Решение по делу № 2-147/2022 (2-2378/2021;) от 26.07.2021

Принято в окончательной форме 11.02.2022 г.

Дело № 2 – 147/2022 (УИД) НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2022 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Семеновой О.О. при секретаре Белых А. Е.,

с участием представителя истца по доверенности Ушакова А. К., представителя ответчика по доверенности Попкова С. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Постнова А.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба,

установил:

Истец Постнов А. В. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 323000 руб., неустойки в размере 7650 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 2000 руб., по составлению заключения 35000 руб., почтовых расходов 498 руб. 42 коп., штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Постновым А. В. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования недвижимого имущества НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Застрахованное имущество: жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате, в том числе, пожара (в соответствии с п. 2.4.2.1 Правил).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту пожара от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА застрахованного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> и предоставил все необходимые документы для урегулирования страхового случая. Страховая сумма по договору составляет 1 700 000 руб. На момент заключения договора имущество было осмотрено страховщиком.

По результатам рассмотрения заявления, страховщиком произошедшее признано страховым случаем и произведена выплата возмещения в размере 1372961 руб. 09 коп. Выплата произведена не в полном объеме. В результате пожара дом практически полностью уничтожен огнем, оставшиеся стены с тыльной и боковых сторон повреждены огнем с обеих сторон.

В соответствии с техническим заключением ООО «СПД Проект» от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, стоимость работ по восстановлению жилого дома и нежилой пристройки (крыльца) составляет 2 986 786 руб., что превышает его стоимость, определенную непосредственно перед наступлением страхового случая.

На покупку дома Постнов А. В. оформил договор об ипотеке. При оформлении ипотеки, по поручению <данные изъяты> был подготовлен отчет <данные изъяты> в соответствии с которым, рыночная стоимость жилого дома составляет 2 144 000 руб.

Стоимость восстановительного ремонта превышает его действительную стоимость.

Невыплаченное страховое возмещение составляет 323000 руб. (1 700 000 руб. - 1372961 руб. 09 коп.).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного НОМЕР в удовлетворении требований отказано. С данным отказом истец не согласен. Финансовый уполномоченный указывает на то, что жилой дом подлежит восстановлению, в том числе фундамент. Однако, в данном случае годность/негодность фундамента правого значения не имеет, поскольку и по смыслу п. п. 8.4.2.1 Правил страхования и п. 8.4.2.2 Правил страхования выплата возмещения должна быть равна страховой сумме, а именно 1 700 000 руб.

Страховая премия по полису истцом оплачена своевременно и в полном объеме. Однако, до настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по заключенному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 7.4.4 Правил страхования страховщик обязан произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных договором страхования и настоящими правилами. Согласно п. 8.6.1 - 8.6.4 Правил выплата производится по истечении суммарно 30-и рабочих дней.

Дата получения страховщиком заявления и всех документов по страховому случаю - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истек срок на рассмотрение заявления и принятие по нему решения (30 рабочих дней). Период просрочки с 07.04.2021г. по 23.07.2021г. (дата обращения с иском в суд) - 106 дней. 7650 руб. (уплаченная страховая премия) х 3% х 106 дн. = 24 327 руб.

В соответствии с п. 16 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утв. Президиумом ВС РФ от 27.12.2017 г. неустойка подлежит начислению в зависимости от размера страховой премии. В соответствии с п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О применении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в данном случае размера страховой премии. Размер неустойки составляет 7650 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ушаков А. К. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Попков С. В. не признал заявленные исковые требования поддержал письменные возражения на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению в связи со следующем.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

На основании пункта 1 статьи 943 настоящего Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, в соответствии с правилами страхования страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы и не может превышать размера ущерба, причиненного застрахованному имуществу, который при его полной гибели равен страховой сумме, а при повреждении - размеру восстановительных расходов на его ремонт (восстановление) с учетом износа и обесценения.

Как следует из материалов дела, между Постновым А. В. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования недвижимого имущества НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 8-9).

Постнову А. В. принадлежит на праве собственности жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (л.д. 40 – 41).

Застрахованное имущество: жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате, в том числе, пожара (в соответствии с п. 2.4.2.1 Правил).

В период действия договора страхования (дата начала ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, дата окончания ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту пожара от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА застрахованного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> и предоставил все необходимые документы для урегулирования страхового случая.

Свои обязательства по договору страхования истцом исполнены, страховая премия истцом оплачена в полном размере 7650 руб. (л.д. 18 -18 оборот).

Страховая сумма определена в размере 1 700 000 руб.

Ответчиком составлен акт о страховом случаи, определена сумма причиненного ущерба в размере выплачено страховое возмещение в размере 1372961 руб. 09 коп.

