Решение по делу № 2-516/2018 от 16.08.2018

Дело №2-516/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Шешуковой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 17 сентября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Югория» к Алферовой С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») обратилось в суд с исковыми требованиями к Алферовой С.А. о взыскании задолженности по договору займа № ВДКРГ – 1/С/16.158 в размере 69 840руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 2 295,20руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» и Алферовой С.А. 09.02.2016г. заключен договор займа, в соответствии с которым ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» предоставил ответчику займ в сумме 10 000руб. Ответчик в нарушение условий договора займа не произвел оплату задолженности в предусмотренные сроки. 27.03.2017 ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав требований (договор цессии) О/77-35/2017, в том числе задолженность по договору займа № ВДКРГ – 1/С/16.158. Просит взыскать с Алферовой С.А. в пользу ООО «Югория» задолженность по договору займа за период с 09.02.2016 по 27.01.2017 в размере 70 987,60руб., в том числе: основной долг – 10 000руб., неуплаченные проценты – 59 840руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 295,20руб.

    Представитель истца ООО «Югория», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

    Ответчик Алферова С.А. в судебном заседании иск не признала, показала, что взяла по договору займа денежные средства в размере 10 000руб. сроком на 1 месяц, но в указанный срок возвратить не смогла. Полагает, что проценты по договору займа могут быть взысканы, но в меньшей сумме.

Заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления о предоставлении потребительского займа от 09.02.2016 между ООО МФО «Джет мани Микрофинанс» и Алферовой С.А. заключен договор потребительского займа № ВДКРГ-1/С/16.158 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа. По условиям указанного договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере 10 000руб. сроком до 10.03.2016 (включительно). На сумму займа начисляются проценты по ставке 622,20% годовых, что составляет 1,70% в день. Заемщик ознакомлен с условиями договора, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно графику платежей от 09.02.2016 по указанному договору займа срок потребительского займа составляет 30 дней, дата возврата займа – 10.03.2016, общая сумма возврата составляет 15 100руб., из них 10 000руб. основной долг, 5100руб. – размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа.

Заявление, договор займа, график платежей ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями Алферова С.А. ознакомлена и согласна (л.д.10, 11-13, 15).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № ВДКРГ-1/С/16.158 договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов.

Факт выполнения ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» своих обязательств по предоставлению займа подтверждается расходным кассовым ордером от 09.02.2016, согласно которого банком Алферовой выдано 10 000руб., о чем имеется подпись ответчика (л.д.18).

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден и сторонами не оспаривается.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № ВДКРГ-1/С/16.158 заемщик обязался по истечении срока, на который выдан займ, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить банку проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 настоящего договора, одним платежом не позднее даты возврата займа.

Таким образом, обязанность по возврату займа и процентов по нему в срок до 10.03.2016 в размере: основной долг – 10 000руб., и проценты – 5 100руб., ответчиком не исполнена.

Согласно расчету суммы задолженности договора займа № ВДКРГ-1/С/16.158 составляет: основной долг – 10 000руб., проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 10.02.2016 по 27.01.2017 – 59 840руб. (10 000 * 1,70%*352 дня) (л.д.6).

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом, не может быть признан правильным.

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности ( в редакции ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», начало действия редакции с 29.03.2016. Таким образом, на момент заключения договора микрозайма между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и Алферовой С.А. от 09.02.2016 данные положения закона не действовали.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 27.09.2017, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые представляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к снижению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Верховный суд РФ указал, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размере процентов за пользование микрозаймом. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешанной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком Росси на момент заключения договора микрозайма.

Исходя из приведенных положений Закона о потребительском кредите, условий договора микрозайма и его правовой природы, проценты за пользование займом в размере 622,20% годовых (1,7% от суммы займа за каждый день) предусмотрены на срок самого микрозайма.

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Следовательно, суд взыскивает проценты, предусмотренные договором в размере 1,7% в день только в пределах действия срока договора займа, то есть с 10.02.2016 по 10.03.2016 в размере 5 100руб. (10 000 *1,7% * 30 дней).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за период с 11.03.2016 по 27.01.2017 (323 дня) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составившей на день заключения договора микрозайма (09.02.2016) 16,81% годовых (л.д.35). Соответственно взыскиваются проценты в размере 1 487,57руб. (10 000руб. * 16,81% / 365 дней * 323 дня).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по процентам в размере 6 587,57руб. (5 100руб. + 1487,57руб.).

Между ООО Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» и ООО "Югория» заключен договор уступки права требования (цессии) № О/77-35/2017, последнее приняло в полном объеме право требования к должнику.

Согласно приложению № 1 к договору цессии № О/77-35/2017 от 27.03.2017 (реестр уступаемых прав) к цессионарию в числе прочего перешли права (требования) задолженности по договору № ВДКРГ – 1/С/16.158 от 09.02.2016 с должника Алферовой С.А. (л.д.27).

В соответствии со ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Учитывая, что исковые требования удовлетворены в размере 16 587,57руб руб., с ответчика в пользу ООО «Югория» взыскивается госпошлина в размере 663,50руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Югория» к Алферовой С.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Алферовой Светланы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ.р. в пользу ООО «Югория» задолженность по договору потребительского займа № ВДКРГ – 1/С/16.158 от 09.02.2016 в размере 16 587,57руб., из них основной долг 10 000руб., проценты в размере 6 587,57руб.

Взыскать с Алферовой Светланы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ.р. в пользу ООО «Югория» госпошлину в размере 663,50руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.09.2018.

    Судья Н.Д.Дзюба