Решение по делу № 2-1371/2024 от 04.04.2024

Дело №                                копия

59RS0№-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 23 мая 2024 года

    Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре Ющенко Е.А.,

с участием ответчика Копеева В.Р., его представителя Столярчука Д.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Копееву Валерию Рудольфовичу, Леонтьевой Алле Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Копееву В.Р., с учетом уточнения требований к Леонтьевой А.В. о солидарном взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности в размере 206251,58 рублей, в том числе, основной долг – 174984,06 рублей, проценты – 31267,52 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5262,52 рублей.

В обоснование своих требований указывает, что ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты № Momentum. Заемщик ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Заемщику банком выдана кредитная карта №******№ с лимитом в сумме 40000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт заемщик обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые должен возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Должник полученные в банке денежные средства не вернул, несмотря на ежемесячное получение отчетов. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Страхование по данному обязательству отсутствует. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Копеев В.Р. На основании поступивших в ходе рассмотрения дела от нотариуса сведений в состав наследников входит Леонтьева А.В. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 206251,58 рублей, в том числе, основной долг – 174984,06 рублей, проценты – 31267,52 рублей, которая до настоящего времени не погашена. В связи с чем, Банком принято решение о взыскании задолженности по выданному кредиту с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением Кунгурского городского суда <адрес> в качестве соответчика по делу привлечена Леонтьева А.В. (л.д. 111).

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на уточненных исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д. 4 об., 114-115).

Ответчик Копеев В.Р., его представитель Столярчук Д.В. в судебном заседании с иском не согласны по доводам письменных возражений (л.д. 105-108), согласно которых Копеев В.Р. после получения смс, обратился в банк с заявлением о том, что наследником ФИО1 он не является, так как наследство ни по закону, ни по завещанию не принимал, однако, несмотря на это, банк в отношении него обратился в суд с настоящим иском. Материалы дела не содержат сведений, подтверждающих фактическое использование наследодателем указанной кредитной карты, в нарушение досудебного порядка урегулирования спора ему не предложено добровольно погасить задолженность, кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности, возникшей до ДД.ММ.ГГГГ. В удовлетворении иска к Копееву В.Р. просили отказать в полном объеме.

Ответчик Леонтьева А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, направила заявление о том, что иск не признает, банку денег не должна, свидетельство о праве на наследство не получила, просит в иске отказать (л.д. 120).

Суд, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.     

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Credit Momentum с лимитом 40000 руб. сроком до востребования под 19 % годовых, согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью в заявлении (л.д.14,15, 33-36, 37).

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Вопреки доводам ответчика Копеева В.Р. держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, что подтверждается выпиской по счету, отчетами по кредитной карте (л.д. 39, 41-64).

Таким образом, ФИО1 регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов должник денежные средства, полученные в банке, не верн<адрес> по данному обязательству отсутствует.

Согласно представленному расчету задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила в сумме 206251,58 рублей, в том числе, основной долг – 174984,06 рублей, проценты – 31267,52 рублей (л.д.17-28).

Расчет задолженности ответчиками не оспаривается, суд признает его верным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти (л.д.31, 98 об.).

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Копеева В.Р. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 32). Указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

Согласно материалов дела, пояснений сторон ответчики Копеев В.Р. приходится ФИО1 братом, Леонтьева А.Л. – супругой (л.д. 97-100).

По данным МО МВД России «Кунгурский» за ФИО1 был зарегистрирован автомобиль № г/н №, ДД.ММ.ГГГГ регистрация т/с прекращена в связи с наличием сведений о смерти (л.д.76).

Согласно сообщения филиала СОГУП «Областной Центр недвижимости Северное БТИ от ДД.ММ.ГГГГ право собственности на объекты недвижимости за ФИО1 не зарегистрировано (л.д. 77, 103).

Из выписки, предоставленной Управлением Росреестра по <адрес>, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принадлежала (принадлежит) на праве собственности квартира по адресу: <адрес>64 (л.д. 101).

Из копии наследственного дела после смерти ФИО1, умершего 3ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником его имущества по закону и по завещанию является супруга Леонтьева А.Л., которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1, что применительно к указанным выше нормам материального права свидетельствует о принятии ею наследства. Наследственное имущество состоит из автомобиля № г/н №, квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 675722,52 рублей, превышающей размер долга (л.д.79-95).

Вопреки доводам ответчика Леонтьевой А.Л., неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследника, приобретшего наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Кроме того, ответчиком Копеевым В.Р. заявлено о пропуске срока исковой давности.Общий срок исковой давности, согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливается в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (возврат в банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления о ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка, наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты через устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем, безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка, переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги Мобильный банк или Сбербанк онлайн, банковским переводом на счет карты.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в указанной в пункте 3.10 очередности.

В Условиях оговорено, что дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Обязательный платеж это - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

Под отчетом понимается - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях, проведенных по счету за отчетный период.

Пунктом 4.1.3. Условий предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1, предусматривал возврат суммы кредита, до наступления даты платежа внесение на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете по карте, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Исходя из условий договора, о нарушении своего права на получение очередного платежа по кредиту банк узнал или должен был узнать по истечении 20 - календарных дней с даты формирования отчета по счету за каждый соответствующий месяц.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что датой последнего погашения по банковской карте является ДД.ММ.ГГГГ, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление о взыскании задолженности по вышеуказанному договору подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть период взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подпадает в пределы трехлетнего срока исковой давности.

Доводы ответчика Копеева В.Р. о том, что требования ПАО Сбербанк подлежат оставлению без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, судом отклоняются, поскольку для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору не обязателен досудебный порядок урегулирования спора, в кредитном договоре соответствующая обязанность кредитора также не предусмотрена.

Пунктами 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательства, возникшие из кредитных правоотношений, не прекращаются смертью должника. Ответственность по долгам наследодателя несут наследники принявшие наследство в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Исходя из имеющихся в деле доказательств, заявленная сумма иска не превышает рыночной стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, определенного на время открытия наследства.

Суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме ответчиком Леонтьевой А.В., которая в соответствии с положениями статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, является лицом, принявшим наследство после его смерти.

Поскольку ответчик Копеев В.Р. не является наследником умершего заемщика ФИО1, сведения о принятии им наследства после смерти брата отсутствуют, доказательств тому не представлено, поэтому не имеется оснований для удовлетворения в отношении него исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5262,52 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.13). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма должна быть возмещена истцу в полном объеме ответчиком Леонтьевой А.В.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Леонтьевой Аллы Викторовны (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893 ОГРН 1027700132195) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 206251,58 рублей (двести шесть тысяч двести пятьдесят один рублей 58 копеек), в том числе, основной долг – 174984,06 рублей, проценты – 31267,52 рублей ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5262,52 рублей (пять тысяч двести шестьдесят два рублей 52 копеек).

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к Копееву Валерию Рудольфовичу о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья      подпись Н.А.Колегова

Копия верна. Судья :

Подлинное решение подшито в дело №, 59RS0№-83, дело находится в Кунгурском городском суде <адрес>.