Решение по делу № 2-1826/2020 от 27.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шерстобаеву В. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Шерстобаеву В. В. о взыскании задолженности. Просит суд взыскать с Шерстобаева В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 127 449,01 руб., в том числе: 93 182,19 руб. - сумма основного долга; 17 046,78 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 3000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 6720,04 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 7500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3749 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт «Голд VISA», в совеем заявлении просил открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Голд VISA» и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

Банк акцептовал оферту ответчика о заключении договора о карте, открыв на его имя счет.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Все существенные условия договора о карте, том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, заключая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и Тарифах.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные денежные средства.

Приказом банка № от ДД.ММ.ГГГГ. были утверждены Тарифы по картам «Русский С.», плата за пропуск минимального платежа была отменена, была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. банк направил в адрес ответчика уведомление, в котором предложил изменить условия договора, предлагалось увеличить процентную ставку с 28% до 34,9% годовых, а также увеличить размер неустойки до 1500 руб.

Клиент нарушал условия договора, в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд была допущена неоплата платежа.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет: 127 449,01 руб., в том числе: 93 182,19 руб. - сумма основного долга; 17 046,78 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 3000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 6720,04 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 7500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Шерстобаев В.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, направил в суд письменное ходатайство, в котором просил дело рассмотреть в свое отсутствие, с исковыми требования не согласен, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора о карте) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении банковской карты «Русский Стандарт Голд VISA».

В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в банк заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд VISA», открыть ему банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт Голд VISA», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

Во исполнение оферты клиента и условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соответственно с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Все условия договора о карте, подлежащие указанию в договоре согласно требованиям законодательства, в том числе и условия, определенные как существенные, содержатся в составных и неотъемлемых частях оферты клиента о заключении договора о карте, а после акцепта банком данной оферты, и самого договора о карте в целом: заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк, рассмотрев предложение клиента о заключении договора о карте, в течение нормально необходимого для акцепта времени открыл счет карты, что подтверждается выпиской по открытому счёту, соответственно с момента выполнения банком конклюдентных действий (открытие счета карты), договор о карте считается заключенным.

В рамках договора о карте на имя ответчика была выпущена банковская карта «Русский Стандарт Голд VISA» и получена им.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата платежей.

Банк на основании п. 6.22 Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.22 условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 127 449,01 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 127 449,01 руб., в том числе: 93 182,19 руб. - сумма основного долга; 17 046,78 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 3000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 6720,04 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 7500 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С целью истребования задолженности банк выставил заемщику заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, которое подлежало исполнению ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по данному договору потребительского кредита 27.02.2020г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шерстобаеву В. В. о взыскании задолженности по договору о карте отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:        (подпись)

Верно. Судья:                                     Н.А. Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>