Решение по делу № 2-623/2022 от 17.10.2022

УИД: № 41RS0003-01-2022-001257-90

Дело № 2-623/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск                                                                     15 ноября 2022 года

    Вилючинский городской суд Камчатского края в составе

председательствующего судьи                             Ищенко А.В.,

при секретаре судебного заседания                        Бердяевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к Подмурной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратился в суд с иском к Подмурной Т.А., в котором просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 504 рубля 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 035 рублей 15 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что с ответчиком заключен договор и выдан кредит в сумме 93 365 рублей 06 копеек на срок 24 месяца под 10,55% годовых. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ через систему «Сбербанк Онлайн» ответчик направил заявку на получение кредита, после чего заявка им подтверждена, и банком выполнено зачисление кредита в сумме 93 365 рублей 06 копеек. Договор оформлен в виде электронного документа. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и расторгнуть кредитный договор. Данные требования в настоящее время ответчиком не выполнены, в связи с чем истец обратился в иском в суд.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Подмурная Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств в адрес суда не поступало.

        В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Подмурная Т.А. обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц и предоставить кредит в размере 93365 рублей 06 копеек.

На основании кредитной заявки заключен кредитный договор, поименованный как Индивидуальные условия кредитования, согласно которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 93365 рублей 06 копеек сроком на 24 месяцев с даты его предоставления под 10,55% годовых.

Как следует из Индивидуальных условий кредитования, заемщик просил о заключении кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Покупки в кредит.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, договор действует до полного выполнение Кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечению 24 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что заемщик производит 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 4332 рубля 06 копеек. Платежная дата 22 число месяца.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования, зачисление кредита подлежит на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора № *****345753. При этом погашение кредита осуществляется в соответствии с ОУ (общими условиями) кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

В соответствии с п. 2.4. Общих условий в расчет стоимости кредита включены платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом, при этом, неустойка не включена в расчет полной стоимости кредита.

Согласно п.п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за получением кредита, при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с приведенной в общих условиях формулой.

Аннуитетный платеж – равные друг другу денежные платеж, выплачиваемые через определенный промежуток времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом (п. 1 Общих условий).

В силу п. 3.3, 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счетов (отсутствие денежных средств на указанных счетах не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору (п. 3.5 Общих условий кредитования).

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи.

Свое обязательство по данному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет № *****345753, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Подмурной Т.А., сумму кредита в размере 93 365 рублей 06 копеек (л.д. 40).

Согласно данным расчета задолженности ответчик свои обязательства по вышеназванному договору исполнял ненадлежащим образом, погасив лишь часть кредита.

Из представленных суду расчета и указанных выше документов следует, что ответчиком допущено нарушение условий возврата кредита и неоднократные просрочки внесения ежемесячных платежей.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы, в котором ответчику предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить сумму кредита, составляющую на ДД.ММ.ГГГГ – 94 533 рубля 91 копейка.

Вместе с тем, ответчик имеющуюся задолженность по предоставленному кредиту до настоящего времени в полном объеме не погасил, досрочно сумму кредита не вернул, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, до обращения в суд Банк предпринимал меры для досудебного урегулирования спора, что свидетельствует о добросовестности и разумности действий кредитора, ответчик же со своей стороны мер к погашению образовавшейся задолженности не предпринял, встречных предложений Банку не направил.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается развернутым расчетом истца, отчетом по операциям по лицевому счету ответчика, требованием Банка о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредиту, а также о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, направленным в адрес ответчика.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком составляет 93365 рублей 06 копеек из них: задолженность по кредиту – 81 806 рублей 34 копейки, задолженность по процентам – 12698 рублей 64 копейки.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредиту, суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, ответчиком в судебном заседании представлено не было, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в материалах дела таковых не содержится.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Исходя из того, что истец вправе требовать в соответствии со ст.ст. 450, 452, 811 ГК РФ досрочного расторжения договора в судебном порядке и взыскания с ответчика досрочно всей оставшейся суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, установив, что заемщик в нарушение условий кредитного договора исполнял обязательства не в полном объеме, то есть вопреки требованиям закона систематически нарушал условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и процентов за пользование им в сроки, предусмотренные индивидуальными и общими условиями кредитного договора, учитывая, что истцом требования п. 2 ст. 452 ГК РФ соблюдены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора, являются обоснованными.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании невыплаченного основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, а так же о расторжении кредитного договора правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина по требованиям имущественного характера в размере 3035 рублей 15 копеек и по требованиям неимущественного характера 6000 рублей, на общую сумму 9035 рублей 15 копеек.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГК РФ суд,

решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к Подмурной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Подмурной Татьяной Александровной (<данные изъяты>).

Взыскать с Подмурной Татьяны Александровны (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 504 рубля 98 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 035 рублей 15 копеек, на общую сумму 103 540 (сто три тысячи пятьсот сорок) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий