Решение от 26.07.2022 по делу № 2-1811/2022 от 06.06.2022

Дело № 2-1811/2022

УИД 52RS0009-01-2022-002135-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 26 июля 2022 года

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Магдановой Е.Р.,

при ведении протокола помощником судьи Никитиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Арзамас» к Сахарову В.И., Абросимову Д.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Арзамас» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Сахарову В.И., Абросимову Д.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований на то, что 04.10.2019 между Банком и Сахаровым В.И. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику Сахарову В.И. был выдан кредит в размере 932 600 рублей на срок по 26.09.2024 под 14 % годовых, кредит был предоставлен под поручительство Абросимова Д.А., а также под залог транспортного средства марки Хендэ, государственный регистрационный знак Е080РР152, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности в размере по состоянию на 31.05.2022 556 714,75 рублей, из которых задолженность по кредиту в размере 537 600 рублей, проценты - 14 846,59 рублей, неустойка - 4268,16 рублей; требования о досрочном погашении задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения. На этом основании Банк просит суд:

1. Взыскать с Сахарова В.И., Абросимова Д.А. солидарно задолженность по договору потребительского кредита от 04.10.2019 № 9855 в размере 556 714,75 рублей.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сахарову В.И.: транспортное средство Hyundai IX35, 2013 года выпуска, №, кузов №, № двигателя ***, цвет серый, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную цену в размере 450 000 рублей.

3. Взыскать солидарно с Сахарова В.И., Абросимова Д.А. проценты по договору потребительского кредита от 04.10.2019 № из расчета 14 % годовых за период с 01.06.2022 по дату погашения задолженности.

4. Взыскать солидарно с Сахарова В.И., Абросимова Д.А. неустойку по договору потребительского кредита от 04.10.2019 № из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 01.06.2022 по дату погашения задолженности.

5. Взыскать с Сахарова В.И., Абросимова Д.А. сумму уплаченной государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается возвратом организацией почтовой связи адресованных ответчикам судебных извещений по истечении срока хранения.

В соответствии со ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Ответчики о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, о причинах неявки и их уважительности в суд не сообщили, в связи с чем в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в их отсутствие с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 04.10.2019 между Банком – кредитор и Сахаровым В.И – заемщик заключен договор потребительского кредита № 9855, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 932 600 рублей на срок по 26.09.2024, процентная ставка за пользование кредитом составила 14 % годовых, условиями кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов предусмотрена уплата неустойки за каждый день просрочки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита Акционерного общества коммерческий банк «Арзамас», графиком гашения кредита (л.д.20-25). Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны производиться путем уплаты заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 800 рублей, последний платеж 26.09.2024 в размере 400 рублей.

В обеспечение исполнение обязательств заемщика по кредитному договору 04.10.2019 между Банком и Абросимовым Д.А. заключен договор поручительства, в соответствии с которым Абросимов Д.А. принял на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение Сахаровым В.И. обязательств по кредитному договору с суммой кредита 932 600 рублей, сроком возврата кредита 26.09.2024, процентной ставкой 14 % годовых, в соответствии с п.2.2 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед кредитором, в соответствии с п.3.4 договора поручительства договор действует до полного исполнения обязательств сторон по договору (л.д.26).

В обеспечение исполнение обязательств заемщика по кредитному договору 04.10.2019 между Банком и Сахаровым В.И. также заключен договор залога имущества, в соответствии с которым залогодатель Сахаров В.И. передает в залог залогодержателю Банку принадлежащий Сахарову В.И. автомобиль Hyundai IX35, 2013 года выпуска, VIN TMAJU81EDEJ528038, государственный регистрационный знак Е080РР152, стоимость предмета залога определена сторонами в размере 450 000 рублей (п.1.4) (л.д.27-28).

Согласно выписке по лицевому счету Сахарова В.И. кредит в сумме 932 600 рублей предоставлен заемщику Сахарову В.И. 04.10.2019, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности по состоянию с 25.12.2021 по 31.05.2022 в следующем размере: задолженность по основному долгу – 537 600 рублей, задолженность по процентам в размере 14 846,59 рублей, неустойка в размере 4268,16 рублей (л.д.8-19).

Представленный расчет размера задолженности судом проверен, соответствует закону, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, доказательств его необоснованности не представлено.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В адрес ответчиков направлялись требования о досрочном погашении задолженности от 28.04.2022, которые не исполнены (л.д.30-33).

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

С учетом установленных обстоятельств в соответствии с приведенными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации суд полагает требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, определяется судом на день принятия решения суда и составит за период с 21.03.2022 по 26.07.2022 26 393,95 рублей (537 600 х 14 % /365 х 128).

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с содержащимися в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснениями, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию неустойка за период с 25.12.2021 по 26.07.2022, исходя из расчета 20 % годовых на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки, в размере 7471,44 рублей (л.д.69).

Общий размер подлежащей взысканию задолженности составит 571 465,39 рублей (537 600 + 26 393,95 + 7471,44).

Согласно п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с содержащимися в пп.37, 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснениями проценты, предусмотренные п.1 ст.395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ). Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

По смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Тем самым имеют место правовые основания для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов по ставке 14 % годовых на сумму основного долга 537 600 рублей, неустойки по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту, с 27.07.2022 до дня фактического исполнения обязательства ответчиками.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

С учетом установленных по делу обстоятельств нарушения заемщиком принятых обязательств по уплате Банку периодических платежей имеют место правовые основания для обращения взыскания на предмет залога: транспортное средство Hyundai IX35, 2013 года выпуска, VIN №, кузов №, № двигателя №, цвет серый, государственный регистрационный знак №.

Правовые основания для установления начальной продажной цены указанного движимого имущества отсутствуют, поскольку в соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем. Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» утратил силу 01.07.2014, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 8767 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.2 ст.333.18 Налогового кодекса Российской Федерации взыскивает с ответчиков в пользу истца в размере по 4383,50 рублей с каждого.

В соответствии со ст.333.19, п.2 ст.333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с Сахарова В.И., Абросимова Д.А. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 224 рубля с каждого.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» (░░░ 5243006236) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░. 01.03.2002, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░-░░ 19.05.2012, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 04.10.2019 № 9855 ░ ░░░░░░░ 571 465 ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 537 600 ░░░░░░ ░ 27.07.2022 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ 27.07.2022 ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4383 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4383 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ IX35, 2013 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░░░░░ №, № ░░░░░░░░░ №, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 224 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 224 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░.░. ░░░░░░░░░

***

***

***

***

***