанного страхового случая и обоснованности предъявления им соответствующего требования к Российскому Союзу Автостраховщиков. При этом суд исходил из результатов организованной истцом независимой оценки причиненного ущерба.

Статьей 931 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, то лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу статьи 935 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Исходя из положений подпунктов «а», «б» пункта 2 статьи 18 Закона об ОСАГО в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, у потерпевшего возникает право на получение компенсационной выплаты в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу.

В силу положений статьи 19 Закона об ОСАГО компенсационные выплаты осуществляются только в денежной форме профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с названным Федеральным законом, по требованиям лиц, указанных в пункте 2.1 статьи 18 Федерального закона, путем перечисления сумм компенсационных выплат на их банковские счета, сведения о которых содержатся в требованиях об осуществле&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;¬&#0;¦&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?????????????????????????????&#0;??????????&#0;???????&#0;????????????&#0;????????????&#0;??????????&#0;??????????&#0;???????&#0;???????&#0;???????&#0;???????&#0;????????????&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;&#0;

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем.

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 969 ГК РФ установлено, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Статьей 957 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Доводы апелляционных жалоб РСА и ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» об отсутствии сведений о страховании гражданской ответственности причинителя вреда Каленкова А.А. и о недостоверности представленного полиса, выводы суда первой инстанции о возникновении у Шумчука Р.Н. права на получение компенсационной выплаты вследствие причинения ему ущерба в результате дорожно-транспортного происшествия не опровергают.

Согласно пункту 1 статьи 936 данного кодекса обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 4 Закона об ОСАГО обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, возложена на владельцев данных транспортных средств.

В статье 1 Закона об ОСАГО определено, что страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение (абзац 11).

Пунктом 1 статьи 6 Закона об ОСАГО установлено, что объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 данного закона договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 этой статьи (пункт 7).

В соответствии с разъяснениями, указанными в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховой полис является документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора заключение договора обязательного страхования может быть подтверждено сведениями, представленными профессиональным объединением страховщиков, о заключении договора обязательного страхования, содержащимися в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и другими доказательствами (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством отсутствия договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами (статьи 67 ГПК РФ и статья 71 АПК РФ).

В пункте 7 приведенного выше постановления также указано, что неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что при возникновении спорных вопросов о заключении договора ОСАГО и сроке страхования существенное значение имеет именно страховой полис, выданный страховщиком страхователю, и содержащиеся в нем условия договора.

Из материалов дела (том 1, л.д.71) следует, что Каленков А.А. при оформлении спорного дорожно-транспортного происшествия предъявил страховой полис ААВ № 3022192643, выданный страховой компанией
ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» сроком действия до 29 ноября 2021 года.

Сведения о данном пол░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░
№ 18810277216204701471 ░░ 15 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░ 26.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 18 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░);

░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░;

░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░-░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 14.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 372000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░
80000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25000 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░
10 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░ 2023 ░░░░.