Решение от 07.09.2022 по делу № 2-310/2022 от 03.08.2022

дело (УИД) 48RS0017-01-2022-000412-59

производство № 2-310/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» сентября 2022 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» ККО «Липецк-Советский» к Казьмину Дмитрию Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» ККО «Липецк-Советский» обратилось в суд с иском к Кузьмину Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указали, что 18.05.2007 года в офертно- акцептной форме между сторонами заключен кредитный договор № 64205808 о предоставлении кредита в размере 116501 рубль 86 копеек на срок 1827 дней под 11,99 % годовых с уплатой ежемесячных платежей в размере 3480 руб. 19 числа каждого месяца, последний платеж запланирован 19.05.2012 г. в размере 3480 руб. В связи с тем, что в период с 18.05.2007 г. по 19.09.2007 г. клиент допускал просрочку платежей согласно графика, по кредитному договору образовалась задолженность. По условиям договора банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 119 801,86 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование и установив срок оплаты не позднее 19.10.2007 г., однако, данная сумма не была оплачена. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 64205808 от 18.05.2007 г. за период с 18.05.2007 г. по 28.07.2022 г. в размере суммы основного долга 116501 рубль 86 копеек, расходы по оплате госпошлины 3530 рублей.

Протокольным определением суда от 07.09.2022 года определено считать правильной фамилию ответчика Казьмин Д.Д. в связи с переменой фамилии.

Представитель истца по доверенности В.И. Лисицын в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Казьмин Д.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания надлежаще извещен судом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, поскольку кредит был им полностью оплачен в 2007 году, однако квитанции об оплате не сохранились. Также, считал, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просил в удовлетворении иска отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 18.05.2007 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Кузьминым Д.Д. заключен кредитный договор № 64205808 о предоставлении кредита в сумме 108000 рублей на 1827 дней с 19.05.2007 г. по 19.05.2012 г. под 11,9 % годовых, дата платежа 19 число каждого месяца, ежемесячный платеж 3480 рублей, комиссия за РО ежемесячно 1069,20 руб., последний месяц 1737, 32 руб.

Согласно выписке из лицевого счета Кузьмина Д.Д. сумма кредита 108000 рублей поступила на его счет 19.05.2007 г. и 26.05.2007 г. была переведена в счет оплаты приобретенного товара.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору за период с 18.05.2007 г. по 19.09.2007 г., Кузьмину Д.Д. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 119801, 86 руб., из которых 108000 основной долг, 5294,26 руб. проценты по кредиту, 3207,6 комиссия за РКО, плата за пропуск платежей по графику/неустойка 3300 руб.

Согласно представленного расчета суммы задолженности 30.03.2009 г. погашен основной долг в размере 108000 рублей, остаток задолженности 116501,86 руб.

Согласно актовой записи о перемене имени № 1 от 09.04.2015 г. Кузьмин Дмитрий Дмитриевич после перемены имени стал Казминым Дмитрием Дмитриевичем.

При этом, суд не может согласиться с доводом ответчика Казьмина Д.Д. о полной оплате им задолженности по кредиту в 2007 году, поскольку доказательств своевременного внесения платежей по оплате основного долга, процентов, иных плат, предусмотренных договором, равно как доказательств внесения неустойки за несвоевременное внесение платежей, в материалах дела не имеется.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям.

В силу ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.1. ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1).

Согласно графика погашения по потребительскому кредиту № 64205808 от 18.05.2007 г. погашение кредита должно было осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3480 руб. с 19.06.2007 г. по 19.05.2012 г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору за период с 18.05.2007 г. по 19.09.2007 г., Кузьмину Д.Д. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 119801, 86 руб. в срок до 19.10.2007 года.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом, согласно смыслу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если банк воспользовался правом на предъявление требования о досрочном возврате всей суммы займа вместе с процентами, а в данном случае истец воспользовался данным правом, что следует из искового заявления, то график платежей (условия договора по внесению минимальных платежей по кредиту) для сторон утрачивает силу и перестает действовать, и в этом случае вся задолженность (текущая и просроченная), банком автоматически выносится на просроченную, вся задолженность фиксируется как единая (то есть срок возврата займа и процентов считается наступившим), путем выставления заключительного счета.

Таким образом, в данном конкретном случае, по убеждению суда, применение положений п.3 вышеуказанного Обзора и Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43, согласно которому срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу (согласно имеющемуся графику), в случае если банк воспользовался правом на предъявление требования о досрочном возврате всей суммы займа вместе с процентами (в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации ), не возможно.

Соответственно, если банк воспользовался правом на предъявление требования о досрочном возврате всей суммы займа вместе с процентами (в силу п.2 ст.811 ГК РФ), то срок исковой давности необходимо исчислять не отдельно по каждому платежу (согласно графику, условиям договора о внесении минимальных платежей), а с того момента когда банк воспользовался правом на предъявление требования о досрочном возврате всей суммы займа вместе с процентами и зафиксировал всю задолженность, в связи с тем, что банк заявил о своем нарушенном праве заемщику.

Как ранее установлено судом выше, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности от заемщика до 19.10.2007 года, таким образом, о нарушении своего права истец узнал 20.10.2007 г.

09.03.2022 г. мировым судьей Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № 64205808 от 18.05.2007 г. за период с 18.05.2007 г. по 19.10.2007 г. в размере 116501 рубль 86 копеек, госпошлины. Определением от 16.03.2022 г. указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим иском истец обратился 28.07.2022 г. согласно почтовой отметки на конверте.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности на момент обращения за судебной защитой нарушенных прав пропущен, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Соответственно, с учетом применения судом трехлетнего срока исковой давности, сумма задолженности (основного долга, процентов и иных комиссий) по кредитному договору, взысканию с ответчика не подлежит, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № 64205808 от 18.05.2007 г. за период с 18.05.2007 г. по 28.07.2022 г. в размере суммы основного долга 116501 рубль 86 копеек следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, то требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданско- процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░ «░░░░░░-░░░░░░░░░» (░░░ 7707056547, ░░░ 771901001, ░░░░ 1027739210630) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 64205808 ░░ 18.05.2007 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 18.05.2007 ░. ░░ 28.07.2022 ░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 116501 ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3530 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░