Решение от 26.10.2021 по делу № 2-4070/2021 от 15.07.2021

Дело № 2-4070/2021

64RS0046-01-2021-008206-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2021 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Милованова А.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хагажеевым М.А., с участием представителя ответчика Машкова Ю.Н. Маслова А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Машкову Ю.Н. и Машковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчикам в котором просит: взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца: задолженность по кредитному договору № 673486 от 13 ноября 2018 г. в размере 975020 руб. 59 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18950 руб. 21 коп., и в размере 6000 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 30000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:306 и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:114.

В обоснование иска указано, что 13.11.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и, Машковым Ю.Н. и Машковой Е.Н. с другой стороны заключен кредитный договор № 673486 по условиям которого истцом ответчикам предоставлен кредит в сумме 999600 руб., на срок 120 мес. по 11% годовых. Кредит выдан для целей приобретения следующих объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:306 и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:114. Приобретаемые ответчиками объекты недвижимости обременены ипотекой в счет исполнения ответчиками обязательств по возврату истцу суммы займа и уплаченных процентов.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, однако ответчиками допущены нарушения сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных истцом требований, не оспаривая факт наличия у ответчиков заложенности перед истцом, обращал внимание на тяжелое материальное положение ответчика и выражал несогласие с выводами произведенной в ходе рассмотрения дела экспертизы, утверждал, что после проведения экспертизы ответчиками осуществлены улучшения жилого дома, что существенно увеличило его стоимость.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся истца и ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и, Машковым Ю.Н. и Машковой Е.Н. с другой стороны заключен кредитный договор № 673486 по условиям которого истцом ответчикам предоставлен кредит в сумме 999600 руб., на срок 120 мес. по 11% годовых. Кредит выдан для целей приобретения следующих объектов недвижимости: жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:306 и земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:114. Приобретаемые ответчиками объекты недвижимости обременены ипотекой в счет исполнения ответчиками обязательств по возврату истцу суммы займа и уплаченных процентов.

Истцом обязательства по договору исполнены в полном объеме, однако ответчиками допущены нарушения сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование им.

По состоянию на 17.06.2021 г. у ответчиков образовалась задолженность в размере 975020 руб. 59 коп., из которых: просроченный основной долг 882100 руб. 84 коп., просроченные проценты 65580 руб., неустойка на просроченный основной долг 1041 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты 1449 руб. 33 коп., неустойки за неисполнение условий договора 24849 руб. 01 коп.

Расчет произведенный истцом подтверждается выпиской по счету заемщиков, проверен судом, является верным и не оспорен ответчиками, в связи с чем заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисляемых в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае: просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям договора, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно выводам проведенной в ходе судебного разбирательства ООО «Федерация независимых экспертиз» экспертизы рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 35 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:306 составляет 717745 руб., рыночная стоимость земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер 64:48:040641:114 составляет 293092 руб.

Вопреки утверждениям представителя ответчика оснований сомневаться в достоверности выводов эксперта не имеется, поскольку эксперт обладает необходимыми познаниями в области проведенного исследования, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, а само заключение в должной мере мотивированно. В указанной связи начальная продажная стоимость объектов недвижимости подлежит установлению в размере 80% от определенной рыночной стоимости, т.е. в размере 574196 руб. в отношении жилого дома и 234473 руб. 60 коп. в отношении земельного участка.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательству, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются Заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для досрочного возвращения суммы займа и обращения взыскания на предмет залога с установлением, начальной продажной цены в размере рассчитанном судом.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, судом не установлено.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей с ответчика Машкова Ю.Н., за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и в солидарном порядке с Машкова Ю.Н. и Машковой Е.Н. в размере 12950 руб. 21 коп., а так же взыскать с Машкова Ю.Н. расходы по оплате проведенной экспертизы в размере 30000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 673486 ░░ 13 ░░░░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░░░ 975020 ░░░. 59 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12950 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 35 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 64:48:040641:306 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 574196 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 64:48:040641:114, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 234473 ░░░. 60 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░ 2021 ░.

░░░░░: