Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2647/2021 от 01.07.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2021 года                                     г.Ачинск Красноярского края,

                                                                                                   ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Казаковой А.Е.,

с участием ответчика Чен-Го-Цай Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чен-Го-Цай Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Чен-Го-Цай Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 10 июля 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Чен-Го-Цай Е.В. был заключен кредитный договор № 0016442071 с лимитом задолженности 30000,00 руб. Заключенный между сторонами договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Указанный договор соответствовал требованиям положений ст.ст. 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса РФ. Составными частями договора являлись: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с общими условиями банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. 10 мая 2016 года в адрес ответчика был направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности. 28 июня 2016 года между банком и истцом был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования уплаты задолженности ответчика по указанному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору составляла 73379,35 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав от 28 июня 2016 года. После передачи прав требований погашение задолженности не производилось, в связи с чем общество просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2401,38 руб. (л.д. 6-7).

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие (л.д.7,10).

Ответчик Чен-Го-Цай Е.В. в судебном заседании по иску возражал, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», извещенный о дне слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении и отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

     Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

             Как следует из материалов дела, 08 июня 2011 года Чен-Го-Цай КЕ.В. подано в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заявление на оформление кредитной карты (л.д.42).

       Пунктом 2.3. общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.45-50).

      Заявление (оферта) Чен-Го-Цай Е.В. на оформление кредитной карты было удовлетворено Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

    Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Чен-Го-Цай Е.В. банковскую карту.

    Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.

         Чен-Го-Цай Е.В. произвел активацию кредитной карты банка 11 июля 2011 года, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.39-40).

    В соответствии с пунктом 4.6. общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляется за счет предоставляемого кредита.

Согласно пункту 7.1 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, процентов по кредиту, штрафа за неоплату минимального платежа, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

       Пунктом 7.3 общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

        Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом - выставлением заключительного счета (пункт 7.4 условий).

        Согласно п. 6.1 условий банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

        Тарифы по кредитным картам банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590,00 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% + 290,00 руб., минимальный платеж - 6 % от задолженности мин. 600,00 руб.; плата за предоставление услуги «смс-банк» - 59,00 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590,00 руб. второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590,00 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590,00 руб.); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 290 рублей) (44).

    Согласно выписке по счету, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам, штрафам Последний платеж внесен Чен-Го-Цай Е.В. в ноябре 2015 года (л.д.39-40).

         Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Согласно п. 13.8 общих условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

24 февраля 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключило с ООО «Феникс» генеральное соглашение № 2 уступки прав (требований), 01 июля 2015 года и 28 июня 2016 года АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили дополнительные соглашение к указанному генеральному соглашению, в соответствии с которыми Банк передает ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 14,15-22,23-24).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 29 мая 2015 года (приложение к договору уступки) АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с Чен-Го-Цай Е.В. в сумме 73531,84 руб. (л.д. 13).

В адрес Чен-Го-Цай Е.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также сообщены реквизиты для оплаты задолженности по кредиту (л.д. 34).

Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

По состоянию на 28 июня 2016 года задолженность ответчика перед банком составляла 73531,84 руб., в том числе: основной долг – 42176,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 22227,38 руб., штраф – 9128,15 руб. (л.д.35-38).

Сумма задолженности по состоянию на 09 марта 2021 года составляет – 73379,35 руб. (л.д.23), с учетом поступившего платежа в размере 152,49 руб., в период исполнения судебного приказа.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п.7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов банк формирует заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 (двух) рабочий дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В связи с неоплатой минимальных платежей, ответчику 10 мая 2016 года выставлен и направлен заключительный счет, с требованием оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, который истек 10 июня 2016 года (л.д.55).

    В связи с указанными обстоятельствами, срок исковой для предъявления настоящих требований истекал 11 июня 2019 года.

ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Чен-Го-Цай Е.В. задолженности по кредитному договору 04 мая 2018 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 111 г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области от 17 мая 2018 года с Чен-Го-Цай Е.В. в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по кредитному договору № 00016442071 от 10 июля 2011 года в размере 73531,84 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1202,98 руб., всего 74734,82 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 111 г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области от 10 февраля 2021 года судебный приказ от 17 мая 2018 года отменен по заявлению Чен-Го-Цай Е.В.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Настоящий иск направлен истцом в Черемховский городской суд Иркутской области посредством почтовой связи 26 марта 2021 года (л.д.57), то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности, с учетом перерыва срока в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа, а также сроков, установленных кредитным договором.

         С учетом установленных обстоятельств и требований закона, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2401,38 руб. (л.д. 11,12), также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать со Чен-Го-Цай Евгения Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 73379,35 руб., судебные расходы в размере 2401,38 руб., всего 75780 (семьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                  Г.А.Киняшова

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2021 года.

Судья                                                                                                                      Г.А.Киняшова