Задолженности 
Нахождение в розыске 
Уголовные и гражданские дела 
Арбитражи 
'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20offset='0'%20stop-color='%23e65b29'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23d8174e'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3cg%20data-name='Слой%202'%3e%3cg%20data-name='Слой%201'%3e%3cpath%20d='M28.35%2020.83l2.27.28a5.54%205.54%200%200%201-2%203.09%206%206%200%200%201-3.71%201.1%205.93%205.93%200%200%201-4.51-1.75%206.84%206.84%200%200%201-1.67-4.91%207.16%207.16%200%200%201%201.68-5.08%205.7%205.7%200%200%201%204.37-1.81A5.54%205.54%200%200%201%2029%2013.51a7%207%200%200%201%201.65%205v.59H21a5%205%200%200%200%201.21%203.27%203.59%203.59%200%200%200%202.71%201.14%203.36%203.36%200%200%200%202.08-.66%204.22%204.22%200%200%200%201.35-2.02zm-7.21-3.55h7.24a4.4%204.4%200%200%200-.83-2.45%203.37%203.37%200%200%200-2.72-1.27%203.49%203.49%200%200%200-2.55%201%204%204%200%200%200-1.14%202.71zM33.39%2012h10.23v13h-2.2V13.86h-5.83V25H33.4zm13.43%2018l-.24-2.06a4.9%204.9%200%200%200%201.26.19%202.41%202.41%200%200%200%201.16-.25%202%202%200%200%200%20.72-.68%2010.83%2010.83%200%200%200%20.67-1.64q.06-.18.2-.54L45.68%2012H48l2.7%207.51q.52%201.43.94%203a29.54%2029.54%200%200%201%20.9-3L55.36%2012h2.2l-4.94%2013.22a25.88%2025.88%200%200%201-1.23%202.94%204.33%204.33%200%200%201-1.39%201.6%203.17%203.17%200%200%201-1.81.51%204.43%204.43%200%200%201-1.37-.27zm11.42-18h10.53v1.82H64.6V25h-2.19V13.86h-4.17zM79%2023.4a8.18%208.18%200%200%201-2.35%201.47%206.79%206.79%200%200%201-2.42.43%204.71%204.71%200%200%201-3.28-1%203.45%203.45%200%200%201-1.15-2.67%203.55%203.55%200%200%201%20.43-1.74%203.59%203.59%200%200%201%201.14-1.26%205.34%205.34%200%200%201%201.63-.77%2015.75%2015.75%200%200%201%202-.33%2020%2020%200%200%200%203.92-.76v-.57a2.43%202.43%200%200%200-.62-1.89%203.68%203.68%200%200%200-2.5-.74%203.88%203.88%200%200%200-2.29.54A3.32%203.32%200%200%200%2072.37%2016l-2.15-.29a5.32%205.32%200%200%201%201-2.23%204.23%204.23%200%200%201%201.94-1.31%208.67%208.67%200%200%201%202.94-.46%207.8%207.8%200%200%201%202.7.39%203.56%203.56%200%200%201%201.53%201%203.45%203.45%200%200%201%20.68%201.5%2012.39%2012.39%200%200%201%20.11%202v2.93a31.26%2031.26%200%200%200%20.14%203.88%204.89%204.89%200%200%200%20.52%201.59h-2.29a4.66%204.66%200%200%201-.49-1.6zm-.18-4.91a16.15%2016.15%200%200%201-3.59.83%208.21%208.21%200%200%200-1.92.44%201.92%201.92%200%200%200-.46%203.24%202.87%202.87%200%200%200%201.95.59%204.52%204.52%200%200%200%202.26-.59%203.42%203.42%200%200%200%201.45-1.52%205.3%205.3%200%200%200%20.35-2.2zM84.53%2012h2.2v11.19h6.08V12H95v11.19h1.42v5.48h-1.81V25H84.53V12zm14.28%200H101v9.89l6.1-9.89h2.37v13h-2.2v-9.83L101.18%2025h-2.37V12zM123%2012v13h-2.2v-5.05h-1.27a3.84%203.84%200%200%200-1.73.3%206.42%206.42%200%200%200-1.65%201.92L114.23%2025h-2.72l2.37-3.49A3.78%203.78%200%200%201%20116%2019.7a4.19%204.19%200%200%201-2.79-1.35%203.85%203.85%200%200%201-.91-2.53%203.48%203.48%200%200%201%201.19-2.73A5.06%205.06%200%200%201%20117%2012h6zm-2.18%201.82h-3.12a3.61%203.61%200%200%200-2.53.61%202%202%200%200%