Решение по делу № 2-376/2022 от 15.08.2022

Дело № 2-376/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2022 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Улатовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Вилисовой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», банк) обратился в суд с иском к Вилисовой Н.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА.

В основании предъявленных требований истец указал, что ДАТА между истцом АО "Тинькофф Банк" и ответчиком Вилисовой Н.Е. был заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 160 000 рублей путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк», подписанной ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) и Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, и в предусмотренные договором сроки возвратить истцу АО «Тинькофф Банк» заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец ДАТА осуществил выставление ответчику заключительного счета и тем самым расторг договор.

Истец АО «Тинькофф Банк» просил взыскать с Вилисовой Н.Е. в его пользу задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА в размере 227 860 руб. 51 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 160 586 руб. 81 коп., просроченные проценты в размере 65 881 руб. 97 коп., штрафы в размере 1388 руб. 73 коп., с отнесением на счет ответчика понесенных истцом судебных расходов.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк" не явился, извещен (л.д. 58), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 6).

Ответчик Вилисова Н.Е. в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 59), возражений относительно предъявленных исковых требований не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что Вилисовой Н.Е. было заполнено заявление-анкета (л.д. 14), которым она предложила АО "Тинькофф Банк" заключить Универсальный договор (далее - договор) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее -УКБО), размещенных на сайте банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. В заявке (л.д. 14-об) Вилисова Н.Е. просила о заключении с ней договора кредитной карты и ее выпуске на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, карта НОМЕР, № договора НОМЕР. Указала, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197%, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. Согласно анкете-заявлению, Вилисова Н.Е. не отказалась от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, а также не отказалась от подключения услуги Оповещение об операциях, в заявке (л.д. 14-об) предусмотренное формой окно для отказа от указанных услуг - не заполнено.

Вилисова Н.Е. своей подписью подтвердила согласие на получение карты, удостоверила факт получения карты ею лично.

Согласно заявлению-анкете (л.д. 14), Вилисова Н.Е. подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. Своей подписью Вилисова Н.Е. подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий (л.д. 21) для осуществления расчетов по договору карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. Кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично или доставляется заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п. 3.8 Общих условий. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также иную информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12 Общих условий).

Разделом 5 Общих условий (пункты 5.1-5.5, л.д. 21-об) регламентировано, что банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору лимит задолженности без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат. Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета–выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 7.2.3 Общих условий).

В соответствии с применяемым тарифным планом (л.д. 25), предусмотрено взыскание комиссии за операции получения наличных денежных средств (также по приравненным к ним операции) 2,9% плюс 290 руб.; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период; плата за облуживание - 590 руб., взимается в дату выписки после совершения первой операции, далее - ежегодно, плата за оповещение об операциях 59 руб.; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности в месяц; при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 19% годовых, штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб.

Как указывалось выше, условиями договора предусмотрена обязанность ответчика следить за выполнением условий договора и своевременным внесением платежей. Согласно выписке по счету (л.д. 31-33), платежи в счет погашения задолженности ответчиком вносились несвоевременно, последний платеж осуществлен в июле 2021 года, после чего пополнение счета не производилось, что явилось основанием расторжения Банком договора в одностороннем порядке путем выставления заключительного счета (л.д. 28).

Согласно выписки по счету (л.д. 31-33), а также представленной истцом справки (л.д. 30), сумма задолженности Вилисовой Н.Е. по состоянию на ДАТА составляет 227 860,51 руб., в том числе: 160 589,81 руб. - основной долг, 65 881,97 руб. проценты, 1 388,73 руб. –комиссии и штрафы.

Представленный расчет сомнений и неясностей не вызывает, судом проверен и принят. Вилисовой Н.Е. доказательств существования задолженности в ином размере, доказательств исполнения обязательств по оплате не представлено; в этих обстоятельствах суд руководствуется представленным истцом расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание обстоятельства нарушения обязательств ответчиком Вилисовой Н.Е., длительность указанного периода, суд не усматривает оснований для вывода о явной несоразмерности требуемой истцом суммы штрафных санкций характеру и последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для снижения указанной начисленной банком суммы не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина, исчисленная в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 5 478,60 руб. (5 200+((227 860,51-200 000)х1%), понесенная истцом при обращении с иском, подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Вилисовой Наталье Евгеньевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Вилисовой Натальи Евгеньевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 227 860 (Двести двадцать семь тысяч восемьсот шестьдесят) рублей 51 коп., в том числе – 160 589 (Сто шестьдесят тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 81 коп. основного долга, 65 881 (Шестьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 97 коп. процентов, 1 388 (Одна тысяча триста восемьдесят восемь) рублей 73 коп. штрафа, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 478 (Пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 60 коп., всего – 233 339 (Двести тридцать три тысячи триста тридцать девять) рублей 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий     Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 21 октября 2022 года.

Судья         Н.М. Леонова