Решение по делу № 2-414/2021 от 07.07.2021

Гражданское дело №2-414/2021

УИД № 27RS0016-01-2021-000646-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Вяземский 14 сентября 2021 года

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего: судьи Останиной К.А.,

при секретаре Фетисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Николаевой Татьяне Станиславовне о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Николаевой Т.С. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что 02.11.2019 между ПАО КБ «Восточный» и Николаевой Т.С. был заключен договор кредитования №19/0263/00000/101297, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 73264, 99 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.06.2021 задолженность по договору составляет 89230, 58 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), из которых 73246, 99 руб. - задолженность по основному долгу, 15983, 59 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.03.2020 по 16.06.2021. Просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №19/0263/00000/101297 от 02.11.2019 в размере 89230, 58 руб., в том числе: 73246, 99 руб. - задолженность по основному долгу; 15983, 59 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 2876, 92 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании участия не принимал. О рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом, в т.ч. с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, об отложении судебного заседания не просил, к исковому заявлению прилагал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Николаева Т.С. не явилась. О месте и времени судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В судебное заседание представитель ответчика Алиев Э.Д. не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 02.11.2019 между ПАО КБ «Восточный» и Николаенко Т.С. заключен договор кредитования №19/0263/00000/101297 (далее – кредитный договор) на условиях тарифного плана «ЕДИНЫЙ-ТОП 3.0», а также на условиях, установленных Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемыми частями договора. Согласно кредитному договору заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 78 099 руб. (счет карты №40817810402630030272) на потребительские цели, сроком возврата кредита - до востребования, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 12, 70% годовых за проведение безналичных операций и 20, 00% за проведение наличных операций (полная стоимость кредита 20,00% годовых) (п. 1, 2, 3, 11, 17 Индивидуальных условий).

Согласно условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий) погашение заемщиком кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячно в дату платежа минимального обязательного платежа в размере 3560 руб. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счету остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев с даты заключения договора).

Подписанием договора кредитования, получением кредитной карты заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Согласно выписке по счету №40817810402630030272, открытому заемщику Николаевой Т.С., банк свои обязательства по кредитному договору выполнил – заемщик с 02.11.2019 воспользовалась суммой кредитного лимита по своему усмотрению. Таким образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден, ввиду чего между сторонами возникли обязательства, обусловленные кредитным договором. Использовав кредитные денежные средства, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную и неполную уплату ежемесячного минимального обязательного платежа, после мая 2020 года прекратила внесение платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

Истец обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с Николаевой Т.С. задолженности по договору кредитования №19/0263/00000/101297 от 02.11.2019, в связи с чем 18.08.2020 мировым судьей судебного района «район имени Лазо Хабаровского края» на судебном участке № 57, и.о. мирового судьи судебного района «Вяземский район Хабаровского края» судебного участка № 53, вынесен судебный приказ по делу №2-1761/2020 о взыскании с Николаевой Т.С. задолженности. В связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного района «Вяземский район Хабаровского края» судебного участка № 53 от 11.05.2021 судебный приказ по делу №2-1761/2020, выданный 18.08.2020, отменен.

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться ежемесячными платежами, т.е. в рассрочку. Согласно выписке по лицевому счету задолженность возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на истребование от ответчика кредитной задолженности вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Николаевой Т.С. по договору кредитования №19/0263/00000/101297 от 02.11.2019 по состоянию на 16.06.2021 составляет 89230, 58 руб., в том числе: 73246, 99 руб. - задолженность по основному долгу; 15983, 59 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по начисленным по 18.11.2020 процентам за пользование кредитными средствами (начисленные по ставкам 20% и 12,7% проценты за пользование кредитными средствами в размере 14 833 руб. (с учетом погашения процентов) + начисленные по ставке 59% просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1149, 99 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен надлежащими доказательствами, судом проверен и принимается в части расчета задолженности по основному долгу.

При этом, представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом в размере 15983, 59 руб. судом не может быть принят в части расчета включенных в состав этой суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 1149, 99 руб., начисленных по ставке 59% годовых. Указанная ставка начисления условиями договора кредитования не установлена, доказательств изменения в установленном порядке условий договора кредитования суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По своему существу, начисление указанных в расчете просроченных процентов согласно положениям п. 1 ст. 811 ГК РФ фактически является неустойкой, при этом размер которой, начисленный истцом, превышает установленную п. 12 договора кредитования ставку (0,0548% в день = 20,002% годовых) и установленное п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ограничение (не более 20% годовых).

Таким образом, в отношении расчета указанных истцом просроченных процентов за пользование кредитом, подлежит применению установленная п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ставка в размере 20% годовых. Соответственно, за заявленный период начисления (по состоянию на 16.06.2021) просроченные проценты подлежат перерасчету и составят 389,83 руб. (1149, 99 руб. / 59% х 20%).

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что с ответчика по договору кредитования №19/0263/00000/101297 от 02.11.2019 подлежат взысканию задолженность суммы основного долга в размере 73246, 99 руб., начисленные по состоянию на 16.06.2021 проценты за пользование кредитом в размере 14833,60 руб., а также просроченные проценты в размере 389,83 руб. Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Исходя из размера удовлетворенных требований о взыскании задолженности, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2854, 11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Николаевой Татьяне Станиславовне о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Николаевой Татьяны Станиславовны в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования №19/0263/00000/101297 от 02.11.2019 сумму основного долга в размере 73 246 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14833 руб. 60 коп., просроченные проценты в размере 389 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2854 руб. 11 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения – 17 сентября 2021 года.

Председательствующий К.А. Останина