Решение от 16.03.2015 по делу № 2-329/2015 от 09.12.2014

Дело № 2-329/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2015 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Убиенных В.А. к ВВВ о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Убиенных В.А. обратился в суд с иском к ответчику ВВВ и просил взыскать неосновательно уплаченные денежные средства в сумме (....) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме (....),30 рублей, компенсацию морального вреда в размере (....) рублей, расходы по оплате юридических услуг в (....) рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Требования истцом мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ВВВ был заключен кредитный договор № №...., по которому банк предоставил ему кредит на сумму (....) рублей с уплатой 24,5 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства по возврату кредита и уплате процентов им были выплачены суммы, спора относительно сроков и сумм, уплаченных в погашение кредита нет. Из выписки по счету ему стало известно о списании с его счета комиссионного вознаграждения ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей. При оформлении договора им была подписана анкета в соответствии, с которой он дал согласие на подключение к Программе коллективного добровольного страховании, ни в одном документе его не уведомили о том, какая сумма должна быть оплачена, анкета представляла собой стандартный бланк, сумма страховки входила в общую сумму кредита. При заключении договора Банк не довел до истицы информацию о том, какая часть представляет собой компенсацию расходов Банка, а какая идет на оплату страховой премии страховщику. Кроме того, понятие услуги по подключению к программе коллективного добровольного страхования не конкретизировано. Истец не был уведомлен о том, что ответчик оказывает ему какую либо услугу. Условие дополнительных платежей по кредитному договору, а также возложение на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья является ущемлением прав потребителей. Кроме того истца обязали застраховаться в РРР застраховаться в другой фирме не разъясняли. Возложение обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий договора, а поэтому в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Со ссылкой на положения ст. 16, 15,13 Закона «О защите прав потребителей», ст.ст. 166-168,395,779,818 ГК РФ истцом заявлены вышеуказанные требования.

Истец Убиенных В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещался должным образом.

Из направленных в адрес суда письменных возражений представителя ответчика Леоновой П.М. (по доверенности) следует, что ответчик возражает относительно заявленных требований. Указав, что заявление на осуществление перевода со счета на счет выбранной истцом страховой компании суммы страховой премии сделано истцом в заявлении на получение кредита. Кредитный договор не содержит, каких либо условий о возложении на истца обязанности заключения договора страхования. Банком предоставлена истцу полная информация по кредиту, о размере суммы страховой премии перечисляемой в страховую компанию. Истец самостоятельно, по своему усмотрению принял решение о заключении договора страхования, с заявлением о досрочном расторжении договора не обращался, полагала ответчика ненадлежащим.

Третье лицо РРР о месте и времени рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом, причину неявки в судебное заседание суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ВВВ» заключен кредитный договор №.... путем обращения истца с заявлением-офертой в ВВВ

В заявлении адресованному Банку истец Убиенных В.А. просит Банк предоставить ему кредит в размере (....) рублей сроком 60 месяцев, процентная ставка 24,5% на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

В данном заявлении истец просит Банк в дату выдачи кредита осуществить по настоящему договору перевод с открытого ему счета сумму (....) рублей на счет РРР назначение платежа - перечисление страховой премии по договору страхования

Согласно тексту анкеты - заявления на получение кредита адресованному Банку и подписанному истцом следует, что он выразил желание заключить с РРР» договор страхования от несчастных случаев и болезней, при этом заключение договора осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, он уведомлен о заключении договора в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Указанное заявление-анкета подписана истцом Убиенных В.А.

В заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ истец своей подписью подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать положения данных Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью указанного выше договора о потребительском кредитовании. Кроме того, он изначально был ознакомлен и просит в дату выдачи кредита осуществить по настоящему договору перевод с открытого ему счета сумму 79200 рублей на счет ЗАО СК «Резерв» назначение платежа перечисление страховой премии по договору страхования.

Платежным поручением №.... от ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма (....) рублей перечислена а РРР за страхование жизни по полису №.... от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми всоответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

Положения ст. ст. 10, 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз.. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

Статьей 12 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (п. 1).

Имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, свидетельствуют о том, что страхование истцом своей жизни и здоровья не противоречит положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", а является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, при этом по настоящему делу истец добровольно выразил согласие быть застрахованным в ЗАО «СК Резерв», что не являлось навязанным со стороны банка либо условием выдачи кредита, право истицы на самостоятельный выбор страховой компании нарушено не было.

Страховая премия указанная самим истцом была перечислена ответчиком страховщику.

Заключение истцом договора страхования являлось со стороны истца добровольным, при этом он, имея возможность отказаться, выразил согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком, что не противоречит действующему законодательству.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░