Решение по делу № 2-299/2020 от 06.05.2020

К делу № 2-299/2020

УИД №23RS0017-01-2020-000381-66

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст. Кавказская, Кавказского района              15 июля 2020 г.

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи             Жеребор С.А.,

при секретаре     Смирновой Н.В.,

с участием ответчика         Черкасова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Черкасову Владимиру Анатольевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Истец, согласно поданного искового заявления указывает на то, что 23.01.2016 г. АО «Тинькофф Банк» заключил договор кредитной карты № с Черкасовым В.А.. В соответствии с условиями заключённого договора, банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом 100000 руб., на срок – до востребования. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк, в свою очередь, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 21.10.2019 г. путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате заёмщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 151727,92 руб., из которых: сумма основного долга 101754,34 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 46433,58 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 3540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Поэтому, истец просит суд взыскать с ответчика Черкасова В.А. в свою пользу задолженность образовавшуюся по договору за период с 17.04.2019 г. по 21.10.2019 г. в размере 151727,92 руб., а так же уплаченную госпошлину в сумме 4234,56 руб..

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» - Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, согласно заявленного ходатайства просит рассмотреть дело в его отсутствие (п.2 просительной части иска, и л.д.3). Судом на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Черкасов В.А. в судебном заседании пояснил, что он действительно заключил договор кредитной карты в 2016 году. Кредитную карту он сразу активировал, снял 100 тыс.руб. и должен был погашать по 5800 руб. ежемесячно. Денежными средствами предоставленными банком он пользовался до 2019 г.. В 2019 г. он перестал платить. Согласен с суммой 100000 руб. С суммой свыше основного долга 1754,34 руб. не согласен, поскольку она не предусмотрена условиями договора. Сумму процентов 46433,58 руб. и сумму штрафа 3540 руб. просит снизить до 10000 руб., применив ст. 333 ГК РФ.

    Изучив материалы дела, исследовав предоставленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что 23.01.2016 г. АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) заключил договор кредитной карты № с ответчиком Черкасовым В.А.. В соответствии с условиями заключённого договора, банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом 100000 руб., на срок – до востребования. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик, свои обязательства по погашению кредитной задолженности перестал исполнять с 2019 г..

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1.Займ, главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ (Проценты по договору займа), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ (Последствия нарушения заемщиком договора займа), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчик на протяжении всего времени со дня получения кредитной карты, т.е. с 23.01.2016 г., пользовался кредитной картой ежемесячно, вносил денежные средства, совершал расходные операции, снимал денежные средства, оплачивал проценты и установленные договором платы на протяжении более трёх лет. В марте 2018 г. ответчик внёс денежную сумму достаточную для закрытия кредитной карты и не имел задолженности по счёту, однако в том же месяце, он снова стал совершать расходные операции и его задолженность стала расти. С декабря 2018 г. ответчик перестал своевременно оплачивать проценты за пользование кредитными средствами и вышел на просрочку. Последнее пополнение карты было осуществлено ответчиком 15.05.2019 г., в размере 10000 руб., то есть фактически ответчик уклонился от исполнения своих обязанностей по договору. Данные о заложенности подтверждаются расчётом задолженности и выпиской банка о движении денежных средств на кредитном счёте заёмщика л.д.18-25.

Поэтому требования истца о взыскании задолженности по договору на предоставление кредитной карты предъявлены в суд обоснованно.

Однако, суд не соглашается с истцом о взыскании суммы основного долга в размере 101754,34 руб., поскольку сумма основного долга не увеличивалась банком в одностороннем порядке, ответчик не выходил за пределы установленного лимита (овердравт), из чего следует, что установленный кредитный лимит составляет 100000 руб. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования о взыскании суммы основного долга, частично, за исключением из суммы основанного долга денежной суммы в размере 1754,34 руб., поскольку данная сумма является процентами начисленными за пользование кредитом (л.д.24 оборот), а не основным долгом.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика суммы процентов 46433,58 руб. (просроченные проценты) и суммы штрафов 3540 руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), принимая во внимание ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей за пользование кредитными денежными средствами, установив факт обоснованности начисления ежемесячных процентов по кредиту предусмотренных договором, а так же отсутствие доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исчисленной банком в минимальном размере, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ, к сложившимся правоотношениям.

В связи с чем, суд приходит к выводу отказать в удовлетворении ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, исковые требования в данной части удовлетворить в полном объёме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истец обосновано обратился в суд, заявленные исковые требования удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные издержки по уплате госпошлины в размере 4234,56 руб., наличие которых подтверждено квитанциями об оплате (л.д.4-5).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

1. Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с Черкасова Владимира Анатольевича, <данные изъяты>, по кредитному договор кредитной карты № от 23.01.2016 г. следующие денежные суммы:

- 100000 руб. - сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу);

- 46433,58 руб. - сумма процентов (просроченные проценты);

- 3540 руб. - сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

    - 4234,56 руб. - сумма расходов по оплате государственной пошлины.

2. Отказать АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Кавказский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 20.07.2020 г.

Судья:          Жеребор С.А.