Согласно п. 8.4.2.1. Общих правил комплексного ипотечного страхования НОМЕР ПАО СК «Росгосстрах» при полной утрате (гибели) застрахованного имущества (кроме земельного участка) страховая выплата определяется в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной договором страхования. Под утратой (гибелью) застрахованного имущества (кроме земельного участка) понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое состояние, когда необходимые расходы на его ремонт, восстановление превышают его стоимость на момент непосредственно перед наступлением страхового случая (л.д. 25 оборот).Судом установлено, что материальный ущерб истцу был причинен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в результате пожара, произошедшего в жилом доме по адресу: <адрес>

Факт причинения истцу материального ущерба в результате пожара, ответчиком не оспаривается, подтверждается актом о страховом событии.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, ответчик произвел выплату в размере 1372961 руб. 09 коп. (л.д. 194).

Истец, не согласившись с размером страхового возмещения, выплаченного ответчиком обратился в <данные изъяты>

Согласно технического заключения <данные изъяты> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА стоимость восстановительного ремонта жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, поврежденного ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в результате пожара, по состоянию на дату наступления страхового случая, составляет 2986786 руб. 80 коп., в том числе, стоимость работ по восстановлению жилого дома – 2896996 руб. 80 коп., стоимость работ по восстановлению нежилой пристройки (крыльцо) – 89790 руб. (л.д. 99).

Согласно п. 8.4.4 Общих правил комплексного ипотечного страхования НОМЕР ПАО СК «Росгосстрах» общая сумма страховых выплат по страхованию имущества по страховым случаям, наступившим в течение одного периода страхования, не может превышать размер страховой суммы по страхованию имущества, установленный на этот период».

С учетом вышеизложенных положений Общих правил, специалистом ООО «СПД Проект» определена стоимость восстановительного ремонта жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 1700000 руб. (л.д. 100).

С учетом выплаченного страхового возмещения в размере 1372961 руб. 09 коп., истцом заявлены требования о взыскании страховой выплаты в размере 323000 руб. (1 700 000 руб. - 1372961 руб. 09 коп.).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.4.2.2 Общих правил комплексного ипотечного страхования НОМЕР ПАО СК «Росгосстрах» при повреждении застрахованного имущества (кроме земельного участка), подлежащего восстановлению, страховая выплата осуществляется в размере восстановительных расходов по застрахованному имуществу, но не более страховой суммы, установленной договором страхования на дату наступления страхового случая.

Исходя из анализа положений договора страхования, Правил страхования имущества, суд приходит к выводу о том, что на страховщике лежит обязанность выплатить страховое возмещение в размере 1700 000 руб. в связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта жилого дома превышает стоимость самого строения.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению, и взыскивает с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Постнова А. В. страховое возмещение в размере 323000 руб. (1 700 000 руб. - 1372961 руб. 09 коп.).

В соответствии с п. 16 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утв. Президиумом ВС РФ от 27.12.2017 г. неустойка подлежит начислению в зависимости от размера страховой премии. В соответствии с п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О применении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в данном случае размера страховой премии. Размер неустойки составляет 7650 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При разрешении требования о взыскании компенсации морального вреда, суд руководствуется положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснениями п.2 Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в соответствии с которыми истец вправе претендовать на возмещение морального вреда со стороны страховщика.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины нарушителя, конкретные обстоятельства дела, принцип разумности и справедливости и определяет размер компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей").

С учетом положений п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» размер штрафа составляет 170325 руб. (323000 руб. + 7650 руб. + 10000 руб. х 50 %).

Ответчиком в отзыве на исковое заявление заявлено о снижении размера штрафа, виду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства по своевременной выплате страхового возмещения. Принимая во внимание явную несоразмерность размера штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения, суд считает заявление ответчика о снижении размера штрафа обоснованным и подлежащим удовлетворению. С ответчика в пользу истца необходимо взыскать штраф за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 50000 руб.

Истцом понесены почтовые расходы в размере 498 руб. 42 коп., что подтверждается кассовыми чеками от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 10-11), расходы по составлению заключения в размере 35000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 79).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по составлению заключения 35000 руб., почтовые расходы 498 руб. 42 коп.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб., что подтверждается распиской от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 80), расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2000 руб., что подтверждается наличием самой доверенности (л.д. 81).

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом конкретных обстоятельств дела, категории спора, количества судебных заседаний в суде первой инстанции, в которых участвовал представитель истца, суд считает возможным определить размер возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

Из представленной в материалы дела доверенности <данные изъяты> выданной Ушакову А. К., Ушаковой О. Н. на представление интересов Постнова А. В., не следует, что данная доверенность выдана для участия в конкретном деле.

При таких обстоятельствах не имеются основания для взыскания расходов на нотариальное оформление доверенности, поскольку данные расходы нельзя отнести к судебным издержкам, связанным с рассмотрением настоящего гражданского дела.

Указанные выводы подтверждаются положением п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" которым предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Постнова А.В. сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 323000 руб., неустойку в размере 7650 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., расходы по составлению заключения 35000 руб., почтовые расходы 498 руб. 42 коп., штраф в размере 50000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О. Семенова