Решение по делу № 2-501/2023 (2-3712/2022;) от 12.12.2022

УИД 21RS0023-01-2022-005833-61

№2-501/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мордвинова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Порфирьевой А.Н.,

с участием ответчика Толочко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Толочко О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) (далее – банк) обратилось в суд с иском к Толочко О.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между сторонами, с даты вступления решения в законную силу; взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 668403 руб. 50 коп., в том числе: 549033 руб. 60 коп. – просроченный основной долг; 117570 руб. 54 коп. - пени за просрочку возврата кредита; 1799 руб. 36 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; пени по ставке в размере <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15884 руб. 04 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) (кредитором, банком) и Толочко О.А. (заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого последней банком предоставлен кредит на потребительские цели в размере 758823 руб. 53 коп. под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик в свою очередь обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 14,5 процентов годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, тогда как заёмщик систематически не исполняет свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась приведённая выше задолженность. Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени, расторжении кредитного договора заемщиком оставлено без удовлетворения. Основываясь на изложенных в заявлении обстоятельствах, банк просил удовлетворить исковые требования.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) – Верба Р.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном порядке, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Толочко О.А. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, не признала в части неустойки, просила применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку. Расчёт задолженности не оспаривала.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пп.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст.450 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) (кредитором, банком) и Толочко О.А. (заемщиком) заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), по условиям которого последней банком предоставлен кредит на потребительские цели в размере 758823 руб. 53 коп. под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик в свою очередь обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения 28 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16149 руб. (пункты 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик выразила свое ознакомление с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с содержанием Общих условий кредитования, согласилась с ними, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Банк ГПБ (АО) принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив кредит в размере 758823 руб. 53 коп. на счёт заёмщика № согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14,5 процентов годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования па цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий.

В связи с невыполнением Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 14,5 процентов годовых.

В соответствии с п.4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п.5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора заёмщик систематически несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита, в связи с чем за ней образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 668403 руб. 50 коп., в том числе: 549033 руб. 60 коп. – просроченный основной долг; 117570 руб. 54 коп. - пени за просрочку возврата кредита, 1799 руб. 36 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным стороной истца расчётом.

Судом проверен представленный расчет, полностью признан верным. Доказательств того, что ответчик Толочко О.А. исполнила свои обязательства и в полной мере погасила задолженность по кредитному договору, как того требуют положения ст.56 ГПК РФ, последней суду не представлено. Между тем согласно справке Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ответчиком, в настоящее время размер просроченного основного долга составляет 539033 руб. 60 коп. Суд находит, что после подачи банком иска со стороны ответчика имело место погашение просроченного основного долга на сумму 10000 руб., что подлежит учёту при вынесении настоящего решения, однако не влияет на распределение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик Толочко О.А. возложенные на себя кредитным договором обязанности не исполняет, систематически допускает просрочки платежей по кредитному договору, что указывает на существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу и взыскании просроченного основного долга в размере 539033 руб. 60 коп. правомерны, подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании: 117570 руб. 54 коп. - пени за просрочку возврата кредита; 1799 руб. 36 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Бесспорно, размер неустойки, определенный договором, с условиями которого согласился заемщик при заключении, не может служить основанием для отказа в применении ч.1 ст.333 ГК РФ.

Вместе с тем, учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе длительность нарушения ответчиком Толочко О.А. обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, степень вины ответчика, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию истцом штрафные санкции несоразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора, являются завышенными, в связи с чем неустойка подлежит уменьшению, в том числе и на будущее время. Вместе с тем пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1799 руб. 36 коп. уменьшению не подлежат, поскольку сумма пени незначительная.

Таким образом, с Толочко О.А. в пользу банка следует взыскать пени за просрочку возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1799 руб. 36 коп., пени по ставке в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, тем самым иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Подпунктом 1 п.1 ст.333.19 НК РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

С учётом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые при подаче иска судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9884 руб. 04 коп.

Излишне уплаченная при подаче иска по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № государственная пошлина в размере 6000 руб. подлежит возврату банку из бюджета на основании пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Толочко О.А., с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Толочко О.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) просроченный основной долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 539033 (пятьсот тридцать девять тысяч тридцать три) руб. 60 коп., пени за просрочку возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60000 (шестьдесят тысяч) руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1799 (одна тысяча семьсот девяносто девять) руб. 36 коп., пени по ставке в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9884 (девять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб. 04 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Толочко О.А. о взыскании просроченного основного долга и пени отказать.

Возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) из бюджета излишне уплаченную при подаче иска по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путём подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Мордвинов

Мотивированное решение составлено 20 февраля 2023 года.

Копия верна: