Решение от 10.03.2022 по делу № 2-1-103/2022 от 14.02.2022

УИД:57RS0019-01-2021-000945-53 дело № 2-1-103/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2022 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Разумной И.М., ответчика Рябых А.С.,

при секретаре судебного заседания Меркуловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рябых Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Рябых А.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов. Из содержания иска следует, что 07марта 2013 года Рябых А.С. обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее по тексту - Условия), тарифах по банковским картам «Русский стандарт» (далее по тексту - тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета. Так, согласно условиям кредитования счета «Русский стандарт», Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета. На основании перечисленных выше документов 18 марта 2013 года между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N 104754750, кроме того на основании полученной от ответчика оферты о заключении договора о карте банк открыл клиенту счет карты, тем самым совершив действия по принятию предложения клиента, изложенные в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам. В рамках заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента банковскую карту и открыл счет, кроме того предоставил кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения расходных операций. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств по договору и возврата суммы задолженности в размере 99156,78 руб., выставив и направив счет-выписку со сроком оплаты до 10.07.2020. С момента выставления заключительного требования ответчиком так и не осуществлялись оплаты по данному договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с Рябых А.С. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 99156,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3174,70 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, причина неявки суду не известна, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Рябых А.С. в судебном заседании пояснил, что ответчиком пропущен срок исковой давности по каждому минимальному платежу, кроме того, действие карты прекратилось в 2018г., при этом указал, что заключительный счет-выписку об банка он получил в 2020г.. Пояснил, что он вносил денежные средства на карту до 2020г., поэтому считает, что он погасил задолженность в полном объёме.

Суд, изучив письменные материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно частями 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 7 марта 2013 года Рябых А.С. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия) и тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить ему лимит и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлять кредитование счета.

Данное заявление было принято истцом, между АО «Банк Русский Стандарт» и Рябых А.С. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банка предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 6.3 Условий) (л.д. 16).

При заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Рябых А.С. получена кредитная карта «Русский Стандарт», он дал согласие на активацию полученной им карты, на его имя истцом открыт банковский счет №.

Таким образом, между Рябых А.С. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N 104754750, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с разрешенным лимитом кредитования, открыл на его имя банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, а ответчик обязался погашать кредит путем уплаты минимальной суммы платежа в течение расчетного периода.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, являющихся неотъемлемой частью договора, в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит на основании информации, предоставленной клиентом в анкете (пункт 2.14 Условий).

Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты. (1.36, 6.7 Условий).

В соответствии с п. 6.18 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил в банке (на счете или иным образом) в соответствии с договором денежные средства в размере минимального платежа, рассчитанного в соответствии с договором, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В виду того, что клиент, пропуская минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование картой в рамках договора, банк вправе осуществить блокирование карты (п. 6.20 Условий)

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.23 Условий).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п. 6.24 Условий).

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт и тарифы банка.

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, открыл счет на имя ответчика, выдал ему кредитную карту банка, с использованием которой ответчик осуществлял расходные операции.

Однако, ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Согласно материалам дела банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 11.06.2020 г. с датой исполнения - не позднее 10.07.2020 г., с суммой задолженности 99156,78 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчиком не погашена, сумма задолженности составляет 99156, 78 руб., из которых: 49608,87 руб. - основной долг, 11549,09. – проценты, 28998,82 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 9000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты (л.д. 11).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования.

22 сентября 2021 г. по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ о взыскании с Рябых А.С. задолженности по договору N 104754750 в размере 99156,78 руб.

29.09.2021 г. судебный приказ был отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Ответчик в судебном заседании подтвердил, что заключительный счет-выписку получил в 2020г.. В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 11.06.2020 истец АО "Банк Русский Стандарт" сформировало заключительный счет-выписку и направило в адрес ответчика. Учитывая указанные обстоятельства, суд считает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности несостоятельными.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств в материалы дела не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 99156,78 руб..

В соответствии с частью первой статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 08.11.2021 года истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 1587,35 руб. Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 15.09.2021 года истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1587,35, руб..

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3174,70 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 07.03.2013 ░ ░░░░░░░ 99156 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 174,70 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░