Решение по делу № 2-6177/2018 от 12.03.2018

Дело № 2-6177/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2018 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре Ефремовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Боровиковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском к Боровиковой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Боровиковой Г.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 342 197 руб., сроком на 84 месяца, под выплату 19,55 % годовых за пользование кредитом. Заемщик, в свою очередь, обязался вернуть сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты на условиях и в сроки, установленные договором. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплате процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 581 042,50 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 322 700,96 руб., задолженность по плановым процентам – 228 482,53 руб., неустойку – 29 859,01 руб., государственную пошлину в размере 9 010,42 руб.; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые поставке 25 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 581 042,50 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Боровикова Г.А. в судебное заседание также не явилась. О дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом по известному суду адресу, который одновременно является местом ее регистрации. Корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, возражений по существу иска в суд не представлено.

Суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, так как ответчик не проявил должной осмотрительности и не обеспечил получение поступающей по его месту жительства и регистрации почтовой корреспонденции, поэтому на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства в соответствие со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Боровиковой Г.А. заключен кредитный договор № на сумму 342 197 руб., сроком на 84 месяца, под выплату до изменения ставки - 18 % годовых, после изменения ставки (устанавливается по истечении 6 месяцев по решению уполномоченного органа в зависимости от категории Клиента) - 25 % включительно. Сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика, открытого в ПАО КБ «Восточный», указанной суммой кредита заемщик воспользовался в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов в сумме 9 249, 18 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 9 155 07 руб. (график погашения кредита). В связи с чем на момент окончания последнего рабочего дня на процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифа банка.

Одновременно с заключением кредитного договора в Заявлении на получение кредита заемщик выразил свое согласие на подключение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в ЗАО СК «РЕЗЕРВ», где в качестве выгодоприобретателя указан Банк ОАО КБ «Восточный», страховая сумма соответствует сумме кредита, срок страхования – 84 месяца, плата за присоединение к страховой программе составляет 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 2053,18 руб., компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов страховщику составляет 0, 40 % от страховой суммы или 1 368,79 руб. за каждый год страхования.

В Заявлении на выдачу кредита заемщик Боровикова Г.А. подтвердила свое согласие на безакцептное списание с банковского специального счета (БСС), открытого по ее заявлению, денежных средств, внесенных ею в счет уплаты по кредитному договору.

В соответствие с п. 4.1. Общих условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковского специального счета (ББС) клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1.).

В соответствие с п. 4.4.4. Общих условий потребительского кредита, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа) учетом установленной в п. 4.9. очередностью.

На основании п.4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требованиях досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный внос в размере, установленном в Заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифным планам.

Из Заявления Клиента о заключении названного договора кредитования следует, что ответчик согласилась с установлением штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течение 10 дней со дня просрочки.

Согласно представленным документам через 6 месяцев после предоставления кредита заемщику кредитор изменил процентную ставку, увеличив ее до 25 %, что согласуется с условиями кредитного договора.

Боровикова Г.А. с индивидуальными условиями кредита и графиком погашения задолженности ознакомлена и приняла их в целом, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении Клиента о заключении Договора страхования №, в заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности, анкете заявителя. Также заемщику был выдан График внесения платежей с указанием размера платы за участие в Программе страхования.

Согласно представленной Банком выписке по счету обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов вносились не своевременно, последний платеж по кредиту был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 31.01.2018 задолженность ответчика перед Банком составила 581 042,50 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 322 700,96 руб., задолженность по плановым процентам – 228 482,53 руб., неустойка – 29 859, 01 руб.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, возложенные на заемщика обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, то есть не производила гашение кредита и уплату процентов в установленный графиком срок, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 581 042,50 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 322 700,96 руб., задолженность по плановым процентам – 228 482,53 руб., неустойка – 29 859,01 руб. Данная сумма задолженности ответчиком не оспаривается, иного расчета задолженности суду не предоставлено, как и доказательств об ее отсутствии; представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и сведений о поступивших от заемщика платежей.

Принимая во внимание, что ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, имеется значительная сумма просроченной задолженности по процентам, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 581 042,50 руб., в том числе задолженности по основному долгу – 322 700,96 руб., задолженности по плановым процентам – 228 482,53 руб., неустойки – 29 859,01 руб.

Как следует из разъяснений в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами по ставке 25 % годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 31.01.2018 по дату вступления в силу решения суда, но не на сумму всей образовавшейся задолженности на дату 31.01.2018, а на сумму образовавшейся задолженности по основному долгу, как на то указано в вышеуказанном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 - в размере 322 700,96 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, в сумме 9 010,42 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Боровиковой ФИО5 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг – 322 700,96 руб., задолженности по плановым процентам – 228 482,53 руб., неустойку – 29 859,01 руб., возврат государственной пошлины в сумме 9 010,42 руб., всего – 590 052,92 руб.

Определить подлежащими взысканию с Боровиковой ФИО5 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 322 700,96 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ЕВ. Татарникова