200-.57%201.43%201.88%201.88%200%200%200%20.84%201.7%205.77%205.77%200%200%200%203%20.54h2.43v-4.24z'/%3e%3cpath%20d='M0%2012.66h3.85v12.11H0z'%20fill='%23c91d44'/%3e%3cpath%20d='M7.43%200H0v3.85h7.43a4.4%204.4%200%201%201%200%208.81H0l3.85%203.85h3.58A8.26%208.26%200%200%200%207.61%200z'%20fill='url(%23a)'/%3e%3cpath%20d='M12.39%2016.51a9.57%209.57%200%200%201-4.26%201.35l3.21%206.91h5l-3.84-8.26z'%20style='isolation:isolate'%20fill='%23423e3e'%20opacity='.2'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
66RS0051-01-2018-001985-08
Р Р• РЁ Р• Рќ Р Р•
РМЕНЕМ Р РћРЎРЎРЙСКОЙ ФЕДЕРАЦРР
29 октября 2018 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Симоненковой С.Л.,
с участием представителя истца по доверенности <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ Отраднова А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1571/2018 по иску
Страшниковой (Мякоткиной) Вероники Николаевны к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя
РЈ РЎ Рў Рђ Рќ Рћ Р’ Р Р›:
Мякоткина Р’.Рќ., ссылаясь РЅР° нарушение прав потребителя обратилась РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє РџРђРћ «Восточный экспресс банк» Рѕ расторжении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° кредитования в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ. Р’ обоснование требований указав, что ДД.РњРњ.ГГГГ между ней Рё ответчиком был заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ кредитования, РїРѕ условиям которого выпущена кредитная карта СЃ лимитом кредитования 70 000 рублей РїРѕРґ 22,796 % годовых, Р·Р° проведение безналичных операций 22,70 % годовых, Р·Р° проведение наличных операций 59,00 % годовых. Р’ эту же дату был открыт текущий банковский счет, также был оформлен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования РЅР° СЃСѓРјРјСѓ 25 000 рублей СЃ размером страховой премии 3 500 рублей, выдан страховой полис РѕС‚ несчастных случаев РїРѕ продукту «Страхование РѕС‚ РќРЎВ» программа В«Рндивидуальная» в„– VS48777-3521571, так же ею подписано заявление РЅР° присоединение Рє программе страхования жизни Рё трудоспособности заемщиков кредитов Рё держателей кредитных карт РџРђРћ РљР‘ «Восточный» СЃРѕ страховой СЃСѓРјРјРѕР№ 120 000 рублей СЃ размером страховой премии РїСЂРё максимальном использовании кредитного лимита РІ 1 188 рублей. Р’ СЃРІСЏР·Рё СЃ тем, что РІРѕРїСЂРѕСЃ получения кредита РѕРЅР° РЅРµ согласовала СЃ СЃСѓРїСЂСѓРіРѕРј, Р° также финансовое положение семьи РЅРµ позволяло исполнить обязательство РїРѕ возврату денежных средств, РѕРЅР° приняла решение Рѕ расторжении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, письменно обратившись РІ банк РЅР° следующий день Рё затем еще неоднократно направляла заявления, РЅРѕ ответ кредитора РЅРµ получила. Задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РЅРµ образовалось Рё РѕРЅР° вправе РІ любое время отказаться РѕС‚ получения банковских услуг. РџСЂРѕСЃРёС‚ СЃСѓРґ расторгнуть РґРѕРіРѕРІРѕСЂ кредитования в„– РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, взыскать СЃ ответчика судебные расходы РЅР° оплату услуг представителя РІ размере 7 500 СЂСѓР±.
