Решение по делу № 2-4722/2016 от 24.08.2016

Дело № 2-4722/2016                         17 октября 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Александрова А.А.,

при секретаре Моревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Большакова С. Н. к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Большаков С.Н. обратился в суд с иском к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – Банк) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование указал, что между истцом и ОАО Банк «Петрокоммерц» (наименование банка на дату заключения договора) был заключен кредитный договор <№> <Дата> (далее – кредитный договор, договор) на сумму 959777 руб. на срок 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 13,5% годовых. Истец уплатил ответчику 9000 руб. за расчетное и операционное обслуживание в соответствии с условиями кредитного договора, которые считает ничтожными. Считает, что лишился возможности распоряжаться указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада. На заявление Большакова С.Н. ответчик в добровольном порядке отказался возместить истцу убытки. С учетом уточнения исковых требований истец просил взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 9000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата> в сумме 2469,50 руб. и далее по день фактического возврата долга, компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, по вызову суда не явился. Ранее ответчиком представлены возражения, в которых Банк с иском не согласился. В возражениях пояснено, что оплата суммы в размере 9000 руб. предусмотрена Приложением к Кредитному договору, которое является его неотъемлемой частью и содержит полную информацию об условиях предоставления кредита. Кроме того, в Приложении к кредитному договору указано, что комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счета не взимается, (открытие и обслуживание счета осуществляется банком от своего имени и за свой счет). Сумма в размере 9000 руб., оплаченная истцом, является платежом при предоставлении и в процессе обслуживания кредита, и представляет собой, в частности, плату за исполнение заявления-поручения, подписанное истцом <Дата>, на периодическое перечисление денежных средств с расчетного счета истца, открытого в банке, на счет кредитора в погашение задолженности по договору. Во исполнение указанного поручения банк ежемесячно самостоятельно составлял от имени истца расчетные документы, необходимые для исполнения его обязательств по договору. Составляя от имени физических лиц расчетные документы, банк тем самым оказывает самостоятельную услугу в рамках обслуживания банковского счета, что в силу ст.851 ГК РФ является платным.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <Дата> сторонами заключен кредитный договор <№> сроком на 60 месяцев.

Согласно проходному кассовому ордеру <№> от <Дата> истцом оплачено 9000 руб. в качестве комиссии за расчетное и операционное обслуживание.

Истец считает, что условия договора (п.6 Информации по ипотечному кредиту, включенных в расчет полной стоимости кредита) о взимании комиссии за обслуживание займа, предусмотренные договором, ущемляют его права как потребителя, в связи с чем, считает их недействительными, со ссылкой на ст.ст. 1102, 1107 ГК РФ просит взыскать сумму неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с со ст.9 Закона от <Дата> №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами». Таким образом, к спорным правоотношениям применяются, в том числе и нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установление дополнительной платы за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

При таких обстоятельствах включение в договор условий о взимании с клиента комиссии за расчетное и операционное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего указанные положения договора нельзя признать законными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку в данном случае речь идет о недействительности условий договора займа, в части взимания комиссии за расчетное и операционное обслуживание, следовательно, исходя из положений ст.180 ГК РФ суд приходит к выводу о признании недействительными именно указанного пункта договора, поскольку недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, так как можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст.ст.1102, 1107 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения пунктов 1, 3 ст.16 Закона, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание займа по договору в сумме 9000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денеджными средствами за период с <Дата> по <Дата> в сумме 2469,50 руб. и далее по день фактического возврата долга.

Согласно положениям пункта 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 31.05.2015 включительно) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.06.2015), размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку истцом расчет приведен без учета указанных редакций ГК РФ, суд считает необходимым привести свой расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по договору.

При сумме задолженности 9000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

- с <Дата> по <Дата> (594 дн.): 9 000 x 594 x 8,25% / 365 = 1 208,34 руб.

- с <Дата> по <Дата> (14 дн.): 9 000 x 14 x 11,44% / 365 = 39,49 руб.

- с <Дата> по <Дата> (30 дн.): 9 000 x 30 x 11,37% / 365 = 84,11 руб.

- с <Дата> по <Дата> (33 дн.): 9 000 x 33 x 10,36% / 365 = 84,30 руб.

- с <Дата> по <Дата> (29 дн.): 9 000 x 29 x 10,11% / 365 = 72,29 руб.

- с <Дата> по <Дата> (30 дн.): 9 000 x 30 x 9,55% / 365 = 70,64 руб.

- с <Дата> по <Дата> (33 дн.): 9 000 x 33 x 9,29% / 365 = 75,59 руб.

- с <Дата> по <Дата> (28 дн.): 9 000 x 28 x 9,25% / 365 = 63,86 руб.

- с <Дата> по <Дата> (17 дн.): 9 000 x 17 x 7,08% / 365 = 29,68 руб.

- с <Дата> по <Дата> (24 дн.): 9 000 x 24 x 7,08% / 366 = 41,78 руб.

- с <Дата> по <Дата> (25 дн.): 9 000 x 25 x 7,72% / 366 = 47,46 руб.

- с <Дата> по <Дата> (27 дн.): 9 000 x 27 x 8,72% / 366 = 57,90 руб.

- с <Дата> по <Дата> (15 дн.): 9 000 x 15 x 8,41% / 366 = 31,02 руб.

Итого: 1 906,46 руб.

Таким образом, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению в сумме 1906,46 руб.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического возврата долга (п.48 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Истцом заявлено о взыскании с ответчика в качестве компенсации морального вреда 3000 рублей за нарушение его прав как потребителя, исходя из положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, а также то, что в понятие морального вреда включаются те лишения, которые испытывает человек в результате нарушения его прав как потребителя, в том числе, при отказе ответчика удовлетворить его законные и обоснованные требования как потребителя в добровольном порядке (возвратить денежную сумму – комиссию уплаченную за ведение ссудного счета), потеря времени на ожидание исполнения обязательств, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, взыскав в его пользу с ответчика в счет денежной компенсации морального вреда 500 руб.

За нарушение прав потребителя изготовитель, (продавец, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (часть 1 статьи 13 Закона).

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа, подлежащая взысканию в пользу истца за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке будет составлять 5703,23 руб. (11406,46 х 50%).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1036,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Большакова С. Н. к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу Большакова С. Н. сумму комиссии за периодическое перечисление денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности 9000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата> в размере 1906 руб. 46 коп., компенсации морального вреда в сумме 500 руб., штраф в сумме 5703 руб. 23 коп., всего взыскать 17109 (Семнадцать тысяч сто девять) руб. 69 коп.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу Большакова С. Н. проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета суммы долга 9000 рублей и ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с <Дата> и по день фактического возврата долга.

В удовлетворении иска Большакова С. Н. к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата> в размере 563 рубля 04 копейки отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1036 (Одну тысячу тридцать шесть) рублей 26 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                            А.А.Александров