Решение от 01.06.2022 по делу № 8Г-12852/2022 [88-14576/2022] от 29.04.2022

64RS0046-01-2020-006840-49

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-14576/2022, № 2-4511/2020

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Саратов                                                                           01 июня 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Акчуриной Г.Ж.,

судей Швецовой Н.А., Ерохиной И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Газнефтьбанк» к Максимшиной И. В., Гурьяновой О. В., Максимшиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

по кассационной жалобе Гурьяновой О. В.

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 19 января 2022 года.

Заслушав доклад судьи Швецовой Н.А., выслушав объяснения представителя истца Гараниной Е.И., просившей отказать в удовлетворении кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

Истец обратился в суд с иском о взыскании солидарно с ответчиков суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов. Свои требования истец мотивирует тем, что 06 марта 2018 года между АКБ «Газнефтьбанк» (АО) (далее-Банк) и индивидуальным предпринимателем Максимшиной И.В. был заключен кредитный договор № на сумму 25969100 руб. Кредит предоставлен на срок по 28 февраля 2023 года. Целевое использование кредита - рефинансирование действующей ссудной задолженности в АО «Банк «Агророс». Проценты за пользование кредитом - 13% годовых должны оплачиваться ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Дополнительным соглашением от 29 ноября 2019 года к кредитному договору № от 06 марта 2018 года оплата начисленных процентов за ноябрь 2019 года отложена до 31 декабря 2019 года. Дополнительным соглашением от 27 декабря 2019 года к кредитному договору № от 06 марта 2018 года изменен порядок начисляемых процентов на остаток ссудной задолженности: с 06 марта 2018 года по 31 октября 2019 года включительно – 13 процентов годовых, с 01 ноября 2019 года по 31 декабря 2019 года включительно - 2 процента годовых, с 01 января 2020 года по 28 февраля 2023 года – 13 процентов годовых. Денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 06 марта 2018 года. Дополнительным соглашением № от 09 января 2020 года изменены наименование заемщика с «индивидуального предпринимателя Максимшиной И.В.» на «Максимшину И.В.» и реквизиты сторон. Дополнительным соглашением № от 27 января 2020 года оплата начисленных процентов за январь 2020 года отложена до 28 февраля 2020 года. Дополнительным соглашением № от 28 февраля 2020 года оплата начисленных процентов за январь, февраль 2020 года отложена до 31 марта 2020 года. Дополнительным соглашением № от 31 марта 2020 года перенесен срок оплаты основного долга по кредитному договору № от 06 марта 2018 года за март-июль 2020 года включительно на 31 августа 2020 года, оплата процентов за январь-июль 2020 года включительно отложена до 31 августа 2020 года.

В качестве обеспечения кредитного договора заключены: договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Максимшиной Е.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, дополнительного соглашения № от 31 марта 2020 года, договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Гурьяновой О.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, дополнительного соглашения № от 31 марта 2020 года, договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

Второй кредитный договор № заключен 06 марта 2018 года между АКБ «Газнефтьбанк» (АО) и ИП Максимшиной И.В. об открытии кредитной линии с лимитом единовременной ссудной задолженности в размере 4000000 руб.

Кредитная линия открывалась на срок с 06 марта 2018 года по 28 февраля 2023 года включительно.

В качестве обеспечения кредитного договора заключены: договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Максимшиной Е.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года; договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Гурьяновой О.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

Дополнительным соглашением от 29 ноября 2019 года оплата начисленных процентов за ноябрь 2019 года отложена до 31 декабря 2019 года. Дополнительным соглашением от 27 декабря 2019 года изменен порядок начисляемых процентов на сумму кредита.

Дополнительным соглашением № от 09 января 2020 года изменены наименование заемщика с «индивидуального предпринимателя Максимшиной И.В.» на «Максимшину И.В.» и реквизиты сторон. Дополнительным соглашением № от 27 января 2020 года оплата начисленных процентов за январь 2020 года отложена до 28 февраля 2020 года. Дополнительным соглашением № от 28 февраля 2020 года оплата начисленных процентов за январь, февраль 2020 года отложена до 31 марта 2020 года. Дополнительным соглашением № от 31 марта 2020 года оплата процентов за январь-июль 2020 года включительно отложена до 31 августа 2020 года.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от 06 марта 2018 года, кредитному договору № от 06 марта 2018 года был заключен договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

Предметом залога являются: здание по адресу: <адрес>, кадастровый №. Право аренды земельного участка сроком на сорок девять лет, с 27 февраля 2013 года по 27 февраля 2061 года, площадью 1653 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для размещения производственных и административных зданий, строений, сооружений промышленности, коммунального хозяйства, материально-технического, производственного снабжения, сбыта и заготовок - место размещения объектов V класса вредности по СанПиН - склада, оптовой базы, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Здание назначение: нежилое здание, 1+антресоль - этажный, общая площадь 984,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Право аренды сроком на 49 лет на земельный участок с множественностью лиц на стороне арендатора, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, занимаемый нежилыми зданиями (складскими помещениями), площадью 8050 кв.м. Доля в праве Максимшиной И.В., составляет 550/8050. Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: для производственных целей, площадью 3176 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 298,8 кв.м., этаж 1-2, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: объекты размещения организаций оптовой торговли 4.4 площадь 494 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Нежилое здание площадь 804,1 кв.м., количество этажей: 2, адрес: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость равна 31000000 руб.

В соответствии с кредитным договором № от 06 марта 2018 года заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В сроки, указанные в кредитном договоре, дополнительных соглашениях, заемщик не выполнила свои обязательства.

Истец просил суд взыскать солидарном порядке с Максимшиной И.В., Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу АО «Газнефтьбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2018 года – 29669284,03 руб., из которых: срочный основной долг – 22931100 руб., просроченный основной долг - 3038000 руб., срочные проценты по срочному долгу – 97739,11 руб., просроченные проценты – 2540324,10руб., пени по просроченным процентам – 489240,82 руб., пени по просроченному долгу - 572880 руб.; по кредитному договору № от 06 марта 2018 года – 5217027,92 руб., из которых: срочный основной долг – 377565,13 руб., просроченный основной долг – 3622214,87 руб., срочные проценты по срочному долгу – 1609,30 руб., просроченные проценты – 404707,14 руб., пени по просроченным процентам – 75392,37 руб., пени по просроченному долгу – 735539,11 руб. Взыскать в солидарном порядке с Максимшиной И.В., Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу АО «Газнефтьбанк» проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых, начисляемые на основную сумму долга, начиная с 13 октября 2020 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от 06 марта 2018 года, кредитному договору № от 06 марта 2018 года согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взыскать в солидарном порядке с Максимшиной И.В., Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу АО «Газнефтьбанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки, в размере 4,25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от 06 марта 2018 года, кредитному договору № от 06 марта 2018 года за каждый день просрочки, начиная с 13 октября 2020 года по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 170,1 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №; право аренды земельного участка сроком на сорок девять лет, с 27 февраля 2013 года по 27 февраля 2061 года площадью 1653 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для размещения производственных и административных зданий, строений, сооружений промышленности, коммунального хозяйства, материально-технического, производственного снабжения, сбыта и заготовок - место размещения объектов V класса вредности по СанПиН - склада, оптовой база, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №; здание, назначение: нежилое здание, 1+антресоль - этажный, общая площадь 984,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №; право аренды сроком на 49 лет на земельный участок с множественностью лиц на стороне арендатора, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, занимаемый нежилыми зданиями (складскими помещениями), площадью 8050 кв.м., доля в праве Максимшиной И.В. составляет 550/8050; земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: для производственных целей, площадью 3176 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 298,8 кв.м., этаж 1-2, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: объекты размещения организаций оптовой торговли 4.4 площадь 494 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый №; нежилое здание, назначение: нежилое здание, площадь 804,1 кв.м., количество этажей: 2, адрес: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 31000000 руб. Взыскать в солидарном порядке с Максимшиной И.В., Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу АО «Газнефтьбанк» государственную пошлину в размере 60000 руб. Взыскать Максимшиной И.В. в пользу АО «Газнефтьбанк» государственную пошлину в размере 6000 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Саратова от 23 декабря 2020 года иск удовлетворен.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 19 января 2022 года решение Ленинского районного суда г. Саратова от 23 декабря 2020 года отменено, исковое заявление в части исковых требований к Максимшиной И.В. оставлено без рассмотрения, взыскана с солидарном порядке с Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу ООО «ЮГ-НЕФТЕГАЗ» задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2018 года в размере 29669284, 03 руб., взыскана в солидарном порядке с Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу ООО «ЮГ-НЕФТЕГАЗ» задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2018 года в размере 5217027,92 руб., взысканы в солидарном порядке с Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу ООО «ЮГ-НЕФТЕГАЗ» проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, начисляемые на сумму долга, начиная с 13 октября 2020 года по день фактического исполнения обязательств по кредитным договорам согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, взысканы в солидарном порядке с Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. в пользу ООО «ЮГ-НЕФТЕГАЗ» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, но не более 4,25% годовых, начисляемые на сумму основного дога по кредитным договорам за каждый день просрочки, начиная с 13 октября 2020 года по день фактического исполнения решения суда. Взыскана с ответчиков в солидарном порядке государственная пошлина в пользу истца в размере 60000 руб.

