Решение по делу № 2-6284/2022 от 10.11.2022

Дело

64RS0045-01-2022-009944-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Пивченко Д.И.,

при секретаре Качкуркиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Родионова ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о защите прав потребителей,

установил:

Истец Родионов О.С. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «ЭОС» о защите прав потребителей, мотивируя требования следующим.

26 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

01 декабря 2016 г. банк уступил ООО «ЭОС» право требования по договору № на основании договора уступки прав (требований) № 01-2016 в размере 643361,80 рублей.

24 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

01 декабря 2016 г. банк уступил ООО «ЭОС» право требования по договору № на основании договора уступки прав (требований) № 01-2016 в размере 274341,65 рублей.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021 г. процедура реализации имущества в отношении истца завершена, он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении реализации имущества гражданина.

Таким образом, с 27 июля 2020 г. по 06 сентября 2021 г. истец находился в процедуре банкротства и, следовательно, в указанный период, в связи с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, по обязательствам, возникшим до признания его банкротом, не применяется статус просроченных.

По вышеуказанным договорам ООО «ЭОС» передает информацию в его кредитную историю, хранящуюся в бюро кредитных историй ООО «БКИ «Скоринг Бюро» (ранее ООО «БКИ «Эквифакс»).

В соответствии с кредитным отчетом от 18 ноября 2021 г. кредитный договор числится под № 3, уникальный идентификатор УИД -9, ID договора . В разделе «Платежная дисциплина по договору № 3» указана, в частности, информация за июль и август 2020 г., согласно которой в указанном периоде у истца имеются просроченные обязательства – «Просрочка >=240 дней», чему соответствует – буква «А», согласно разделу расшифровка обозначения состояния договора в платежной дисциплине».

Договор № в кредитном отчете от 18 ноября 2021 г. числится под № 4, УИД , ID договора . Информация о просрочке аналогичная вышеуказанному договору – в июле и августе 2020 г. «Просрочка >=240 дней».

Кроме того, оба договора в разделе «Детальная информация по договорам/Информация по договору № …» значились как активные (дата перехода в состояние – 07 декабря 2016 г.».

По договорам №3 и №4 информацию передавал ответчик (в разделе «Информация по договору № …» имеется графа «Тип источника информации – «Коллекторы (10)», что соответствует порядковому номеру ответчика в разделе «закрытая информация/источник формирования кредитной истории» отчета от 18 ноября 2021 г.).

25 ноября 2021 г. истец обратился в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» (ранее ООО «БКИ «Эквифакс») с оспариванием, в том числе, информации о наличии у истца просроченной задолженности по договорам № и № в июле и августе 2020 г. и статусе договора на дату обращения к кредитной истории.

Согласно ответу БКИ от 21 декабря 2021 г. № 37442 (и данным кредитного отчета от 22 декабря 2021 г.) ответчик изменил статус договоров на «закрыт» (дата статуса – 17 ноября 2021 г.), а в отношении платежной дисциплины по договорам не только не исправил информацию, но и усугубил ее недостоверность, установив по обоим договорам «Просрочка >=240 дней» в отношении периода с июля 2020 г. по ноябрь 2021 г., а в декабре 2021 г. – статус «договор закрыт» (соответствует «С» в сером поле в разделе «Расшифровка обозначения состояний договора в платежной дисциплине»). При этом, согласно инструкции БКИ, статус договора «Закрыт» применяется только к погашенным кредитам и закрытым договором поручительства. В отношении ситуации с банкротством субъекта кредитной истории применяется специальный статус: «СКИ признан банкротом», что соответствует символу «Т» в разделе «Расшифровка обозначения состояний договора в платежной дисциплине» кредитного отчета.

В кредитном отчете от 17 мая 2022 г. договорам № 3 и № 4 из отчета от 18 ноября 2021 г. стали соответствовать договоры под № 5 и № 4, соответственно.

Указывает на то, что поскольку ответчик не исправил недостоверные сведения по вышеуказанным договорам, 08 июня 2022 г. истец обратился в БКИ с оспариванием недостоверной информации о наличии просрочки.

Из кредитного отчета от 20 июня 2022 г. следует, что изменились порядковые номера договоров № 4 и № 5 из отчета от 17 мая 2022 г. стали соответствовать договоры по № 2 и № 3 из отчета от 20 июня 202 г. и изменилась нумерация источников формирования кредитной истории (ответчику в кредитной истории присвоен порядковый номер «9».

22 июня 2022 г. истец направил в БКИ заявления, в котором уточнил договоры, в которые необходимо внести изменения.

Однако из ответа БКИ от 11 июля 2022 г. следует, что ответчик проигнорировал запрос истца и не внес никаких изменений в оспариваемую информацию.

В соответствии с кредитным отчетом от 07 ноября 2022 г. кредитному договору № в отчете присвоен порядковый номер № 4, кредитному договору № присвоен порядковый номер № 3 (раздел «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»).

По вышеуказанным договорам указана дата фактического прекращения обязательств – 17 ноября 2021 г. Указана максимальная просрочка в днях – 1806. В «Сведениях о просрочках и платежной дисциплине по договору» в периоде с октября 2017 г. по ноябрь 2021 г. стоит отметка «А», которая означает «Просрочка>=240 дней» (в соответствии с разделом «Подробная информация по договорам/Расшифровка обозначения состояний кредита в платежной дисциплине»). В декабре 2021 г. стоит отметка «С», которой соответствует статус «Договор закрыт».

Таким образом, принимая во внимание, что в июле 2020 г. истец признан банкротом, то с июля 2020 г. по август 2021 г. включительно в разделе «Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» должна стоять отметка «0» в зеленом поле, которой соответствует статус «Без просрочки», а в сентябре 2021 г. – отметка «Т», которой соответствует статус «СКИ признан банкротом». В период с октября 2021 г. (включительно) и далее, с учетом того, что определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021 г. истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Таким образом, период просрочки должен составлять 1030 дней.

По изложенным основаниям истец, уточнив исковые требования, просит суд признать незаконным бездействие ООО «ЭОС» по внесению исправлений в кредитную историю Родионова О.С., хранящуюся в ООО «Скоринг Бюро», в части сведений о договорах УИД , ID договора -3, ID договора , обязать ответчика предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» информацию по договорам УИД и УИД в отношении каждого из договоров:

- статус договора «Банкротство, дата статуса 06 сентября 2021 г.» в разделе «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»;

- состояние договора «Банкротство (Невозможность исполнения обязательства), дата фактического прекращения обязательства 06 сентября 2021 г.» в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры»;

- в периоде июль 2020 г. – август 2021 г. включительно в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры/Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» информация о платежной дисциплине «Без просрочки»; в сентябре 2021 г. информация о платежной дисциплине «СКИ признан банкротом»; в периоде октября 2021 г. – декабре 2021 г. информация о платежной дисциплине «нет данных»;

- в подразделе «Максимальная просрочка в днях» - 1030дней.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны. Истец Родионов О.С. просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – это информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории – это информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита) (п. 1.1 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Источником формирования кредитной истории, в частности, признается организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), а также лицо, приобретшее право требования по данному обязательству (п. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях).

В силу ч. 1 ст. 4 Закона о кредитных историях кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона о кредитных историях в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения;

а.1) дата предоставления займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с заключенным договором;

в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита) или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;

в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета;

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства;

л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению);

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй.

Порядок формирования кредитной истории установлен Положением Банка России от 11 мая 2021 г. № 758-П (далее по тексту – Положение).

В силу п.п. 1-4 приложения № 2 к Положению источник должен присвоить УИд каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история. УИд присваивается вследствие совершения сделки. По последующим событиям, в частности по наступлению ответственности поручителя или переходу прав кредитора к другому лицу, указывается УИд, присвоенный ранее. Одной сделке присваивается один УИд. УИд должен состоять из 38 знаков, расположенных в следующей последовательности: – универсально уникальный идентификатор, C – контрольный символ.

Источник должен формировать кредитную информацию субъекта – физического лица в соответствии с разделом 2 настоящего приложения № 3 к Положению (п. 1.1 приложения № 3 к Положению).

Показатели кредитной информации, для которых установлено использование справочника (классификатора), указанного в разделе 4 настоящего приложения, источник должен формировать по справочнику (п. 1.2 приложения № 3 к Положению).

Согласно п. 1.6 приложения № 3 к Положению источник должен формировать показатели с соблюдением технических требований к их формированию, установленных разделом 6 настоящего приложения.

В силу ч. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Кроме того, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим (ч. 2 ст. 213 11 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве)).

С даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (ч.5 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)).

В соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Из материалов дела усматривается, что 26 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

24 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор №

01 декабря 2016 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований)№ 01-2016 в соответствии с которым банк уступил право требования по вышеуказанным кредитным договорам.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021г. процедура реализации имущества в отношении Родионова О.С. завершена, истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Из представленной ООО «БКИ «Скоринг Бюро» кредитной истории Родионова О.С. следует, что имеется информация о кредитных договорах УИД и УИД

В отношении вышеуказанных кредитных договоров указана следующая информация, а именно дата фактического прекращения обязательств – 17 ноября 2021 г., просрочка в днях 1086 дней. В разделе «Сведениях о просрочках и платежной дисциплине по договору» в периоде с октября 2017 г. по ноябрь 2021 г. стоит отметка «А», которая означает «Просрочка>=240 дней» (в соответствии с разделом «Подробная информация по договорам/Расшифровка обозначения состояний кредита в платежной дисциплине»), в декабре 2021 г. стоит отметка «С», которой соответствует статус «Договор закрыт».

Разрешая требования истца о признании бездействия ООО «ЭОС» незаконным по внесению изменений в кредитную историю истца, возложении на ответчика обязанности предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро», уточненных сведений в отношении договоров УИД и УИД суд приходит к следующим выводам.

При этом, как следует из материалов дела, что источником формирования сведений кредитной истории истца Родионова О.С. по кредитным договорам УИД и УИД , является ООО «ЭОС», что подтверждается кредитным отчетом Родионова О.С., и ответом АО «НБКИ».

Таким образом, к ООО «ЭОС», в силу закона перешли обязанности по формированию кредитной информации в отношении истца Родионова О.С. по вышеуказанным кредитным договорам.

Вместе с тем, как установлено судом, что 27 июля 2020 г. Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), в связи с чем с указанной даты срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим, а его задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной задолженностью.

Таким образом, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая положения вышеуказанного действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца Родионова О.С. о возложении на ООО «ЭОС» обязанности предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро», уточненных сведений в отношении договоров УИД УИД подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для признания незаконным бездействия ООО «ЭОС» незаконным по внесению изменений в кредитную историю истца, в части сведений о договорах УИД и УИД поскольку ООО «ЭОС» являясь источником формирования кредитной истории, не вправе самостоятельно вносить исправления в кредитную историю. Данная обязанность возложена на соответствующее бюро кредитных историй (ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, выразившимися в направлении в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» недостоверной информации для включения в кредитную историю истца, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Кроме того, в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (ч. 6 ст. 13 Закона).

Таким образом, с ответчика в пользу истца в силу императивной нормы закона подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По изложенным основаниям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов на отправку искового заявления ответчику и третьему лицу в сумме 1118,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Родионова ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обязанность предоставить в общество с ограниченной ответственностью «БКИ «Скоринг Бюро» информацию по договорам УИД и УИД отношении каждого из договоров:

- статус договора «Банкротство, дата статуса 06 сентября 2021 г.» в разделе «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»;

- состояние договора «Банкротство (Невозможность исполнения обязательства), дата фактического прекращения обязательства 06 сентября 2021 г.» в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры»;

- в периоде июль 2020 г. – август 2021 г. включительно в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры/Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» информация о платежной дисциплине «Без просрочки»; в сентябре 2021 г. информация о платежной дисциплине «СКИ признан банкротом»; в периоде октябрь 2021 г. – декабре 2021 г. информация о платежной дисциплине «Нет данных»;

- в подразделе «Максимальная просрочка в днях» - 1030 дней.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в пользу Родионова Олега Сергеевича компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в сумме 2500 руб., почтовые расходы в размере 1118 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022 г.

Судья Д.И. Пивченко

Дело

64RS0045-01-2022-009944-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Пивченко Д.И.,

при секретаре Качкуркиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Родионова ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о защите прав потребителей,

установил:

Истец Родионов О.С. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «ЭОС» о защите прав потребителей, мотивируя требования следующим.

26 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

01 декабря 2016 г. банк уступил ООО «ЭОС» право требования по договору № на основании договора уступки прав (требований) № 01-2016 в размере 643361,80 рублей.

24 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

01 декабря 2016 г. банк уступил ООО «ЭОС» право требования по договору № на основании договора уступки прав (требований) № 01-2016 в размере 274341,65 рублей.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021 г. процедура реализации имущества в отношении истца завершена, он освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении реализации имущества гражданина.

