Решение от 29.11.2021 по делу № 33-6645/2021 от 11.11.2021

Председательствующий: Лопаткин В.А. Дело № <...>

                                     2-4234/2021

УИД: 55RS0001-01-2021-004168-21

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Омск 29 ноября 2021 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Кудря Т.Л.,

судей областного суда Башкатовой Е.Ю., Поповой Э.Н.,

при секретаре Фисенко Ю.С.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Церамуга Л.А. – Денисова А.М. на решение Кировского районного суда г.Омска от <...>, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Церамуга Л. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 166 162,29 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 112 849,25 рублей, просроченные проценты в размере 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 14 342,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 000 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 591,93 рублей».

Заслушав доклад судьи областного суда Кудря Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Церамуга Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований банк указал, что <...> между банком и Церамуга П.Н. заключен кредитный договор № <...> на сумму 127 722,76 рублей, под 26,4% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на срок 36 месяцев.

Согласно выписке по счету, Церамуга П.Н. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на <...> составляет 192 581,27 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 112 849,25 рублей, просроченные проценты – 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 342,27 рублей, неустойка по ссудному договору – 17 374,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 044,79 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 051,63 рублей.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Церамуга П.Н. умер <...>, потенциальным наследником Церамуга П.Н. является ответчик Церамуга Л.А.

На основании изложенного банк просил взыскать с ответчика Церамуга Л.А. задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 192 581,27 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 112 849,25 рублей, просроченные проценты – 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 342,27 рублей, неустойка по ссудному договору – 17 374,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 044,79 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 051,63 рублей.

Определением Кировского районного суда г. Омска от <...> к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Территориальное управление Росимущества в Омской Области и Администрация г. Омска.

ПАО «Совкомбанк» представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Церемуга Л.А. в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Денисов А.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, просил суд снизить размер неустойки. Кроме того, указывал, что его доверитель вступила в наследство по решению Октябрьского суда г. Омска, и именно с этого момента необходимо производить расчет неустойки и процентов.

Третьи лица Территориальное управление Росимущества в Омской Области и Администрация г. Омска в судебное заседание представителей не направили.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Церамуга Л.А. – Денисов А.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить частично, взыскать с Церамуга Л.А. сумму основного долга в размере 112 849,25 рублей, проценты – 18 910,88 рублей, неустойку в размере 1 000 рублей, в остальной части исковых требований отказать. Полагает, что обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства недостаточно для установления судом факта его принятия для перевода долга. Обращает внимание на практику Верховного Суда Российской Федерации. Считает, что в представленном в материалы дела расчете истца не отражен порядок предоставления шестимесячного льготного периода, в течение которого не начисляются проценты и штрафные санкции.

В отзыве на апелляционную жалобу представитель ПАО «Совкомбанк» - Насырова Э.Р. не соглашается с доводами апелляционной жалобы. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Указывает, что договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по оплате штрафных санкций.

Стороны о разбирательстве дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

ПАО «Совкомбанк» и Церамуга Л.А. судебные извещения получены.

Судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, по правилам статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении, возражениях относительно жалобы. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

Согласно разъяснениям пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <...> между ПАО «Совкомбанк» и Церамуга П.Н. заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 127 722,76 рублей на срок 36 месяцев под 16,4 % годовых. Информация о полной стоимости кредита, график платежей, были предоставлены ответчику при заключении кредитного договора, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 23-27).

Согласно условиям договора, размер ежемесячного платежа заемщика в счет оплаты задолженности по кредитному договору составляет 4 517,89 рублей. Последний платеж по кредиту должен быть выплачен в сумме 4 517,67 рублей не позднее <...>

В соответствии с пунктом 2.1. общих условий договора потребительского кредита, требования, которым должны соответствовать физические лица, желающие получить кредит в соответствии с общими условиями, минимальные и максимальные размеры суммы кредита на одного заемщика, сроки кредитования, размеры процентов за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита, доводятся до сведения потенциальных заемщиков путем соответствующей информации в общедоступном месте (информационные стенды в офисах банка, на официальном сайте банка в сети интернет и т.п.).

Согласно разделу 4 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплатить банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно пункту 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Во исполнение условий названного выше кредитного договора ПАО «Совкомбанк» были перечислены заемщику Церамуга П.Н. денежные средства в размере 127 722,76 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).

Согласно свидетельству о смерти <...>, Церамуга П.Н. <...> умер, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств (л.д. 35).

После смерти Церамуга П.Н. нотариусом нотариального округа г.Омска Саповской Ю.С. открыто наследственное дело № <...> (начато <...>) (л.д. 115-126).

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества входит долговое обязательство Кернозик Е.М. перед Церамуга П.Н. на сумму <...> рублей, наличие данного обязательства подтверждается договором займа с залоговым обеспечением от <...> (л.д. 125-126).

С заявлением о принятии наследства после смерти Церамуга П.Н. к нотариусу обратилась супруга наследодателя - Церамуга Л.А. (л.д. 122).

Дети наследодателя Церамуга А.П. и Рогожкина М.П. отказались от причитающейся им доли в наследственном имуществе, что подтверждено заявлениями от <...> (л.д. 123-124).

Сведений об иных наследниках после смерти Церамуга П.Н. в материалах наследственного дела не имеется.

