Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-630/2020 ~ М-511/2020 от 27.07.2020

УИД 03RS0019-01-2020-001032-59                 Дело №2-630/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Аскарово РБ                             24 сентября 2020 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи     Янузаковой Д.К.

при секретаре                 Ахмадеевой И.А.,

рассмотрев в ходе материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Абдрахимову Р.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось с названным иском к Абрахимову Р.С., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключил кредитный договор с Абдрахимовым Р.С. о предоставлении кредита. Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 499320,42 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 23.90% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5 Заявления, должник был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 1 219 780,44 рублей.

Просит суд взыскать с Абдрахимова Р.С. в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору в размере 1219780,44 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20298,90 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Абдрахимовым Р.С. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Представитель истца на судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, судебные извещения, направляемые заказным письмом с уведомлением как регистрируемое почтовое отправление по адресу регистрации, возвратились с отметкой об истечении срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствие со статьей 10 ГК РФ не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как отказ от его получения и злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу статьи 10 ГК РФ недопустимо.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (сейчас именуемое АОО «Банк ДОМ.РФ) и ФИО12 Р.С. заключен договор о предоставлении кредита в сумме 499320,42 рублей путем акцепта заемщиком индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составила 499320,42 рублей, срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка – 23,90% годовых (полная стоимость кредита 23,960% годовых). Договором предусмотрено ежемесячное погашение кредита (за исключением последнего платежей) в сумме 14727,80 руб., согласно графику погашения, данный график стороной ответчика подписан. Цель использовыания кредита: погашение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете Заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита. Сумма основного долга по Кредиту и процентов за пользование Кредитом списываются в соответствии с Кредитным договором Кредитором со Счета, а также с иных счетов Заемщика открытых в Банке или которые будут открыты Заемщиком в Банке без дополнительного распоряжения Заемщика.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий. Задолженность Заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Кредитором просроченной (п.п. 12.1 индивидуальных условий).

Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлению кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) предусмотрены обязанности заемщика по договору (пункт 3.6.1) возвратить Банку сумму процентов за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, перечисленных в п.п. 3.6.1.1. – 3.6.1.4., в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитном, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в сумме 499320,42руб., что подтверждается выпиской по счету №т №. Ответчиком кредитные средства получены и использованы в соответствии с целями кредита.

Судом установлено, выпиской по счету подтверждено, что ответчиком с января 2016 допускались просрочки ежемесячных платежей, обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, просрочка платежей составила более трех раз.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1219780,44,45 руб., из них: просроченная ссуда 464390,21 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду 41019,26 руб., просроченные проценты 412965,80 руб., неустойка на просроченную ссуду 155109,64 руб., неустойка на просроченные проценты 146295,53 руб.

Направленное истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предложение о досрочном расторжении договора оставлено неисполненным и без ответа.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении обстоятельства, ответчиком не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по просроченной ссуде 464390,21 рублей, срочным процентам на просроченную ссуду 41019,26 руб., просроченным процентам 412965,80 руб., подлежат удовлетворению.

Относительно требований о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

Согласно пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с частью третьей статьи 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации. Данная правовая позиция отражена в Определении Конституционного Суда Российской Федерации N 263-О от 21.12.2000 г.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно расчету истца, размер неустойки составляет 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что бесспорно свидетельствует о чрезмерном ее характере и значительном превышении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, и не может свидетельствовать о соразмерности последствиям нарушенного обязательства.

В связи с этим, принимая во внимание отсутствие со стороны истца доказательств, подтверждающих несение им значительных убытков в результате неисполнения обязательства ответчиком, штрафной характер начисленных процентов, отсутствие в течение длительного времени действий со стороны истца, направленных на взыскание задолженности, что влекло рост начисляемой неустойки, принципы разумности и справедливости, суд считает требования о взыскании неустойки в размере 155109,64 и 146295,53 руб. несоразмерными последствиям нарушения условий кредитного договора, и с учетом срока кредитных обязательств, процентной ставки по договору, считает возможным снизить неустойку до 50000,00 и 40000 рублей соответственно.

Следовательно, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 20298,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Абдрахимову Р.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ЗУС-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Абдрахимовым Р.С. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Абдрахимова Р.С. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 008 375 рублей 27 копеек, из них: просроченная ссуда 464390 рублей 21 копейка, срочные проценты на просроченную ссуду 41019 рублей 26 копеек, просроченные проценты 412965 рублей 80 копеек, неустойка на просроченную ссуду 50000 рублей, неустойка на просроченные проценты 40000 рублей.

Взыскать с Абдрахимова Р.С. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20298 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            Д.К. Янузакова