Решение по делу № 2-1312/2022 от 01.04.2022

Дело № 2–1312/2022

УИД 59RS0011-01-2022-001632-31    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 01 июня 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.В. Кушель,

с участием ответчика ДВА,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ДВА о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ДВА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика. В обоснование иска указали, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ДИВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ..... руб. под ..... % годовых, на срок ..... месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а так же в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Кредитного договора). В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось. Впоследствии банку стало известно, что ..... заемщик умер. Наследником ДИВ является ДВА По состоянию на ..... сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб. Взыскиваемая задолженность образовалась в период ..... по ......

ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ДВА задолженность по указанному кредитному договору за период с ..... по ..... (включительно) в общей сумме 59 709,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 991,29 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк – МНВ, действующая на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ДВА в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что кредит был застрахован в ООО СК «Сбербанк Страхование».

Представитель третьего лица Администрации г. Березники – ДНС, действующая на основании доверенности от ..... в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в своё отсутствие.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание представителя не направило, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили копию материалов страхового дела с мотивированным отказом в страховой выплате.

Заслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основания заявления – анкеты ДИВ, ..... между ПАО Сбербанк и ДИВ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ДИВ был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме ..... руб. на срок ..... месяцев с даты фактического предоставления под ..... % годовых (л.д.9-10,28).

ДИВ подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями кредитования, о чем свидетельствует её подпись в договоре (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком 48-ю ежемесячными аннуитетными платежами в размере ..... руб.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с общими условиями.

Установлено, что заемщик ДИВ, воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняла, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивала с ......

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ..... заемщик ДИВ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным администрацией г. Березники Пермского края Российской Федерации отделом ЗАГС, ..... ( л.д.44).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб. (л.д.14-15-17).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Наследником первой очереди по закону после смерти ДИВ, совершившим действия по принятию наследства и обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства является её сын – ДВА

Из наследственного дела к имуществу ДИВ, предоставленного нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края РЕВ, следует, что ..... наследник умершей ДИВ – ДВА обратился для принятия наследства. ..... ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Указанное наследственное дело окончено ..... (л.д.43-48).

Иных наследников нет.

В судебном заседании установлено, что ДИВ при заключении договора дано согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья от несчастных случаев и болезней, получателем страховой выплаты являлся истец. Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из представленных материалов страхового дела и ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что смерть ДИВ нельзя признать страховым случаем, основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ДВА принял наследство в виде ..... доли в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: ....., а так же денежные средства после смерти матери ДИВ

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На день смерти ДИВ принадлежала на праве собственности ..... доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: .....

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ..... кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет ..... руб. руб.

Принимая во внимание, что ДВА принял наследство после смерти ДИВ, следовательно, к нему в порядке наследования, с учетом принципа универсального правопреемства, перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности. В состав таких обязанностей входят и обязанности ДИВ по кредитному договору, которые применительно к положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, подлежат взысканию с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ДВА задолженности по кредитному договору № от ..... подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ДИВ нарушены существенные условия кредитного договора в связи со смертью, требование истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в сумме ..... руб. (л.д. 13).

На основании изложенного с ДВА подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск Публичного акционерного общества Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ДВА о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО Сбербанк с ДИВ.

Взыскать с ДВА, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в сумме 59 709,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 43 732,41 руб., просроченные проценты в размере 15 977,15 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Взыскать с ДВА, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 991,29 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья (подпись)                О.И. Матлина

Копия верна. Судья