Решение по делу № 2-1854/2020 от 04.03.2020

Дело № 2-1-1854/2020                    УИД:    64RS0042-01-2020-001526-04

Заочное решение

Именем Российской Федерации

07.04.2020 г.                                            г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.

при секретаре Егоркиной Н.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Дорошенко О. В. о взыскании задолженности по соглашению, обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Дорошенко О.В. о взыскании задолженности по соглашению, обращении взыскания на недвижимое имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1756000 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,25 % годовых (п.п. 1.2, 1.3 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита. Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры общей площадью 57,6 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2066000 руб. по договору купли-продажи недвижимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, с кадастровым номером № (п. 2.1 кредитного договора). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст. 6.1.1-6.1.2 договора. В соответствии с п. 6.1.3.2 договора в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства). Погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1800303 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1657531 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 103564 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 34661 руб. 01 коп., неустойка на несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 4546 руб. 36 коп. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение общей площадью 57,6 кв.м., этаж 7, кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес> общей стоимостью 2066000 руб. по договору купли-продажи. По результатам заключения о варификации стоимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составляет 1257926 руб. Считая нарушенными свои права, Банк просит суд взыскать с Дорошенко О.В. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800303 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1657531 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 103564 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34661 руб. 01 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %, неустойка на несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4546 руб. 35 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Дорошенко О.В.: квартира, назначение: жилое помещение общей площадью 57,6 кв.м., этаж 7, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которые начинаются с суммы 1257926 руб., взыскать с Дорошенко О.В. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23202 руб.

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, согласно которому Банк (кредитор) обязался предоставить ответчику Дорошенко О.В. (заемщику) денежные средства в сумме 1756000 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,25 % годовых (л.д. 27-34).

Окончательный срок возврата кредита установлен п. 1.5 кредитного договора – 180 мес., то есть ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение квартиры общей площадью 57,6 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2066000 руб. по договору купли-продажи недвижимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый номер квартиры №

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером (л.д. 37). Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст. 6.1.1-6.1.2 договора.

В соответствии с п. 6.1.3.2 договора в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно исковому заявлению, погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 14-17) и ответчиком не оспорены.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1800303 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1657531 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом – 103564 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 34661 руб. 01 коп., неустойка на несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 4546 руб. 35 коп. (л.д. 8-9).

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказалась от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила условия кредитного договора, не исполняя обязательств по кредитному договору, не погашая кредит в установленные договором сроки, в результате за Дорошенко О.В. образовалась вышеназванная задолженность.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом.

Оценивая доводы истца и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800303 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1657531 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 103564 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34661 руб. 01 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %, неустойка на несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4546 руб. 35 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек суд, учитывая период просрочки, сумму задолженности, обстоятельства дела, не усматривает.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, назначение: жилое помещение общей площадью 57,6 кв.м., этаж 7, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес> общей стоимостью 2066000 руб. (п. 5.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, положения кредитного договора, суд считает требования об обращении взыскания на вышеуказанную квартиру также подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на день обращения взыскания, суд приходит к следующему.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению о варификации стоимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составляет 1257926 руб.

Доказательства иной стоимости квартиры ответчиком суду не предоставлено, указанное заключение ответчиком не оспорено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает результаты указанного заключения в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.

Учитывая изложенное, рыночная стоимость квартиры составляет 1257926 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога (объекта недвижимости) составляет 1006340 руб. 80 коп. (80% от рыночной стоимости).

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 23202 руб. (л.д. 6).

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в размере 23202 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Дорошенко О. В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1800303 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1657531 руб. 81 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 103564 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34661 руб. 01 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %, неустойка на несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4546 руб. 35 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день исполнения обязательств, рассчитанная по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 0,06 %.

Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 57,6 кв.м., этаж 7, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 1006340 руб. 80 коп.

Взыскать с Дорошенко О. В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23202 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья                     И.В. Оситко

Секретарь                 Н.Н. Егоркина