Решение от 27.09.2019 по делу № 2-1263/2019 от 05.08.2019

2-1263/2019

З А О Ч Н О Е         Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2019 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в лице судьи       Качкан Г.М.

при секретаре     Чеботаревской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рыбакову М.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Рыбакову М.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по данному кредитному договору в размере 617 431 руб. 41 коп., из которых просроченный основной долг - 552 671 руб. 52 коп.; просроченные проценты - 60 404 руб. 26 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 2 747 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты - 1 608 руб. 62 коп. В возмещение расходов по уплате госпошлины истец просит взыскать с ответчика 15 374 руб. 31 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями заключенного между сторонами по делу ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № ПАО «Сбербанк России» выдал заемщику Рыбакову М.В. потребительский кредит в сумме 705 467 руб. под 18.5% годовых на срок 84 месяца. Рыбаков М.В. нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная просроченная задолженность по кредиту. Банк направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, с указанием на согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика (л.д. 3).

Ответчик Рыбаков М.В., в установленном законом порядке извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о наличии возражений по существу иска суд в известность не поставил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, с согласия истца - в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из письменных доказательств дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Рыбаковым М.В. (заемщиком) был подписан кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику Потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 705 467 руб. под 18.5 процентов годовых сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный Потребительский кредит на условиях, указанных в кредитном договоре, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделении (п. 1-4, 11 кредитного договора) (л.д. 22-23, 24, 85-89).

Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 3.1.1. Общих условий кредитования, графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита заемщик обязан производить ежемесячными аннуитетными платежами11 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, включая часть основного долга и проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 18 106.66 руб., на дату последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 17 095.94 руб. (л.д. 22, 26).

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице и.о. начальника Управления по работе с проблемной задолженностью Смоленского ОСБ № ПАО Сбербанк и Рыбаковым М.В. подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. об изменении условий кредитования, в соответствии с которыми: на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (12 мес.) установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга; на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов 80% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; по соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 24 (мес.) и установлен общий срок кредитования с учетом реструктурирования 84 (мес.) по ДД.ММ.ГГГГ; начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; предусмотрено погашение кредита заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 25).

В силу п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (л.д. 22).

На основании п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 22, 86).

Пункт 14 кредитного договора отражает, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 22).

На основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 88).

В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случая, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (л.д. 89).

Как следует из распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по кредитному договору, движению основного долга и срочных процентов, копии лицевого счета кредит в сумме 705 467 рублей был выдан Рыбакову М.В. и зачислен на его счет ДД.ММ.ГГГГ г. Таким образом, кредитный договор считается заключенным с этой даты (л.д. 24, 5, 6, 28).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также из представленных сведений о движении основного долга и срочных процентов, движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движении просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движении срочных процентов на просроченный основной долг, движении неустоек за неисполнение условий кредитного договора, движении неустоек, признанных должником в дату реструктуризации, из копии лицевого счета,     следует, что ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в связи с чем размер задолженности по состоянию на 12.07.2019 г. составил 617 431 руб. 41 коп., из которых: 552 671 руб. 52 коп. - просроченная ссудная задолженность; 60 404 руб. 26 коп. - задолженность по процентам, в том числе просроченным 59 674 руб. 09 коп., просроченным на просроченный основной долг 730 руб. 17 коп.; 2 747 руб. 01 коп. - неустойка по кредиту, неустойка по процентам - 1 608 руб. 62 коп. (л.д. 5-20, 28-84). Данный расчет не оспорен, суду он представляется верным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Исследованные доказательства указывают на то, что ПАО Сбербанк надлежащим образом исполнило обязательства по кредитному договору.

В связи с существенными нарушениями исполнения условий договора ответчиком, истцом в его адрес направлено требование о досрочном возврате кредита.

Поскольку действий, направленных на исполнение обязательства, ответчиком не совершено Банк обратился за защитой имущественного права в судебном порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ. Ст. 450 ГК РФ предусматривает в качестве основания для расторжения договора в судебном порядке существенное нарушение условий договора другой стороной. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

           Из материалов дела следует, что заемщик нарушал сроки внесения платы по кредиту, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен был быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

           Действия Банка соответствуют требованиям закона, предусматривающего право расторгнуть договор при условии предупреждения об этом контрагента. Суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора.

Требование истца о взыскании в пользу Банказадолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и неустоек в общей сумме 617 431,41 руб.является законным и обоснованным ввиду нарушения условий кредитного договора                Рыбаковым М.В., который не надлежаще исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Суд удовлетворяет и требование о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины- 15 374 руб. 31 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░№, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 617 431 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 374 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 31 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░