Решение по делу № 2-339/2018 от 15.03.2018

Дело №

Поступило 02.03.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

04 апреля 2018 года р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Дуткиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Сотниковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 64040,01 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 545100,62 руб., из них:

- просроченная ссуда 168569,31 руб.;

- просроченные проценты 68167,56 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 171190,87 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 137172,88 руб.;

- комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Ответчика Сотниковой Т. А. в пользу Банка сумму задолженности в размере 545100,62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8651,01 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Сотникова Т.А. в судебное заседание не явилась в письменном заявлении просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика Шаренков И.А. в судебном заседании пояснил, что истцом заявлено требование о взыскании основного долга - 168569,31 рублей, просроченных процентов - 68167,56 рублей, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов всего в сумме 308363,75 рублей. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки, необходимо принимать во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывать, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. При вынесении решения важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма неустойки в размере 308363,75 рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть снижена. Кроме того, просрочка по ссуде образовалась в связи с ухудшением материального положения его доверительницы. В 2015 году Сотникова Т.А., как и её супруг, были уволены с места работы в связи с ликвидацией организации, она состояла на учёте в службе занятости, постоянного дохода не имела, также на её иждивении находится мать инвалид. Указанные обстоятельства указывают на отсутствие в её действиях корыстных побуждений на неуплату кредитных обязательств. Просил снизить размер штрафных санкций.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 11.02.2014г. Сотникова Т.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Заемщик ознакомлен с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Условия кредитования являются неотъемлемой частью заявления-оферты (л.д. 11-14).

В тот же день между банком и Сотниковой Т.А. заключен договор о потребительском кредитовании №, из индивидуальных условий которого следует: сумма кредита <данные изъяты> руб., срок кредита: <данные изъяты> мес. с правом досрочного возврата, процентная ставка: <данные изъяты> годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 14).

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней) (л.д. 20-21).

ДД.ММ.ГГГГ Сотниковой Т.А. было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (л.д. 18).

Из выписки по счету Сотниковой Т.А. следует, мемориальным ордером № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика банком перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 8-10).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 545100,62 руб., из них: просроченная ссуда 168569,31 руб.; просроченные проценты 38167,56 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и кредита 308363,75 руб. Расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается, за исключением штрафных санкций (л.д. 5-7).

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 22).

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик не предоставил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст. 162 ГК РФ, ст.ст. 56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О указал, что одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 ГК Российской Федерации), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 ГК Российской Федерации возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, которой данный Кодекс называет определенную законом или договором денежную сумму, подлежащую уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330).

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По мнению суда, степень соразмерности заявленного банком размера штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, а неустойка (штраф) является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и размернеустойкиза нарушение сроков уплаты платежей и процентов на просроченный долг, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер штрафа является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком и подлежит снижению.

Руководствуясь правом, предоставленным статьей 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает справедливым взыскать с ответчика неустойку в размере 110000 руб.

Исходя из размера удовлетворенных требований, размер госпошлины по рассматриваемому делу составляет 6667,37 руб.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере 8651,01 руб., из которых подлежат взысканию с ответчика в его пользу, в соответствии с положениями ст. 98 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать сСотниковой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от <данные изъяты>. в размере346736 рублей 87 копеек: из которых просроченная ссуда 168569 рублей 31 коп.; просроченные проценты 68167 рублей 56 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и кредита 110000 руб.

Взыскать с Сотниковой Т. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6667рублей 37 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья С.А. Отт