В кассационной жалобе Гурьянова О.В. просит отменить судебное постановление суда апелляционной инстанции в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитным договорам, ссылаясь на нарушения норм материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 марта 2018 года между АКБ «Газнефтьбанк» (АО) и индивидуальным предпринимателем Максимшиной И.В. заключен кредитный договор № на сумму 25969100 руб. Кредит предоставлен на срок с 06 марта 2018 года по 28 февраля 2023 года.

Целевое использование кредита - рефинансирование действующей ссудной задолженности в АО «Банк «Агророс».

Проценты за пользование кредитом - 13% годовых.

Дополнительным соглашением от 29 ноября 2019 года к кредитному договору № от 06 марта 2018 года оплата начисленных процентов за ноябрь 2019 года отложена до 31 декабря 2019 года. Дополнительным соглашением от 27 декабря 2019 года к кредитному договору № от 06 марта 2018 года изменен порядок начисляемых процентов на остаток ссудной задолженности: с 06 марта 2018 года по 31 октября 2019 года включительно – 13 процентов годовых, с 01 ноября 2019 года по 31 декабря 2019 года включительно - 2 процента годовых; с 01 января 2020 года по 28 февраля 2023 года – 13 процентов годовых.

Денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 06 марта 2018 года.

Дополнительным соглашением № от 09 января 2020 года изменены наименование заемщика с «индивидуального предпринимателя Максимшиной И.В.» на «Максимшину И.В.» и реквизиты сторон.

В качестве обеспечения кредитного договора были заключены: договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Максимшиной Е.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, дополнительного соглашения № от 31 марта 2020 года, договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Гурьяновой О.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, дополнительного соглашения № от 31 марта 2020 года, договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

Второй кредитный договор № заключен 06 марта 2018 года между АКБ «Газнефтьбанк» (АО) и ИП Максимшиной И.В., далее именуемой заемщик, заключен кредитный договор № об открытии кредитной линии с лимитом единовременной ссудной задолженности в размере 4000000 руб.

Кредитная линия открывалась на срок с 06 марта 2018 года по 28 февраля 2023 года включительно.

В качестве обеспечения кредитного договора были заключены: договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Максимшиной Е.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, договор поручительства № от 06 марта 2018 года с Гурьяновой О.В. в редакции дополнительного соглашения № от 27 декабря 2019 года, дополнительного соглашения № от 09 января 2020 года, договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от 06 марта 2018 года, кредитному договору № от 06 марта 2018 года был заключен договор ипотеки от 06 марта 2018 года.

Предметом залога являются: здание назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 170,1 кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №. Право аренды земельного участка сроком на сорок девять лет, с 27 февраля 2013 года по 27 февраля 2061 года, площадью 1653 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для размещения производственных и административных зданий, строений, сооружений промышленности, коммунального хозяйства, материально-технического, производственного снабжения, сбыта и заготовок - место размещения объектов V класса вредности по СанПиН - склада, оптовой базы, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Здание, назначение: нежилое здание, 1+антресоль - этажный, общая площадь 984,9 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Право аренды сроком на 49 лет на земельный участок с множественностью лиц на стороне арендатора, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый №, находящийся по адресу: <адрес>, занимаемый нежилыми зданиями (складскими помещениями), площадью 8050 кв.м. Доля в праве Максимшиной И.В., составляет 550/8050. Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: для производственных целей, площадью 3176 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 298,8 кв.м., этаж 1-2, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения, разрешенное использование: объекты размещения организаций оптовой торговли 4.4 площадь 494 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №. Нежилое здание, назначение: нежилое здание, площадь 804, 1 кв.м., количество этажей: 2, адрес: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость равна 31000000 руб.

Суд первой инстанции, дав оценку представленным доказательствам, руководствуясь статьями 309, 310, 350, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными, иск удовлетворил.

Определением суда апелляционной инстанции от 30 августа 2021 года произведена замена взыскателя с АО «Газнефтьбанк» на ООО «ЮГ-НЕФТЕГАЗ», определением от 22 декабря 2021 года суд перешел к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда первой инстанции отменил. Учитывая, что решением Арбитражного суда Саратовской области от 23 июля 2021 года Максимшина И.В. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества, руководствуясь положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» исковое заявление в части требований к Максимшиной И.В. суд оставил без рассмотрения. Дав оценку представленным доказательствам, применив положения статьи 309, 322, 323, 363, 395, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд взыскал с Гурьяновой О.В., Максимшиной Е.В. задолженность по кредитным д░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 809 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 1). ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 4).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,5 % ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 4.4).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 42 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 394 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 4 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 4,25% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.7, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 4,25% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░