Решение по делу № 2-2327/2022 от 17.03.2022

КОПИЯ

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2022 года

Дело № 2-2327/2022

66RS0044-01-2021-006544-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2022 года г. Екатеринбург

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Парамоновой М.А.,

при секретаре Григорьевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «УБРиР» к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения, к Ненарочнову Александру Сергеевичу, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в Первоуральский городской суд Свердловской области с иском к наследственному имуществу Ненарочновой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО КБ «УБРиР» и Ненарочновой Т.А. 28 марта 2016 года путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключено кредитное соглашение № на сумму 400 253,16 руб. При заключении кредитного соглашения Ненарочнова Т.А. выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ПАО КБ «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование», страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или от внезапного заболевания. Основной выгодоприобретатель в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени, Ненарочновой Т.А. назначен банк. По сведениям банка ДД.ММ.ГГГГ Ненарочнова Т.А. умерла. По состоянию на 01 ноября 2021 года за должником числится задолженность в размере 224 348,37 руб., из которых 192 209,97 руб. – сумма основного долга, 32 138,40 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29 марта 2016 года по 01 ноября 2021 года.

31 мая 2021 года страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты. В нарушение условий договора страхования № от 20 апреля 2012 года страховщик выплату страховой суммы не произвел.

В связи с чем просит взыскать с АО «Д2 Страхование» в погашение задолженности по кредитному договору № от 28 марта 2016 года страховую выплату в размере 192 209,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 663,28 руб.; взыскать с наследников Ненарочновой Т.А. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному соглашению № от 28 марта 2016 года по состоянию на 01 ноября 2021 года в размере 32 138, 40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 779,72 руб. В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников Ненарочновой Т.А. задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2016 года в размере 224 348,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 443,00 руб.

При рассмотрении дела Первоуральским городским судом установлено, что наследником Ненарочновой Т.А. являются Ненарочнов А.С., несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя Ненарочнова А.С., в связи с чем судом данные лица привлечены в качестве ответчиков.

Определением суда от 08 февраля 2022 года гражданское дело предано по подсудности в Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга по месту жительства ответчиков.

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно надлежащим образом.

Ответчик АО «Д2 Страхование» направил в суд письменные возражения, в котором просило в удовлетворении исковых требований банка к страховой компании отказать по доводам, изложенным в возражениях.

Суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 марта 2016 года между ПАО КБ «УБРиР» и Ненарочновой Т.А. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк открыл должнику счет №, осуществил эмиссию банковской карты Visa Classic № и предоставил кредит в сумме 400 253,16 руб., сроком на 84 мес., под 20% годовых.

Погашение кредита должно было осуществляться согласно графику платежей, путем внесения ежемесячного платежа 28-го числа в размере 8 888,00 руб. (последний платеж 9 213,77 руб.).

Предоставление денежных средств в указанном размере на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Ненарочнова Т.А. умерла.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смерти Ненарочновой Т.А. по заявлению Ненарочнова А.С. (<данные изъяты> умершей), действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 открыто наследственное дело № нотариусом г. Екатеринбурга ФИО6

Из материалов наследственного дела следует, что другие наследники наследство после смерти Ненарочновой Т.А. не принимали.

От наследника ФИО7 (<данные изъяты> умершей) нотариусу поступило заявление от 17 июня 2021 года об отказе от наследства.

Согласно материалам наследственного дела, в состав наследства Ненарочновой Т.А. входит:

- квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 62,9 кв.м, принадлежащая наследодателю на основании договора купли-продажи от 10 июля 2017 года. Кадастровая стоимость квартиры составляет 3 190 008, 85 руб.;

- ? доли в общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>

На имя Ненарочновой Т.А. были открыты счета в ПАО Сбербанк.

Согласно ответу ГИБДД за Ненарочновой Т.А. зарегистрировано транспортное средство: Чери Тигго2, VIN №.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам Ненарочновой Т.А., превышает сумму задолженности о взыскании, которой заявлено истцом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Следует учитывать, что согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления N 9). Смерть заемщика по договору займа не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить займодавцу полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку Ненарочнов А.С., действующий за себя и как законный представитель несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4 приняли наследственное имущество после смерти Ненарочновой Т.А., обратившись к нотариусу г. Екатеринбурга 17 июня 2021 года с заявлением о принятии наследства в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя, то суд приходит к выводу, что к ним перешли все обязательства Ненарочновой Т.А., вытекающие из кредитного договора № от 28 марта 2016 года, в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требование ПАО КБ «УБРиР» о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с Ненарочнов А.С., действующий за себя и как законный представитель несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4 в пользу истца задолженность в размере 224 348,37 руб.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом также установлено, что при заключении 28 марта 2016 года кредитного соглашения № Ненарочновой Т.А. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках договора коллективного страхования № 0102У от 20 апреля 2012 года.

31 мая 2021 года в адрес АО «Д2 Страхование» от истца поступило заявление о получении страховой выплаты в связи со смертью Ненарочновой Т.А.

Однако не были приложены документы, подтверждающие причину смерти Ненарочновой Т.А.

АО «Д2 Страхование» направило в адрес ПАО КБ «УБРиР» письмо с просьбой предоставить в адрес Страховщика в соответствии с разд. 14 Программы страхования № 0104У от 20.04.2012 г. документы, подтверждающие факт события, и подтверждающие последствия события. Письмо оставлено без ответа.

Вместе с тем, представленные по запросу суда медицинские документы, подтверждающие причину смерти, были оценены ответчиком АО «Д2 Страхование» и представлено суду сообщение, из которого следует, что в данном случае причиной смерти Ненарочновой Т.А. стало сочетанное заболевание, которое не входит в перечень острых внезапных заболеваний, предусмотренных Правилами и Программой страхования и диагностировано до даты заключения договора страхования, а именно в 2011 году, следовательно, не является страховым случаем. Данное обстоятельство сторонами не оспаривается, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для взыскания суммы задолженности в счет погашения кредитной задолженности Ненарочновой Т.А. с ответчика АО «Д2 Страхование» не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков Ненарочнова А.С., действующего за себя и несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 5 443,00 руб.

Руководствуясь статьями 198,199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «УБРиР» удовлетворить частично.

Взыскать с Ненарочнова Александра Сергеевича (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>) в лице законного представителя Ненарочнова Александра Сергеевича, ФИО4 (<данные изъяты>) в лице законного представителя Ненарочнова Александра Сергеевича в пользу ПАО КБ «УБРиР» в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ими после смерти Ненарочновой Татьяны Анатольевны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2016 года по состоянию на 01 ноября 2021 года в размере 224 348,37 руб., а также госпошлину в размере 5 443,00 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в окончательной форме с указанием причин уважительности неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    (подпись)     М.А. Парамонова

Копия верна.

Судья