Таким образом, с 27 июля 2020 г. по 06 сентября 2021 г. истец находился в процедуре банкротства и, следовательно, в указанный период, в связи с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, по обязательствам, возникшим до признания его банкротом, не применяется статус просроченных.

По вышеуказанным договорам ООО «ЭОС» передает информацию в его кредитную историю, хранящуюся в бюро кредитных историй ООО «БКИ «Скоринг Бюро» (ранее ООО «БКИ «Эквифакс»).

В соответствии с кредитным отчетом от 18 ноября 2021 г. кредитный договор числится под № 3, уникальный идентификатор УИД -9, ID договора . В разделе «Платежная дисциплина по договору № 3» указана, в частности, информация за июль и август 2020 г., согласно которой в указанном периоде у истца имеются просроченные обязательства – «Просрочка >=240 дней», чему соответствует – буква «А», согласно разделу расшифровка обозначения состояния договора в платежной дисциплине».

Договор № в кредитном отчете от 18 ноября 2021 г. числится под № 4, УИД , ID договора . Информация о просрочке аналогичная вышеуказанному договору – в июле и августе 2020 г. «Просрочка >=240 дней».

Кроме того, оба договора в разделе «Детальная информация по договорам/Информация по договору № …» значились как активные (дата перехода в состояние – 07 декабря 2016 г.».

По договорам №3 и №4 информацию передавал ответчик (в разделе «Информация по договору № …» имеется графа «Тип источника информации – «Коллекторы (10)», что соответствует порядковому номеру ответчика в разделе «закрытая информация/источник формирования кредитной истории» отчета от 18 ноября 2021 г.).

25 ноября 2021 г. истец обратился в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» (ранее ООО «БКИ «Эквифакс») с оспариванием, в том числе, информации о наличии у истца просроченной задолженности по договорам № и № в июле и августе 2020 г. и статусе договора на дату обращения к кредитной истории.

Согласно ответу БКИ от 21 декабря 2021 г. № 37442 (и данным кредитного отчета от 22 декабря 2021 г.) ответчик изменил статус договоров на «закрыт» (дата статуса – 17 ноября 2021 г.), а в отношении платежной дисциплины по договорам не только не исправил информацию, но и усугубил ее недостоверность, установив по обоим договорам «Просрочка >=240 дней» в отношении периода с июля 2020 г. по ноябрь 2021 г., а в декабре 2021 г. – статус «договор закрыт» (соответствует «С» в сером поле в разделе «Расшифровка обозначения состояний договора в платежной дисциплине»). При этом, согласно инструкции БКИ, статус договора «Закрыт» применяется только к погашенным кредитам и закрытым договором поручительства. В отношении ситуации с банкротством субъекта кредитной истории применяется специальный статус: «СКИ признан банкротом», что соответствует символу «Т» в разделе «Расшифровка обозначения состояний договора в платежной дисциплине» кредитного отчета.

В кредитном отчете от 17 мая 2022 г. договорам № 3 и № 4 из отчета от 18 ноября 2021 г. стали соответствовать договоры под № 5 и № 4, соответственно.

Указывает на то, что поскольку ответчик не исправил недостоверные сведения по вышеуказанным договорам, 08 июня 2022 г. истец обратился в БКИ с оспариванием недостоверной информации о наличии просрочки.

Из кредитного отчета от 20 июня 2022 г. следует, что изменились порядковые номера договоров № 4 и № 5 из отчета от 17 мая 2022 г. стали соответствовать договоры по № 2 и № 3 из отчета от 20 июня 202 г. и изменилась нумерация источников формирования кредитной истории (ответчику в кредитной истории присвоен порядковый номер «9».

22 июня 2022 г. истец направил в БКИ заявления, в котором уточнил договоры, в которые необходимо внести изменения.

Однако из ответа БКИ от 11 июля 2022 г. следует, что ответчик проигнорировал запрос истца и не внес никаких изменений в оспариваемую информацию.

В соответствии с кредитным отчетом от 07 ноября 2022 г. кредитному договору № в отчете присвоен порядковый номер № 4, кредитному договору № присвоен порядковый номер № 3 (раздел «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»).

По вышеуказанным договорам указана дата фактического прекращения обязательств – 17 ноября 2021 г. Указана максимальная просрочка в днях – 1806. В «Сведениях о просрочках и платежной дисциплине по договору» в периоде с октября 2017 г. по ноябрь 2021 г. стоит отметка «А», которая означает «Просрочка>=240 дней» (в соответствии с разделом «Подробная информация по договорам/Расшифровка обозначения состояний кредита в платежной дисциплине»). В декабре 2021 г. стоит отметка «С», которой соответствует статус «Договор закрыт».

Таким образом, принимая во внимание, что в июле 2020 г. истец признан банкротом, то с июля 2020 г. по август 2021 г. включительно в разделе «Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» должна стоять отметка «0» в зеленом поле, которой соответствует статус «Без просрочки», а в сентябре 2021 г. – отметка «Т», которой соответствует статус «СКИ признан банкротом». В период с октября 2021 г. (включительно) и далее, с учетом того, что определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021 г. истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Таким образом, период просрочки должен составлять 1030 дней.

По изложенным основаниям истец, уточнив исковые требования, просит суд признать незаконным бездействие ООО «ЭОС» по внесению исправлений в кредитную историю Родионова О.С., хранящуюся в ООО «Скоринг Бюро», в части сведений о договорах УИД , ID договора -3, ID договора , обязать ответчика предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» информацию по договорам УИД и УИД в отношении каждого из договоров:

- статус договора «Банкротство, дата статуса 06 сентября 2021 г.» в разделе «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»;

- состояние договора «Банкротство (Невозможность исполнения обязательства), дата фактического прекращения обязательства 06 сентября 2021 г.» в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры»;

- в периоде июль 2020 г. – август 2021 г. включительно в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры/Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» информация о платежной дисциплине «Без просрочки»; в сентябре 2021 г. информация о платежной дисциплине «СКИ признан банкротом»; в периоде октября 2021 г. – декабре 2021 г. информация о платежной дисциплине «нет данных»;

- в подразделе «Максимальная просрочка в днях» - 1030дней.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны. Истец Родионов О.С. просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история – это информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Запись кредитной истории – это информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита) (п. 1.1 ст. 3 Закона о кредитных историях).

Источником формирования кредитной истории, в частности, признается организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), а также лицо, приобретшее право требования по данному обязательству (п. 4 ст. 3 Закона о кредитных историях).

В силу ч. 1 ст. 4 Закона о кредитных историях кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона о кредитных историях в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения;

а.1) дата предоставления займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с заключенным договором;

в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита) или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;

в.1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета;

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору, информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом;

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия (расторжением) договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства;

л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению);

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй.

Порядок формирования кредитной истории установлен Положением Банка России от 11 мая 2021 г. № 758-П (далее по тексту – Положение).

В силу п.п. 1-4 приложения № 2 к Положению источник должен присвоить УИд каждому договору (сделке), по обязательствам из которого формируется кредитная история. УИд присваивается вследствие совершения сделки. По последующим событиям, в частности по наступлению ответственности поручителя или переходу прав кредитора к другому лицу, указывается УИд, присвоенный ранее. Одной сделке присваивается один УИд. УИд должен состоять из 38 знаков, расположенных в следующей последовательности: – универсально уникальный идентификатор, C – контрольный символ.

Источник должен формировать кредитную информацию субъекта – физического лица в соответствии с разделом 2 настоящего приложения № 3 к Положению (п. 1.1 приложения № 3 к Положению).

Показатели кредитной информации, для которых установлено использование справочника (классификатора), указанного в разделе 4 настоящего приложения, источник должен формировать по справочнику (п. 1.2 приложения № 3 к Положению).

Согласно п. 1.6 приложения № 3 к Положению источник должен формировать показатели с соблюдением технических требований к их формированию, установленных разделом 6 настоящего приложения.

В силу ч. 1 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Кроме того, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим (ч. 2 ст. 213 11 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве)).

С даты признания гражданина банкротом задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (ч.5 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)).

В соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Из материалов дела усматривается, что 26 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор № .

24 октября 2013 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Родионовым О.С. заключен кредитный договор №

01 декабря 2016 г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований)№ 01-2016 в соответствии с которым банк уступил право требования по вышеуказанным кредитным договорам.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 27 июля 2020 г. по делу № А57-11060/2020 Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура реализации имущества.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06 сентября 2021г. процедура реализации имущества в отношении Родионова О.С. завершена, истец освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Из представленной ООО «БКИ «Скоринг Бюро» кредитной истории Родионова О.С. следует, что имеется информация о кредитных договорах УИД и УИД

В отношении вышеуказанных кредитных договоров указана следующая информация, а именно дата фактического прекращения обязательств – 17 ноября 2021 г., просрочка в днях 1086 дней. В разделе «Сведениях о просрочках и платежной дисциплине по договору» в периоде с октября 2017 г. по ноябрь 2021 г. стоит отметка «А», которая означает «Просрочка>=240 дней» (в соответствии с разделом «Подробная информация по договорам/Расшифровка обозначения состояний кредита в платежной дисциплине»), в декабре 2021 г. стоит отметка «С», которой соответствует статус «Договор закрыт».

Разрешая требования истца о признании бездействия ООО «ЭОС» незаконным по внесению изменений в кредитную историю истца, возложении на ответчика обязанности предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро», уточненных сведений в отношении договоров УИД и УИД суд приходит к следующим выводам.

При этом, как следует из материалов дела, что источником формирования сведений кредитной истории истца Родионова О.С. по кредитным договорам УИД и УИД , является ООО «ЭОС», что подтверждается кредитным отчетом Родионова О.С., и ответом АО «НБКИ».

Таким образом, к ООО «ЭОС», в силу закона перешли обязанности по формированию кредитной информации в отношении истца Родионова О.С. по вышеуказанным кредитным договорам.

Вместе с тем, как установлено судом, что 27 июля 2020 г. Родионов О.С. признан несостоятельным (банкротом), в связи с чем с указанной даты срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим, а его задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной задолженностью.

Таким образом, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая положения вышеуказанного действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца Родионова О.С. о возложении на ООО «ЭОС» обязанности предоставить в ООО «БКИ «Скоринг Бюро», уточненных сведений в отношении договоров УИД УИД подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для признания незаконным бездействия ООО «ЭОС» незаконным по внесению изменений в кредитную историю истца, в части сведений о договорах УИД и УИД поскольку ООО «ЭОС» являясь источником формирования кредитной истории, не вправе самостоятельно вносить исправления в кредитную историю. Данная обязанность возложена на соответствующее бюро кредитных историй (ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях).

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно ст. 1101 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, выразившимися в направлении в ООО «БКИ «Скоринг Бюро» недостоверной информации для включения в кредитную историю истца, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Кроме того, в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (ч. 6 ст. 13 Закона).

Таким образом, с ответчика в пользу истца в силу императивной нормы закона подлежит взысканию штраф в размере 2500 руб.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По изложенным основаниям с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов на отправку искового заявления ответчику и третьему лицу в сумме 1118,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Родионова ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обязанность предоставить в общество с ограниченной ответственностью «БКИ «Скоринг Бюро» информацию по договорам УИД и УИД отношении каждого из договоров:

- статус договора «Банкротство, дата статуса 06 сентября 2021 г.» в разделе «Сводная информация по договорам займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанным договорам»;

- состояние договора «Банкротство (Невозможность исполнения обязательства), дата фактического прекращения обязательства 06 сентября 2021 г.» в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры»;

- в периоде июль 2020 г. – август 2021 г. включительно в разделе «Договоры займа (кредита), лизинга, поручительства (субъект платит), смешанные договоры/Сведения о просрочках и платежной дисциплине по договору» информация о платежной дисциплине «Без просрочки»; в сентябре 2021 г. информация о платежной дисциплине «СКИ признан банкротом»; в периоде октябрь 2021 г. – декабре 2021 г. информация о платежной дисциплине «Нет данных»;

- в подразделе «Максимальная просрочка в днях» - 1030 дней.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в пользу Родионова Олега Сергеевича компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в сумме 2500 руб., почтовые расходы в размере 1118 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022 г.

Судья Д.И. Пивченко

2-6284/2022

Категория:
Гражданские
Истцы
Родионов Олег Сергеевич
Ответчики
ООО "ЭОС"
Другие
АО "НБКИ"
ПАО "Уральский банк реконструкции и развития"
ООО "БКИ "Скоринг Бюро"
Суд
Кировский районный суд г. Саратов
Дело на сайте суда
kirovsky.sar.sudrf.ru
10.11.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
10.11.2022Передача материалов судье
17.11.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
17.11.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
17.11.2022Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
07.12.2022Судебное заседание
20.12.2022Судебное заседание
27.12.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
20.01.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
20.12.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее