Решение от 12.08.2024 по делу № 2-833/2024 от 17.05.2024

47RS0007-01-2024-001374-88

Дело № 2-833/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2024 года                                  г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Калинину Егору Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

17 мая 2024 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к Калинину Е.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 1301374562 от 13 января 2023 года в размере 140 465 руб. 86 коп.

В обоснование иска указал, что 13 января 2023 года между ООО МФК «МигКредит» и Калининым Е.Ю. был заключен договор потребительского кредита (займа) № на индивидуальных условиях путем подписания аналогом собственноручной подписи с использованием SMS-кода.

Договор потребительского кредита (займа), заключенный между ООО МФК «МигКредит» и Калининым Е.Ю., состоит из индивидуальных условий и Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора займа.

В соответствии с договором потребительского кредита ответчику был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. ООО МФК «МигКредит» выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, а заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил.

Так, по состоянию на 26 декабря 2023 года по договору потребительского кредита № от 13 января 2023 года образовалась задолженность в сумме 140 465 руб. 86 коп.

26 декабря 2023 года между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требований (цессии) № Ц71/72, согласно которому ООО МФК «МигКредит» передало право требования по кредитному договору, заключенному с Калининым Е.Ю.

Истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Вынесенный судебный приказ был отменен по заявлению должника определением от 09 апреля 2024 года.

Ссылаясь на положения ст. ст. 15, 307, 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит судебной защиты, удовлетворения заявленных требований и возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 009 руб. 32 коп. (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 65, 76).

Ответчик Калинин Е.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с желанием заключить мировое соглашение с истцом (л.д. 67), в удовлетворении которого отказано протокольным определением.

Представитель третьего лица ООО МФК «МигКредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причину неявки не сообщил (л.д. 65).

Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, изучив гражданское дело № 2-884/2024-39 судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с Калинина Е.Ю., оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ред. действующей на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 13 января 2023 года между ООО МФК «МигКредит» и Калининым Е.Ю. заключен договор займа № в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов, размещенными на официальном сайте МФК, путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи и последующего предоставления ООО МФК «МигКредит» ответчику суммы займа.

Кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «МигКредит» в сети интернет по адресу: <адрес>

После получения данных ответчика, ООО МФК «МигКредит» направило ответчику на указанный им в анкете номер телефона № смс-сообщение с кодом подтверждения для подписания договора займа.

Договор займа подписан Калининым Е.Ю. путем ввода кода подтверждения (цифровой код), который соответствует коду, указанному в смс-сообщении (24213).

Согласно условиям договора потребительского займа №, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 60 000 руб. сроком до 30 июня 2023 года, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности (л.д. 13, 14, 18, 19-20).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка согласована сторонами в размере 363,905 % годовых, что соответствовало требованиям пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере по 10 581 руб. и одного последнего платежа в размере 10 571 руб. 23 коп., в соответствии с графиком платежей (пункт 6 договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, Калинин Е.Ю. подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» и полностью с ними согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www. migcredit.ru/get.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что заем предоставляется путем перечисления на номер банковской карты заемщика № (л.д. 20).

Также заемщику был выдан график платежей по договору займа (л.д. 20 оборот).

Из представленных по делу доказательств следует, что договор был подписан с использованием Калининым Е.Ю. электронной подписи, код которой ему был предоставлен на сайте ООО МФК «МигКредит», с целью получения займа, ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, и в подтверждение указал персональный код, полученный смс – сообщением на указанный им номер телефона. ООО МФК «МигКредит», в свою очередь, получив анкету-заявку принял положительное решение и направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. При этом до заемщика была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита, процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу, график платежей (л.д. 18, 19-20. 21-24).

Займ в размере 60 000 руб. был перечислен в соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 25). В установленный в договоре срок до 30 июня 2023 года ответчик займ не вернул (л.д. 10-11, 12). Во исполнение договора займа Калининым Е.Ю. не был внесен ни один платеж.

Согласно расчету истца, размер задолженности Калинина Е.Ю. по договору потребительского займа № от 13 января 2023 года составляет 140 465 руб. 86 коп., в том числе основной долг – 60 000 руб., проценты – 66 962 руб. 23 коп., проценты на просроченный основной долг /неустойка/ - 13 503 руб. 63 коп. (л.д. 11, 12).

26 декабря 2023 года между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому ООО МФК «МигКредит» передало право требования по кредитному договору, заключенному с Калининым Е.Ю. (л.д. 26-28).

Определением мирового судьи судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области от 09 апреля 2024 года отменен судебный приказ № 2-884/2024-39 от 11 марта 2024 года мирового судьи судебного участка № 39 Кингисеппского района Ленинградской области о взыскании с Калинина Е.Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору потребительского займа № от 13 января 2023 года, образовавшейся за период с 13 января 2023 года по 26 декабря 2023 года в размере 140 465 руб. 86 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 004 руб. 66 коп., а всего 142 740 руб. 52 коп. (л.д. 30).

В целях защиты своих прав АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с рассматриваемым иском в суд.

Расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, ответчиком Калининым Е.Ю. не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком Калининым Е.Ю. существенных условий договора, ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору потребительского кредита № от 13 января 2023 года, в связи с чем требования истца АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 13 января 2023 года со всеми процентами подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. Заключая договор потребительского займа, Калинин Е.Ю. не мог не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, и должен был рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с его стороны исполнением договора.

Таким образом, суд приходит выводу о необходимости взыскания с ответчика Калинина Е.Ю. в пользу истца задолженности по договору потребительского займа № от 13 января 2023 года за период с 13 января 2023 года по 26 декабря 2023 года в размере 140 465 руб. 86 коп., из которых задолженность по основному долгу в сумме 60 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом в сумме 66 962 руб. 23 коп., неустойка в сумме 13 503 руб. 63 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями № от 16 февраля 2024 года в размере 2 004 руб. 66 коп. и № от 08 мая 2024 года в сумме 2 004 руб. 66 коп. (л.д. 9), также подлежат взысканию с ответчика в его пользу в сумме 4 009 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

                                              Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░: 7707056547) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 140 465 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 86 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 009 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 32 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 144 475 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 18 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                     ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.