В судебное заседании истец не явилась, её представитель исковые требования поддержал, подтвердив изложенные обстоятельства, дополнил, что у истца изменилась фамилия на Страшникову в связи с вступлением в брак.
Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, направив возражения по иску в которых просил отказать в удовлетворении требований, указав, что истец имела возможность отказаться от заключения договора, но тем не менее совершила ряд последовательных действий направленных на заключение договора кредитования, подписывая документы без принуждения. По стоимости договоров ей все было разъяснено и понятно, информация о сумме, сроке кредита, размере процентной ставки вручена истцу, своей подписью она подтвердила, что все условия договора ей понятны, она с ними согласна и обязалась их исполнять. Права потребителя банком не были нарушены. Помимо банковской истец пожелала получить дополнительную услугу по присоединению к программе страхования, которую обязалась оплатить. Добровольность получения данной услуги подтверждена её заявлением. Плата за присоединение к программе страхования включает в себя страховую премию, которую банк перечисляет страховой компании, а также оплату банку за услугу по консультированию условий страхования и документальному сопровождению, услуги оказаны в полном объеме, банком перечислена сумма страховщику. Заемщик взяла на себя обязанность по оплате услуги за включение в список застрахованных лиц, а не по оплате страховой премии.
Третьи лица ЗАО «МАКС», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание представителей не направили, отзыва не предоставили.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч. 1 ст. 10 вышеуказанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Порядок доведения информации об условиях кредитного договора (о полной стоимости кредита) на момент заключения договора определялся Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
Согласно п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
В силу п. 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Материалами дела установлено, что ДД.РњРњ.ГГГГ между РџРђРћ «Восточный экспресс Банк» Рё Мякоткиной Р’.Рќ. заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ кредитования в„–, РїРѕ условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства согласно Рндивидуальных условий для кредита РїРѕ Тарифному плану «Равный платеж 3.0: Плюс» СЃ лимитом кредитования 70 000 СЂСѓР±., ставка % годовых Р·Р° проведение безналичных операций 22.70%, Р·Р° проведение наличных операций – 59.00 %, СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° 36 месяцев. РќР° основании заявления заемщика заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ РЅР° открытие текущего банковского счета Рё выпущена Рє счету банковская карта Visa Instant Issue без материального носителя, плата Р·Р° выпуск карты составила 17 500 СЂСѓР±., которая подлежит ежемесячному внесению РІ течение 4 месяцев. Р’ рамках РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РїРѕ РїСЂРѕСЃСЊР±Рµ заемщика предоставлен Пакет услуг, РІ который включены услуги страхования жизни Рё трудоспособности клиентов РІ РџРђРћ РљР‘ «Восточный». Вместе тем, РІ эту же дату между РџРђРћ «Восточный экспресс Банк» Рё Мякоткиной Р’.Рќ. заключен РґРѕРіРѕРІРѕСЂ кредитования РїРѕ Тарифному плану: Кредитная Карта просто 30, СЃ доступным лимитом кредитования 30 000 СЂСѓР±. РїРѕ ставке 10% годовых РїСЂРё условии погашения кредита РІ течение беспроцентного СЃСЂРѕРєР° кредитования, размер минимального обязательного платежа 5038 СЂСѓР±. Подписывая РґРѕРіРѕРІРѕСЂ заемщик РІ Рї.14 подтвердила, что ознакомлена Рё согласна СЃ действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты СЃ фиксированным размером платежа. Заемщик согласно Рї.19 РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° вправе отказаться РѕС‚ получения кредита полностью или частично, уведомив РѕР± этом кредитора РґРѕ даты предоставления кредита.
При оформлении кредита истец была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, ей предоставлены копии, а также общими условиями договоров и тарифами банка, о чем имеется её подпись. Сведения о сумме основного долга, процентов по кредиту, дате и размере ежемесячного платежа, сроке предоставления кредита указаны в графике погашения и условиях по кредитному договору. Полная стоимость кредита также указана в процентах годовых, на первой странице над индивидуальными условиями договора, что соответствует ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которой предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.
Таким образом, при заключении кредитного договора истец располагала полной информацией о порядке и условиях предоставления кредита, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью. В связи с чем оснований для удовлетворения требований о защите прав потребителя путем расторжения договора кредитования не имеется.
