Решение по делу № 2-185/2015 от 03.02.2015

дело № 2-185/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2015 года                                 с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи     Чориной Е.Н.,

при секретаре     Т.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 05.01.2013 г. в размере 24098 рублей 33 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 930 рублей 15 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя по доверенности М.Е.С. обратилось в Чемальский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № M0IL5910S13010503826 от 05.01.2013 г. в размере 24098 рублей 33 копеек, из которых: 18842,80 руб. – основной долг, 3190,55 руб. – проценты, 2064,98 руб. – начисленные неустойки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 930 рублей 15 копеек.

Требования мотивированы тем, что между сторонами 05.01.2013 года заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме и ему присвоен номер №. Во исполнение данного Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 19087 рублей 90 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1398 от 19.11.2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования истцом ответчику предоставлена сумма кредита в размере 19087 рублей 90 копеек под 59,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере 1630 рублей 00 копеек. Ответчик воспользовался суммой кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составляет 105068 рублей 03 копеек. В обоснование требований истец ссылается на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание истец не направил своего представителя, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещения суда возвращены с отметкой об истечении сроков хранения (т.е. фактически в связи с неявкой адресата в отделение почтовой связи по почтовому извещению), что свидетельствует о том, что последней не были приняты меры к их получению. При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с требованиями ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании требований 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Судом установлено, что 05.01.2013 года между ОАО "Альфа-Банк" и ФИО1 заключено соглашение о Потребительском кредите, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Как следует из материалов дела, 05.01.2013 года ФИО1 обратилась с анкетой-заявлением в ОАО "Альфа-Банк" на получение Потребительского кредита в размере 18187 рублей 90 копеек сроком на 18 месяцев. В данном заявлении ФИО1 просила рассмотреть возможность: открытия ей текущего кредитного счета в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита, без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете; заключения с ней Соглашения о Потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним; Из текста анкеты-заявления на получение Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» следует, что Общие условия кредитования, Общие условия по кредитной карте, Тарифы ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию Потребительского кредита и по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующие на дату подачи настоящей анкеты-заявления, ФИО1 получены.

Согласно общим условиям предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк: 2.1. Банк открывает Клиенту Текущий кредитный счет на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в Банк с целью получения кредита на приобретение товара; 2.3. номер Текущего кредитного счета Клиента указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 2.4. по Текущему кредитному счету проводятся следующие операции: зачисление суммы Кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Потребительском кредите, операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей, и последующее списание Банком зачисленных денежных средств в счет погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите; безналичное перечисление денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретаемого товара и иных услуг в соответствии с заявлением на перечисление денежных средств; 2.6. Банк, на основании письменного Заявления на перечисление денежных средств, поданного Клиентом в Банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перечисления денежных средств в счет оплаты товара; 2.9. Клиент поручает Банку списывать с Текущего счета в бесспорном порядке Ежемесячные платежи, штрафы и пени, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами; 3.1. Банк предоставляет Клиенту Кредит при условии заключения Соглашения о Потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на Текущий кредитный счет; 3.3. датой представления Кредита является дата зачисления сумы Кредита на Текущий кредитный счет Клиента; 3.4. размер и срок Кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 3.5. за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; 4.1 Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей; 5.1.1. Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в порядке, предусмотренном Соглашением о Потребительском кредите; 5.2.1. Клиент обязуется в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите, уплачивать Ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами Банка; 6.1. стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о Потребительском кредите в соответствии с законодательством Российской Федерации с Соглашением о Потребительском кредите; при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойки, а именно за нарушение срока возврата основного долга и срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а также за образование просроченной задолженности по каждому Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей; 7.1. Соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств.

Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования подписано лично ФИО1 05.01.2013 года. Из данного уведомления следует, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 была предварительно, то есть до подписания данного уведомления об индивидуальных условиях кредитования, ознакомлена и согласна.

Как следует из вышеуказанного уведомления ФИО1 открыт текущий кредитный счет №, сумма кредита составила 19087 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом – 59,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату согласно графику путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере 1630 рулей. Срок кредита 18 месяцев.

Также согласно данному уведомлению ФИО1, в соответствии с Общими условиями кредитования, поручила ОАО «Альфа-Банк» составить от ее имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с Текущего кредитного счета № открытого ею в ОАО «Альфа-Банк» в счет оплату товара в ООО <данные изъяты> в размере 18187 рублей 90 копеек и осуществить перечисление денежных средств согласно данному Заявлению. Кроме того 05.01.2013 г. ФИО1 подписано заявление на получение в добровольном порядке Дополнительной услуги «Альфа-Хранитель» в ООО <данные изъяты> стоимость услуги составил 900 рублей, указанную сумму ФИО1 просила включить в сумму кредита выдаваемого банком в рамках Соглашения о кредитовании и перечислить посредством безналичного перечисления с текущего кредитного счета, открытого в Банке, о чем в материалах дела и поручение клиента на перечисление денежных средств в счет оплаты услуги в размере 900 рублей в ООО <данные изъяты>

Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил 06.01.2013 года перечисление денежных средств в размере 18187 рублей 90 копеек в ООО <данные изъяты> и в размере 900 рублей в ООО <данные изъяты> о чем представлена выписка по счету №

Таким образом, между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «Альфа-Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 19087 рублей 90 копеек, которыми ФИО1 воспользовалась, что следует из выписки по счету №

Исходя из норм ст. 820, 428, 421 ГК РФ, соглашение о кредитовании № между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 является договором присоединения и было заключено в предусмотренной законом форме, так как его условия были определены общими условиями выдачи потребительского кредита, открытия и кредитования счета в ОАО «Альфа-Банк», с которыми ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует уведомление № об индивидуальных условиях кредитования от 05.01.2013 года, лично ею подписанное.

Кроме того, ФИО1, обращаясь к истцу с заявлением-Анкетой на получение потребительского кредита, выразила свое согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, что означает заключение с банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Вместе с тем ежемесячные платежи по кредиту ФИО1 не вносила, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в размере 18842 рублей 80 копеек по основному долгу.

Суд пришел к выводу о том, что сумма задолженности подтверждена расчетом, представленным истцом.

Каких-либо доказательств необоснованности требований истца ответчиком не представлено.

Ответчик, как заемщик приняла на себя обязательства погашать задолженность в порядке и сроки, установленные кредитным договором, в том числе уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренные договором, уплатить кредитору неустойки, предусмотренные договором, надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора, вместе с тем ответчик нарушила обязательство, возникшее из договора с истцом, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвела, в одностороннем порядке уклонилась от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании на общую сумму 24098 рублей 33 копеек.

При решении вопроса о понесенных сторонами по делу судебных расходах, суд исходит из следующих положений закона и обстоятельств дела.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 930 рублей 15 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 01.07.2013 года, указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. Исходя из правил расчета государственной пошлины, предусмотренных п.1 ч.1 ст. 333-19 НК РФ при цене иска 24098 рублей 33 копейки уплате подлежала государственная пошлина в размере 922 рубля 97 копеек.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца о взыскании с ответчика 24098 рублей 33 копейки, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 922 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 05.01.2013 г. в размере 24098 рублей 33 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 922 рублей 94 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 07 рублей 21 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.Н.Чорина

Мотивированное решение суда составлено 13 апреля 2015 года