Решение от 06.10.2020 по делу № 11-9995/2020 от 01.09.2020

Дело № 11-9995/2020 Судья Чернецова С.М.

дело № 2-266/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 октября 2020 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Лузиной О.Е.,
судей     Нилова С.Ф., Клыгач И.-Е.В.

при ведении протокола помощником судьи Хабибулиной А.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Коньковой Юлии Андреевны, Конькова Александра Александровича на решение Ленинского районного суда г. Челябинска от 05 июня 2020 года по иску ПАО Сбербанк к Коньковой Ю.А., Конькову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, по встречному иску Коньковой Ю.А., Конькова А.А. к ПАО Сбербанк о признании недействительным уведомления, возложении обязанности направить уведомление об изменении условий кредитного договора и уточненный график платежей по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика Коньковой Ю.А. – Ефимовой Д.С., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, пояснения представителя истца ПАО Сбербанк – Куштым Е.А., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к Коньковой Ю.А., Конькову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование требований указало на то, что 29 августа 2013 года между банком и Коньковой Ю.А., Коньковым А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого последним предоставлен кредит в размере 1870000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Исполнение обязательств обеспечено залогом (ипотекой) приобретаемой квартиры. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщиков образовалась задолженность, по состоянию на 07 октября 2019 года, в сумме 2276319 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 1312573 рубля 92 копейки, проценты – 285869 рублей 08 копеек, неустойка – 677876 рублей 56 копеек. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 2349000 рублей, расторгнуть кредитный договор от 29 августа 2013 года, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25581 рубль 60 копеек.

Конькова Ю.А., Коньков А.А. обратились к ПАО Сбербанк с встречным исковым заявлением о признании недействительным уведомления № <данные изъяты> от 21 января 2020 года, возложении обязанности направить уведомление об изменении условий кредитного договора и уточненный график платежей по кредитному договору. Требования по иску мотивированы тем, что они обратились в банк 15 января 2020 года с требованием о предоставлении ипотечных каникул с приложением всех документов, предусмотренных законом. До настоящего времени их требование банком не рассмотрено, ответ в адрес заемщиков не направлен. Полагают, что в отношении них действует режим ипотечных каникул, поскольку кредитной организацией пропущен срок направления уведомления об отказе в предоставлении ипотечных каникул. Обращают внимание на то, что уведомление об отказе адресовано только Конькову А.А., в адрес Коньковой Ю.А. какой-либо отказ в предоставлении ипотечных каникул не выносился. Указывают на то, что пропуск срока направления кредитной организацией документов в адрес заемщиков влечет установление для них ипотечных каникул. Кредитной организацией не указаны основания к отказу в предоставлении ипотечных каникул. Считают, что они имеют право на предоставление ипотечных каникул, поскольку семья потеряла более 30 % обычного дохода, платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода, Коньков А.А. имеет статус безработного. Ипотечное жилое помещение является единственным жильем для семьи.

Суд постановил решение, с учетом определений об исправлении описок от 18 июня 2020 года и от 03 августа 2020 года, которым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворил частично. Расторг кредитный договор от 29 августа 2013 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Коньковой Ю.А., Коньковым А.А. Взыскал солидарно с Конькова А.А., Коньковой Ю.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 29 августа 2013 года, по состоянию 07 октября 2019 года, в размере 1631443 рубля, в том числе: по основному долгу – 1312573 рубля 92 копейки, по процентам – 218869 рублей 08 копеек, по неустойке – 100000 рублей. Обратил взыскание на предмет залога в виде квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, принадлежащую Коньковой Ю.А. и Конькову А.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1887200 рублей. Взыскал солидарно с Конькова А.А. и Коньковой Ю.А. в пользу ПАО Сбербанк расходы по госпошлине в размере 25581 рубль 60 копеек. В удовлетворении других исковых требований ПАО Сбербанк, а также в удовлетворении встречных исковых требований Коньковой Ю.А., Конькова А.А. отказал.