Р’ заявлении РЅР° открытие текущего банковского счета заемщик выразила желание присоединить её Рє Программе страхования жизни Рё трудоспособности заемщиков кредитов Рё держателей кредитных карт РІ РџРђРћ РљР‘ «Восточный» Рё распространить РЅР° неё условия Договора страхования РѕС‚ несчастного случая Рё болезней в„– ДКП 20171201/01 РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ СЃСЂРѕРєРѕРј страхования 36 месяцев, страховая СЃСѓРјРјР° 90 000 СЂСѓР±. РљСЂРѕРјРµ того, Мякоткина Р’.Рќ. обратилась СЃ заявлением РЅР° присоединение Рє Программе страхования жизни Рё трудоспособности заемщиков кредитов Рё держателей кредитных карт РІ РџРђРћ РљР‘ «Восточный», страховщик указан Р—РђРћ «МАКС», страховая СЃСѓРјРјР° 120 000 СЂСѓР±., СЃСЂРѕРє страхования 60 месяцев. РќР° основании заявления РЅР° добровольное страхование, адресованного РћРћРћ РЎРљ «ВТБ Страхование», ДД.РњРњ.ГГГГ истцу выдан страховой полис РѕС‚ несчастных случаев РїРѕ продукту «Страхование РѕС‚ РќРЎВ» программа В«Рндивидуальная» страховая СЃСѓРјРјР° предусмотрена 250 000 СЂСѓР±., СЃ оплатой страховой премии единовременно РЅРµ позднее даты вручения полиса РІ размере 3 500 СЂСѓР±. Как следует РёР· выписки РёР· лицевого счета банком перечислена СЃСѓРјРјР° страховой премии.
Между тем, страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. ст. 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора. Заемщик, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.
Как следует из содержания заявления заемщика, она выразила согласие страхователю на страхование её имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. В полном соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" до неё была доведена информация о полной стоимости кредита с учетом внесения платежа банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии.
Каких-либо доказательств того, что истец предлагала банку заключить кредитный договор без включения в список застрахованных лиц, возражала против предложенной банком страховой компании и имела намерение заключить договор страхования с иными страховщиками, суду представлено не было.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении на открытие текущего банковского вклада подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по присоединению к программе страхования.
В силу требований статьи 421 ГК РФ о свободе договора Мякоткина В.Н. была согласна на получение кредита на таких условиях, не заявляла при заключении кредитного договора свои возражения против предлагаемых условий, подписала договор, тем самым подтвердила свое согласие и желание на получение кредита именно на условиях, которые предлагает ответчик.
Р’ соответствии СЃ С‡. 2 СЃС‚. 450 ГК Р Р¤ РїРѕ требованию РѕРґРЅРѕР№ РёР· сторон РґРѕРіРѕРІРѕСЂ может быть ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ ░░░»░░ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚ ░ї░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ ░ї░Ђ░░ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░ѕ░№, ░І ░░░Ѕ░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ░…, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‰░░░ј ░љ░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░ѕ░ј, ░ґ░Ђ░ѓ░і░░░ј░░ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░░░»░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј. ░Ў░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░№ ░░░· ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░µ ░І░»░µ░‡░µ░‚ ░ґ░»░Џ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░‚░°░є░ѕ░№ ░ѓ░‰░µ░Ђ░±, ░‡░‚░ѕ ░ѕ░Ѕ░° ░І ░·░Ѕ░°░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░µ░ї░µ░Ѕ░░ ░»░░░€░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░Ѕ░° ░‡░‚░ѕ ░±░‹░»░° ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░‚░Њ ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.
░џ░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј, ░є░°░є ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░░░· ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░№ ░‡. 1 ░Ѓ░‚. 451 ░“░љ ░ ░¤ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј, ░є░ѕ░і░ґ░° ░ѕ░Ѕ░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░░░»░░░Ѓ░Њ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѕ░»░Њ░є░ѕ, ░‡░‚░ѕ, ░µ░Ѓ░»░░ ░±░‹ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░ј░ѕ░і░»░░ ░Ќ░‚░ѕ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░µ░ґ░І░░░ґ░µ░‚░Њ, ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░І░ѕ░ѕ░±░‰░µ ░Ѕ░µ ░±░‹░» ░±░‹ ░░░ј░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░░░»░░ ░±░‹░» ░±░‹ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░Ѕ░° ░·░Ѕ░°░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѕ░‚░»░░░‡░°░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░….
░ў░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░° ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░µ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѕ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░Ѓ░°░ј░° ░ґ░ѕ░ї░ѓ░Ѓ░‚░░░»░° ░µ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ, ░µ░Ѓ░»░░ ░Ѕ░° ░Ќ░‚░ѕ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░µ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°. ░›░░░†░ѕ, ░‚░Ђ░µ░±░ѓ░Ћ░‰░µ░µ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░░░»░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░Њ ░Ѕ░°░»░░░‡░░░µ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░░░· ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░… ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░░░Ѓ░…░ѕ░ґ░░░»░░ ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.
░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░ѕ░ґ░Ѕ░░░ј ░░░· ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░Ђ░µ░°░»░░░·░°░†░░░░ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ї░ѕ░Ѓ░ѕ░±░° ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░░░»░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Џ░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░‚░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░░░І░€░░░µ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░‹ ░Џ░І░»░Џ░‚░Њ░Ѓ░Џ ░Ѕ░° ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░·░°░І░µ░ґ░ѕ░ј░ѕ ░Ѕ░µ░ї░Ђ░µ░ґ░І░░░ґ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░.
░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ґ░ѕ░ї░ѓ░Ѓ░є░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ░…, ░є░ѕ░і░ґ░° ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░Ђ░ѕ░‚░░░І░ѕ░Ђ░µ░‡░░░‚ ░ѕ░±░‰░µ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░°░ј ░»░░░±░ѕ ░ї░ѕ░І░»░µ░‡░µ░‚ ░ґ░»░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ ░ѓ░‰░µ░Ђ░±, ░·░Ѕ░°░‡░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ї░Ђ░µ░І░‹░€░°░Ћ░‰░░░№ ░·░°░‚░Ђ░°░‚░‹, ░Ѕ░µ░ѕ░±░…░ѕ░ґ░░░ј░‹░µ ░ґ░»░Џ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѕ░° ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░….
░Ј░‡░░░‚░‹░І░°░Џ, ░‡░‚░ѕ ░І ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѓ░‚. 56 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѕ░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░»░° ░Ѕ░°░»░░░‡░░░µ ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░є░ѓ░ї░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚. 450, 451 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░ґ░»░Џ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░░░»░░ ░░░·░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░ј░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░° ░‚░°░є░¶░µ, ░‡░‚░ѕ ░ї░Ђ░░ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░‘░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░‹ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ ░¤ "░ћ ░—░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№", ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ░± ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№. ░—░°░є░»░Ћ░‡░°░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѕ░° ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѕ░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░…, ░░░Ѓ░‚░µ░†, ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ ░░ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ, ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░° ░±░‹░»░° ░Ѓ░°░ј░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░ѕ░†░µ░Ѕ░░░‚░Њ ░Ѓ░‚░µ░ї░µ░Ѕ░Њ ░Ђ░░░Ѓ░є░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░ѕ░±░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░░░ґ░° ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.
░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 194-198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ
░ ░• ░░ ░ ░›:
░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ў░‚░Ђ░°░€░Ѕ░░░є░ѕ░І░ѕ░№ (░њ░Џ░є░ѕ░‚░є░░░Ѕ░ѕ░№) ░’░µ░Ђ░ѕ░Ѕ░░░є░░ ░ќ░░░є░ѕ░»░°░µ░І░Ѕ░‹ ░є ░џ░ђ░ћ ░«░’░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░‡░Ѕ░‹░№ ░Ќ░є░Ѓ░ї░Ђ░µ░Ѓ░Ѓ ░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.
░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ, ░Ѓ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ░№ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░І ░Ў░µ░Ђ░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ.
░’ ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░І░░░ґ░µ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“.
░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░љ.░ќ.░Ў░Ј░ў░Ї░“░░ќ░ђ
Банкротство