Решение по делу № 2-3040/2018 от 12.03.2018

Дело № 2-3040/2018 21 мая 2018 года

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Хабик И.В.

При секретаре Хохловой А.Э.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Мишину В. П., Мишиной И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в Лужский городской суд Ленинградской области с иском к ответчикам о взыскании задолженности в размере 554 587 рублей 77 копеек по кредитному договору № 12-0-05/06ИК-284 от 05.12.2006г. и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что согласно Кредитному договору, Открытое акционерное общество «Петербургский социальный коммерческий банк» предоставил ответчикам кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома с земельным участком, по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является, в том числе, ипотека Жилого дома с земельным участком в силу закона. В настоящее время законным владельцем Закладной является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», что подтверждается отметкой на Закладной о смене владельца Закладной.

Ссылаясь на нарушение ответчиками обязательств по кредитному договору, истец просит расторгнуть Кредитный договор № 12-0-05/06ИК-284 от 05.12.2006 года, взыскать солидарно с Мишина В. П., Мишиной И. В. задолженность по Кредитному договору в размере 554 587 рублей 77 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Определением Лужского городского суда Ленинградской области от 07.02.2018 г. настоящее дело передано для рассмотрения по подсудности в Невский районный суд Санкт-Петербурга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики Мишин В.П., Мишина И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации, однако от получения судебных повесток уклонились. От ответчика Мишина В.П., несмотря на отказ от получения судебной повестки, в суд поступила телефонограмма с просьбой об отложении рассмотрения дела по причине нахождения в другом городе. Однако поскольку доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание ответчиком не представлено, судом в удовлетворении заявленного ходатайства отказано и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела видно, что 05.12.2006г. согласно Кредитному договору № 12-0-05/06ИК-284 Открытое акционерное общество «Петербургский социальный коммерческий банк» предоставил солидарным заемщикам Мишину В. П., Мишиной И. В. кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома с земельным участком, по адресу: <адрес> (п. 1.1., 1.2 Кредитного договора).

Земельный участок и жилой дом приобретены ответчиками в общую долевую собственность, каждому из ответчиков принадлежит доля в праве в размере 1/2.

В силу п. 1.4.1. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является, в том числе, ипотека Жилого дома с земельным участком в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области первоначальному залогодержателю - Открытое акционерное общество «Петербургский социальный коммерческий банк» 29.12.2006г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.12.2006 г. в отношении дома за номером №, в отношении земельного участка за номером № (л.д. 144-146).

В настоящее время законным владельцем Закладной является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», что подтверждается отметкой на Закладной о смене владельца Закладной (л.д. 27-41).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора, за пользование денежными средствами Заемщики обязаны уплачивать проценты в размере 14 % годовых. Согласно п. 3.2 Кредитного договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату окончательного возврата кредита включительно.

В силу п. 4.1.1. Кредитного договора, Заемщики обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1. Кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Как указывает истец, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиками с нарушением сроков и в недостаточном размере, данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, отражающим движение денежных средств по счету (л.д. 57-69).

По состоянию на 24.11.2017 г. сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору составляет 554 587 рублей 77 копеек, из них:

- 520 577 рублей 42 копейки - задолженность по основному долгу;

- 23 039 рублей 63 копейки - задолженность по процентам;

- 6 801 рубль 50 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг;

- 4 169 рублей 22 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Таким образом, ответчики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.13. Кредитного договора, Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и суммы пеней в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В силу 2.6. Закладной, должник и залогодатель обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и сумму неустойки (штрафы, пени) в срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Залогодержателем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, удостоверенных Закладной.

В силу п. 4.4.1. Кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов, и уплаты пеней, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (Тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 5.1. Закладной, залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных Закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов, и уплаты неустойки (штрафа, пени) при ее наличии, в частности, при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (Тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

04 декабря 2017 года ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д. 46-49), однако по утверждению истца до настоящего момента указанные требования исполнены не были.

Учитывая изложенное, принимая во внимание также, что ответчики своим правом представления возражений и доказательств в их обоснование в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не воспользовались, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности суд полагает подлежащими удовлетворению в полном объеме, оснований полагать начисленную неустойку не соответствующей последствиям нарушения обязательства и применения ст. 333 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (Трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, в частности, ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более 3 (Трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев.

Согласно отчету № 4511-СВ/17 от 28.11.2017г. об оценке недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составляет - 1437 000 рублей 00 копеек, рыночная стоимость земельного участка составляет - 407 000 рублей 00 копеек.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки по Закладной, что в силу ст. 54.1. Федерального «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства. Соответственно, размер требований истца является соразмерным стоимости заложенного имущества.

Таким образом, в порядке п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно отчету № 4511-СВ/17 от 28.11.2017г. об оценке недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость жилого дома составляет - 1437 000 рублей 00 копеек, рыночная стоимость земельного участка составляет - 407 000 рублей 00 копеек.

Таким образом,в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования, обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, при этом установить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>: в отношении земельного участка в размере - 325 600 рублей 00 копеек, в отношении жилого дома в размере — 1 149 600 рублей 00 копеек,что составляет 80 % процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной на основе отчета об оценке № 4511-СВ/17 от 28.11.2017г., не оспоренного ответчками.

Также в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, в сумме 20745 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № 12-0-05/06ИК-284 от 05.12.2006 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Петербургский социальный коммерческий банк», с одной стороны и Мишиным В. П., Мишиной И. В., с другой стороны.

Взыскать солидарно с Мишина В. П., Мишиной И. В. в пользу Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по Кредитному договору № 12-0-05/06ИК-284 от 05.12.2006 г. в размере 554 587 рублей 77 копеек, из них: 520 577 рублей 42 копейки - задолженность по основному долгу, 23 039 рублей 63 копейки - задолженность по процентам, 6 801 рубль 50 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 4 169 рублей 22 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с Мишина В. П., Мишиной И. В. в пользу Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», начиная с 25.11.2017 г. до вступления решения суда в законную силу, на остаток задолженности основному долгу проценты в размере 14 % годовых, до полного погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом с кадастровым номером 47:22:0606001:67 и земельный участок с кадастровым номером 47:22:0607001:1, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении земельного участка в размере 325 600 рублей 00 копеек, в отношении жилого дома 1149600 руб.

Взыскать солидарно с Мишина В. П., Мишиной И. В. в пользу Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 745 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд.

Судья:

В окончательной форме изготовлено 28.05.2018 г.