Решение по делу № 2-1059/2022 от 30.06.2022

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

28 июня 2022 года Тулунский городской суд **** в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

    у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...... ОГРН ***.

...... между сторонами заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме .......... рублей под 10,33% годовых сроком на *** месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.п. 5.2 условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчетах задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет *** дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере .......... рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед Банком составляет .......... рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .......... рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере .......... рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере .......... рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца ФИО3 действующий по доверенности ***/ФЦ от ...... сроком действия 10 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, составу суда доверяет, отводов нет и письменные возражения, в которых указала, что факт заключения кредитного договора с Банком она не оспаривает, ответчик надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, однако в связи с сложившейся тяжелой финансовой ситуацией, в настоящее время не смогла исполнять обязательства в полном объеме. Она возражает с начисленными ей штрафными санкциями в размере .......... рублей, ссылаясь на положения ст. 333 ГК РФ, считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Просит суд снизить размер неустойки по кредитному договору, снизить размер госпошлины с учетом пропорционально удовлетворенных требований иска.

Изучив материалы дела, учитывая письменные возражения ответчика о снижении штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ...... ответчик (заемщик) ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита *** на следующих условиях: сумма кредита .......... рублей на срок кредита 24 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 10,33% годовых, одновременно подписав заявление-оферту со страхованием, график осуществления платежей, дополнительное соглашение к Заявлению-оферте со страхованием, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, анкету клиента и ознакомилась с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, л.д. 9-15.

Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком, л.д. 12 (оборот)-14.

Таким образом, судом из содержания вышеуказанных представленных суду истцом в обоснование иска доказательств, что не оспаривается ответчиком в письменных возражениях, представленным суду, установлено, что, заключая кредитный договор, ответчик (заемщик), согласилась с условиями предоставления кредита, о чем проставила собственноручные подписи в каждом документе, из чего следует, что между сторонами при заключении кредитного договора, достигнуты все его существенные условия, в том числе в части предоставления Банком ответчику кредита, в свою очередь ответчик (заемщик), обязалась надлежащим образом исполнять условия кредита, в случае нарушения обязательств, выплатить банку штрафные санкции, что не противоречит требованиям закона, ст. ст. 421, 422, 425, 10, 1 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно материалам дела, на дату обращения Банка в суд с иском, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, Банк ...... обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 89 г.Тулуна и Тулунского района о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере .......... рублей, а также суммы уплаченной госпошлины в размере .......... рублей.

...... по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с должника Вокиной Н.В. задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей и судебные расходы по уплате госпошлины в размере .......... рублей, а всего взыскано .......... рублей.

Определением мирового судьи от ...... судебный приказ отменен в связи с подачей ответчиком возражений, л.д. 50, 51.

Проанализировав вышеуказанные доказательства, суд полагает необходимым признать, что с учетом даты последнего платежа, выполненного ответчиком ...... и даты обращения Банка к мировому судье, за судебной защитой, вынесением судебного приказа, срок исковой давности Банком не пропущен, ответчиком об указанном не заявлено.

Ответчиком ФИО1 представлены в суд письменные возражения, в которых она просит суд снизить размер штрафных санкций, указывая, что они явно являются завышенными, учитывая сумму долга по основному долгу и задолженности по процентам.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ......, согласно которому, общая задолженность ответчика перед Банком составляет .......... рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов .......... рублей, л.д. 5-6.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, ответчиком (заемщик) возражений по расчету образовавшейся задолженности суду не представлено.

Принимая решение по делу, учитывая расчет задолженности, представленный истцом в обоснование иска, условия кредитования, согласно которым при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также срока возврата начисленных процентов по кредиту, банк начисляет заемщику штрафные санкции в виде неустойки (пени) в размере 120%, суд приходит к выводу о применении к настоящим правоотношениям ст. 333 ГК РФ согласно заявлению ответчика, полагая, что насчитанные Банком заемщику штрафные санкции неустойка (пени), являются чрезмерно завышенными, свыше суммы задолженности по основному долгу и процентов, уменьшив размер штрафных санкций (неустойка) за просрочку уплаты кредита в размере .......... рублей и за просрочку уплаты процентов в размере .......... рублей до общей суммы .......... рублей, отказав в оставшейся сумме в размере .......... рублей.

Представленный в суд отзыв на возражения ответчика от ...... вх. *** представителем Банка ФИО4 действующей по доверенности, об отказе ответчику в уменьшении размера начисленной неустойки, со ссылкой на то обстоятельство, что штрафные санкции насчитаны согласно условиям кредитного договора, в связи с чем, ст. 333 ГК РФ к данным правоотношениям не применима, суд находит не состоятельным, поскольку он не основан на законе.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос о снижении размера неустойки (пени), суд учитывает разъяснения, данные в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 1735-04 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ......, л.д. 4.

Пунктом 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Из указанного выше следует, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины полностью в размере 1735-04 рублей, оснований для снижения (уменьшения) размера госпошлины при вынесении решения суда, у суда, не имеется.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере .......... рублей, включая просроченную ссудную задолженность в размере .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в общей сумме .......... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 810, 811, 421, 422, 425, 10, 1, 333 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, паспорт серии ***, выдан Отделением УФМС России по **** в **** и **** ......, код подразделения ***, место жительства и регистрации: ****, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере .......... рублей, включая просроченную ссудную задолженность в размере .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в общей сумме .......... рублей.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере .......... рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере .......... рублей, ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья                                            Н.А. Рыжова