На момент смерти Церамуга П.Н. обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Заочным решением Кировского районного суда <...> от <...> постановлено:

«Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Церамуга Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Церамуга Л. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> по состоянию на <...> в размере 192 581,27 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 112 849,25 рублей, просроченные проценты в размере 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 14 342,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 17 374,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 044,79 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 051,63 рублей» (л.д. 130-135).

Определением Кировского районного суда г.Омска от <...> заочное решение Кировского районного суда <...> от <...> отменено, производство по делу возобновлено (л.д. 171-172).

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету истца, по состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору № <...> от <...> составляет 192 581,27 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 112 849,25 рублей, просроченные проценты – 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде – 14 342,27 рублей, неустойка по ссудному договору – 17 374,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10 044,79 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» указал, что задолженность по договору погашена не была, смерть должника не является обстоятельством, прекращающим исполнение обязательств по кредитному договору, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, взыскав с Церамуга Л.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору <...> в размере 166 162,29 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 112 849,25 рублей, просроченные проценты в размере 37 821,77 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 14 342,27 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 000 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 591,93 рублей.

При этом суд указал, что в состав общей суммы задолженности ПАО «Совкомбанк» помимо основного долга и процентов, включена так же неустойка по ссудному договору в размере 17 374,19 рублей, которая не предусмотрена ни условиями заключенного сторонами договора и не соответствует требованиям закона о потребительском кредите.

Согласно расчету истца, данная неустойка была начислена с <...> по <...> с разбивкой на отдельные ежемесячные периоды, ее начисление производилось на остаток ссудной срочной задолженности по договору. С <...> начисления производились с суммы основного долга - 95 660,75 рублей, представляющих собой остаток непросроченного основного долга, с поэтапным уменьшением, согласно графику платежей, с учетом формирования просроченной задолженности.

Судебная коллегия полагает выводы суда первой инстанции правильными.

Доводы жалобы о том, что обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства не является фактом его принятия, признаются судебной коллегией несостоятельными и основанными на ошибочном толковании норм материального права.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с абзацем 4 статьи 148 и пунктом 4 части 1 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья при подготовке дела к судебному разбирательству разрешает вопрос о составе лиц, участвующих в деле, и других участников процесса и о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора, а также разрешает вопросы о замене ненадлежащего ответчика.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что завещания после смерти Церамуга П.Н. не удостоверялось.

Наследниками первой очереди по закону умершего заемщика являются: супруга – Церамуга Л.А., дети Церамуга А.П., Рогожкина М.П.

Из имеющегося в материалах дела заявления Церамуга Л.А. в нотариальную контору следует, что последняя принимает наследство после смерти супруга Церамуга П.Н., других наследников первой очереди не имеется.

Кроме того, из заявления о принятии наследства также усматривается, что на день смерти Церамуга П.Н. был зарегистрирован совместно с супругой Церамуга Л.А. по одному адресу: <...>

Таким образом, поскольку имеющимися в материалах дела заявлениями подтвержден факт отказа Церамуга А.П., Рогожкиной М.П. от причитающейся им доли в наследственном имуществе Церамуга П.Н., умершего <...> выводы суда о том, что Церамуга Л.А. приняла наследство после смерти супруга путем подачи в установленный законом срок (<...>) нотариусу соответствующего заявления, являются верными.

Кроме того, решением Октябрьского районного суда г.Омска от <...> удовлетворены исковые требования Церамуга Л.А. к Кернозик Е.М. о включении в наследственную массу после смерти Церамуга П.Н. права требования денежного обязательства по договору займа от <...> (л.д. 208-211).

Согласно вступившему в законную силу решению Октябрьского районного суда г.Омска от <...>, между Церамуга П.Н. и Кернозик Е.М. <...> заключен договор займа с залоговым обеспечением, согласно которому займодавец передал заемщику денежные средства в размере <...> с условием последующего возврата денежной суммы в размере <...> руб. в течение <...> месяцев, сумма ежемесячного платежа – <...> руб. Договор ипотеки, обеспечивающий займ, зарегистрирован в установленном законом порядке. Супруга умершего займодавца является его наследником, в том числе в связи с отказом других наследников от наследства.

Как следует из пояснений Церамуга Л.А. при рассмотрении иска о включении права требования по договору займа в наследственную массу, заемщик осведомлена о смерти займодавца, после чего продолжала ежемесячно осуществлять выплаты по договору займа ей как правопреемнику займодавца (л.д. 196-199).

Имея в виду указанные пояснения Церамуга Л.А., с учетом размера ежемесячного платежа по договору займа с Кернозик Е.М. произведенные заемщиком в пользу наследника после смерти Церамуга П.Н. платежи, во всяком случае, превышают размер удовлетворенных судом требований банка.

Учитывая изложенное, соответствующие доводы подателя жалобы подлежат отклонению, поскольку отсутствие свидетельства о праве на наследство при установленном факте принятия наследства не опровергает правильности выводов суда.

Доводы жалобы в указанной части основаны на неверном толковании норм материального права, вследствие чего не могут быть признаны состоятельными.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 401 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 10 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░ 61).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1154 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

<...> ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ <...> ░░ <...>, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 1 000 ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <...>.