В апелляционной жалобе Конькова Ю.А., Коньков А.А. просят решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расторжении кредитного договора, удовлетворении встречных исковых требований. Указывают на то, что удовлетворяя требования банка, суд не учитывал, что в отношении них действует режим ипотечных каникул, предусмотренный ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Полагает несостоятельной ссылку на факт того, что условия кредитного договора ранее изменялись, поскольку ранее вносимые изменения в кредитный договор не касаются прав, предусмотренных ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Обращают внимание на то, что из представленного уведомления следует, что оно подготовлено исключительно в отношении Конькова А.А., в то время как требование о предоставлении ипотечных каникул было заявлено и Коньковой Ю.А. Кроме того, адрес Конькова А.А. в уведомлении указан неверно. Ссылаются на то, кредитной организацией в их адрес в течение 10 рабочих дней не направлено ответа, что влечет за собой автоматическое установление для них ипотечных каникул. Указывают на то, что до разрешения судом спора кредитный договор действовал, таким образом, к моменту направления ими требования о предоставлении ипотечных каникул, кредитный договор расторгнут не был. Кроме того, нарушение сроков возврата кредита было допущено ими в связи с объективно возникшими обстоятельствами, связанными с личностью ответчика: утрат источника постоянного заработка, увеличение числа иждивенцев. Полагают, что допущенное ими нарушение незначительно. Обращают внимание на то, что согласно ч. 15 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему договору, в связи с чем, считают, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Сбербанк просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Ответчики Конькова Ю.А., Коньков А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 348, п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из материалов дела следует, что 29 августа 2013 года между ПАО Сбербанк и Коньковой Ю.А., Коньковым А.А. заключен кредитный договор, по условиям которого последним предоставлен кредит в размере 1870000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,75 % годовых (л.д. 29-35 т. 1). Кредит предоставлен для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <данные изъяты> под ее залог (л.д. 41-46 т. 1). Квартира приобретена ответчиками по договору купли-продажи 29 августа 2013 года (л.д. 36-37 т. 1), право собственности зарегистрировано 03 сентября 2013 года (л.д. 48, 49 т. 1).

Обязательства по перечислению денежных средств банком исполнены в полном объеме на основании заявления заемщика на зачисление кредита (л.д. 28 т. 1), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 219-222 т. 1).

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязательств образовалась задолженность, по состоянию на 07 октября 2019 года, в сумме 2276319 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 1312573 рубля 92 копейки, проценты – 285869 рублей 08 копеек, неустойка – 677876 рублей 56 копеек (л.д. 16-19 т. 1).

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания солидарно с ответчиков задолженности по кредиту, процентов, неустойки, снизив размер последней до 100000 рублей с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, кроме того, расторг кредитный договор от 29 августа 2013 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Коньковой Ю.А., Коньковым А.А.

Удовлетворяя требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, на основании ст.ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к правильному выводу о том, что согласно ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом заемщиками надлежащим образом не исполняются. Начальная продажная цена установлена судом на квартиру в размере 1887200 рублей в соответствии с заключением эксперта <данные изъяты> № <данные изъяты> от 13 января 2020 года (л.д. 132-201 т. 1), из расчета: 2359000 рублей х 80 %.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении встречного иска Коньковой Ю.А., Конькову А.А. о признании недействительным уведомления, возложении обязанности направить уведомление об изменении условий кредитного договора и уточненный график платежей по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что оснований для этого не имеется.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на обстоятельствах дела, подтвержденных доказательствами по делу, правильном применении норм материального права и мотивированы судом.

Ссылки ответчиков на то, что, удовлетворяя требования банка, суд не учитывал, что в отношении них действует режим ипотечных каникул, предусмотренный ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», удовлетворению ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░. 12, 56, 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6.1.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ №░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 01 ░░░ 2019 ░░░░ № 76-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ («░░░░░░░░░ ░░░░░░░░») ░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ ░░░░ 13 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ (░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░. 1 ░░. 54.1 ░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)»), ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: