Решение от 26.06.2023 по делу № 2-5066/2023 от 16.06.2023

Дело №2-5066/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      26 июня 2023 года                                              г.о. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Разумовской Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Мамистовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Кузнецовой ФИО8 к Петровой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

ИП Кузнецова Е.Н. обратился в Щёлковский городской суд Московской области с иском к Петровой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что <данные изъяты> и Петрова Е.Н. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц №№ от 21.06.2013 года. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 100 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, что также подтверждается выпиской по счету ответчика. В период с 26.09.2015 г. по 30.12.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по погашению кредита у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.12.2022 г. составила:

-    101 183,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

-    26 403,11 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.

-    146 979 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 30.12.2022 г.

-    2 498 213,21 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 - по 30.12.2022 г.

В свою очередь Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 498 213,21 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 100 000 руб.

Между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) № № от 29 сентября 2015 года

Между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г., согласно которому <данные изъяты> были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным <данные изъяты>» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

26.10.2018 года <данные изъяты> переименован в <данные изъяты> согласно записи ЕГРЮЛ №

Между ИП Кузнецовой ФИО10 и <данные изъяты> заключен агентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору <данные изъяты>» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у <данные изъяты>» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП Кузнецовой ФИО11 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между <данные изъяты>» и <данные изъяты>» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г.

Между ИП Кузнецовой ФИО12 и <данные изъяты> заключен с договор уступки прав требования №№ от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 11.03.2022 г. исполнены <данные изъяты> в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой ФИО13 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по кредитному договору, заключенному с <данные изъяты>», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

На основании изложенного, просит взыскать с Петровой Е.Н. в пользу Индивидуального Предпринимателя Кузнецовой ФИО14

-    101 183,20 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.

-    26 403,11 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 г.

-    146 979 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 30.12.2022 г.

-    100 000 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 - по 30.12.2022 г.

-    проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 101183,2 руб. за период с 31.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

-    неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 101183,2 руб. за период с 31.12.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствии, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Петрова Е.Н. не явилась, извещена надлежащим образом, через приемную суда представила заявление о применении срока исковой давности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> и Петрова Е.Н. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц № от 21.06.2013 года. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 100 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Договор заключен путем подписания сторонами заявления-оферты, из которого следует, что Петрова Е.Н. понимает и соглашается с тем, какие условия указаны в Заявление-оферта.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается открытым картсчетом а имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, что также подтверждается выпиской по счету ответчика. В период с 26.09.2015 г. по 30.12.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) № № от 29 сентября 2015 года

Между <данные изъяты> <данные изъяты> заключен договор уступки прав требований (цессии) №№ от 19.10.2018 г., согласно которому <данные изъяты> были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным <данные изъяты> по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

26.10.2018 года <данные изъяты> переименован в <данные изъяты> согласно записи ЕГРЮЛ № №

Между ИП Кузнецовой № и <данные изъяты> заключен агентский договор № от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору <данные изъяты> обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у <данные изъяты>» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г.

Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены ИП Кузнецовой ФИО16 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ), что подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Если условия кредитования предполагают внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, то начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) произойдет одновременно.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В суд с исковым заявлением правопреемник ИП Кузнецова Е.Н. обратилась только 16.01.2023 года (дата отправки искового заявления и приложений в электронном виде в Щелковский городской суд Московской области), пропустив срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по всем периодическим (ежемесячным) платежам.

При этом срок исковой давности по оплате ответчиком последнего ежемесячного платежа начинает течь с 26.09.2015 года и истекает 27.09.2018 года.

В силу п. 1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что срок исковой давности по основному требованию истек 27.09.2018 года (последний ежемесячный платеж), по смыслу п. 1 ст. 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, неустоек и других финансовым санкций, в том числе за период вплоть до 30.12.2022 года, а также за период с 31.12.2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом в материалы дела не представлено доказательств наличия оснований приостановления течения срока исковой давности (ст.202 Гражданского кодекса РФ) и (или) перерыва течения срока исковой давности (ст.203 Гражданского кодекса РФ).

По изложенным основаниям суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░17 ░ ░░░░░░░░ ░░░18 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                              ░░░░░░░░░░░ ░.░.