Решение по делу № 33-3254/2024 от 30.08.2024

Судья Чернобай Н.Л. 33-3254/2024 10RS0№-16 2-5416/2024

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ К..

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 сентября 2024г. (.....)

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики К.. в составе:

председательствующего судьи Евтушенко Д.А.

судей Тимошкиной Т.Н., Курчавовой Н.Л.

при секретаре Павловой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики К.. от ХХ.ХХ.ХХ по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Корныхиной И. И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Тимошкиной Т.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к Корныхиной И.И. по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Корныхиной И.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом (...) руб., под 36% годовых, на имя ответчика открыт счет № для отражения расчетных операций. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ответчик приняла на себя обязательство возвратить кредитные средства с уплатой процентов за пользование кредитом. Между тем, ответчик неоднократно допускала просрочку возврата денежных средств, в связи с чем у нее образовалась задолженность. ХХ.ХХ.ХХ право требования уступлено ООО «Феникс». Задолженность за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составляет (...) руб., в том числе: основной долг – (...) руб., проценты на непросроченный основной долг – (...) руб., проценты на просроченный основной долг – (...) руб., комиссии – (...) руб., штрафы -(...) руб. С учетом изложенного истец просил взыскать с Корныхиной И.И. указанную задолженность, а также возместить расходы по государственной пошлине (...) руб.

Решением суда исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с Корныхиной И.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ХХ.ХХ.ХХ в размере (...) руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) руб.

С таким решением суда не согласен ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает, что вывод суда относительно того, что срок исковой давности для истца начал течь с января 2022 года является ошибочным. Также выражает несогласие с выводом суда о том, что истечение срока действия карты не влияет на срок действия договора, поскольку не прекращает договор. Спорный кредитный договор не содержит условий перевыпуска карты взамен карты, срок действия которой истек. Согласно условиям кредитования срок погашения полной суммы задолженности наступал ХХ.ХХ.ХХ, тогда как ответчик перестала вносить ежемесячные платежи в марте 2017 года, а не в 2023 году, как ошибочно указано в решении суда.

В возражениях на жалобу ООО «Феникс» просит оставить решение суда первой инстанции без изменения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика Корныхина И.И. Дивизионный О.В., действующий по доверенности, поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права.

Заслушав объяснения представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ХХ.ХХ.ХХ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Корныхиной И.И. заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты клиента, состоящей из заявления, Условий по обслуживанию кредитов (общие условия). Банк открыл на имя ответчика счет № и предоставил кредитную карту с лимитом (...) руб. 36% годовых.

В соответствии с договором о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 10) заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте (п.3.2.1); при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренных договором (п.3.2.2); выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью (п. 3.2.3).

По данным п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия) погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей.

График в материалы дела не представлен, при этом установлено, что погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно.

В разделе 4.1 Общих условий закреплено, что задолженность по договору о карте – это полная задолженность клиента перед банком по договору о карте, включая кредит, в том числе сверхлимитная задолженность; задолженность по процентам, в том числе просроченные проценты и проценты на просроченный кредит; сумма плат и комиссий, взимаемых в соответствии с договором о карте; штрафные санкции; сумма издержек банка по получению исполнения обязательств по договору о карте от клиента (при наличии таковых). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставленного клиенту. Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и Отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

В п.ХХ.ХХ.ХХ.2 Общих условий указано, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

В п. ХХ.ХХ.ХХ Общих условий указано, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

Согласно тарифному плану «ТП 101/5» банковской расчетной карты MasterCardStandard установлена минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, это 5% от задолженности, граница минимального платежа 600 руб. (л.д. 32).

ХХ.ХХ.ХХ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № (...), согласно которому ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по договору № от ХХ.ХХ.ХХ, заключенному с Корныхиной И.И.

По сообщению истца, поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняла, образовалась задолженность за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере (...) руб., в том числе основной долг – (...) руб., проценты на непросроченный основной долг – (...) руб., проценты на просроченный основной долг – (...) руб., комиссии – (...) руб., штрафы – (...) руб.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции пришел к выводам об обоснованности заявленных требований, в связи с чем удовлетворил их, при этом размер взысканной с ответчика задолженности ((...) руб.) превысил размер истребуемой истцом суммы ((...) руб.), то есть суд вышел за пределы заявленных требований, не мотивировав решение в данной части. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд признал несостоятельными.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции, полагая, что доводы ответчика, изложенные в апелляционной жалобе относительно пропуска истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Принимая обжалуемое решение, суд первой инстанции указал, что кредитор выставил в адрес ответчика требование о погашении всей суммы задолженности ХХ.ХХ.ХХ, указав на погашение долга в течение 30 дней, таким образом, начало течение срока исковой давности началось с января 2022 года.

Указанный вывод нельзя признать верным.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено. Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом положений п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ, разъяснений в п.п. 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Доводы ответчика о том, что с истечением срока действия карты прекращает свое действие договор, ошибочны.

Между тем, несмотря на содержание п. 4.4.18 Общих условий договор, заключенный с ответчиком, нельзя квалифицировать исключительно как договор со сроком действия «до востребования», так как по условиям договора у заемщика была обязанность с установленной периодичностью, а именно ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

По данным выписки по счету последняя добровольная оплата произведена ответчиком ХХ.ХХ.ХХ (а не ХХ.ХХ.ХХ, как утверждает ответчик в жалобе).

Задолженность ответчика по основному долгу с июля 2017 года составляла (...) руб. Такая же задолженность предъявлена и в настоящем иске.

По условиям договора ответчик ежемесячно должен был вносить минимальный платеж, в составе которого должен учитываться основной долг в размере не менее 5% от (...) руб., то есть не менее (...) руб.

Таким образом, имея ввиду, что в состав ежемесячного минимального платежа должна была входить сумма в размере основного долга (...) руб., не считая иных сумм (проценты, неустойки и др.), ответчик, соблюдая условия договора должна была погасить задолженность по основному долгу через 20 месяцев ((...) руб. : (...) руб.), то есть не позднее февраля 2019 года.

Кредитору было известно о нарушении своего права с момента прекращения ответчиком выплат в установленном порядке, то есть путем производства ежемесячных платежей.

Судом первой инстанции необоснованно не применены правила о повременных платежах при разрешении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Несмотря на то, что истец ХХ.ХХ.ХХ направил ответчику требование о полном погашении задолженности, вывод суда первой инстанции о том, что с января 2022 года следует исчислять срок исковой давности является необоснованным.

Начавшееся течение срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу, начиная с июля 2017 года, не могло быть изменено действиями истца по выставлению требования в 2021 году.

Из материалов дела следует, что ХХ.ХХ.ХХ истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание спорной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № (.....), временно исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № (.....), судебный приказ мирового судьи судебного участка № (.....) Республики К.. ХХ.ХХ.ХХ был отменен.

Изложенное указывает на то, что со стороны ООО «Феникс» срок исковой давности по истребованию задолженности по основному долгу был пропущен уже на дату обращения за судебным приказом. Следовательно, задолженность по основному долгу не может быть взыскана. В связи с пропуском указанного срока не подлежат взысканию и иные суммы, начисление которых является производным от суммы основного долга.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Таким образом, решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием нового решения об отказе истцу в иске.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики К.. от ХХ.ХХ.ХХ по настоящему делу отменить, принять новое решение об отказе истцу в иске.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное

определение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.